Куда лучше вложить деньги в 2018 году – мнения экспертов. Как составить ЛИЧНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ ПЛАН? Как ИНВЕСТИРОВАТЬ ДЕНЬГИ ПРАВИЛЬНО? Эта статья, а точнее, серия статей — не теория, а практика, благодаря которой Вы сможете научиться ПЛАНИРОВАТЬ ЛИЧНЫЕ ФИНАНСЫ и, главное, НАЧАТЬ ИНВЕСТИРОВАТЬ и ПОЛУЧАТЬ ПАССИВНЫЙ ДОХОД .
Главная цель составления личного финансового плана — это оптимизация расходов с целью выделения средств для инвестирования.
Если Вы в очередной раз собираетесь просто прочитать теорию, лучше не тратьте своё время. В статьях по этой теме мы будем заниматься практикой. Мы все читали книги Кийосаки, пора начать действовать! И уже через несколько лет иметь капитал, который позволит получать ЕЖЕМЕСЯЧНЫЙ пассивный доход. И это при том, что речь идет о небольших инвестициях.
Итак, несколько слов о том, зачем нужен личный финансовый план? И о том, что для инвестирования не нужен начальный капитал. А нужна оптимизация личных финансов и финансовая дисциплина.
Вы наверняка слышали выражение «деньги идут к деньгам» и знаете классический пример , как можно стать миллионером, если отказаться всего от одной чашечки кофе в день и откладывать по одному доллару в день (30 долларов в месяц)!
Такое «волшебство» приумножения денег происходит при помощи разных инструментов инвестирования!
Но чтобы это волшебство произошло нужно приучить себя к финансовой дисциплине и научиться из каждого полученного дохода СРАЗУ ЖЕ ПОСЛЕ ЕГО ПОЛУЧЕНИЯ ИЗЫМАТЬ 10-15% для их дальнейшего инвестирования!
Кийосаки возмущался и называл странным то, что человек из своих доходов себе «дает» в последнюю очередь и не столько, сколько нужно, а столько, сколько останется. А в первую очередь спешит отдать свои деньги парикмахеру, дворнику, булочнику, цветочнику и т.д.
Так вот: теперь Вашим правилом должно стать правило, в первую очередь «дать» кусок денег себе, а потом уже всем остальным — дворникам, парикмахерам, цветочникам и т.д.
Вы замечали, что в разные годы жизни, при разных уровнях доходов, и при доходе в $50, например, в студенческие годы, и при доходе в $200, в $500, в $1000 и больше, ВЫ ТРАТИТЕ ВСЁ ДО КОПЕЙКИ. 95% людей поступают так же со своими финансами. И только 5% людей (к ним относятся богатые и успешные) занимаются инвестициями!
Представьте себе фантастическую ситуацию, если бы ВЫ ВСТРЕТИЛИСЬ С САМИМ СОБОЙ всего 5-8 лет назад и показали бы вот такие цифры и ДАЛИ БЫ СЕБЕ ВОТ ТАКОЙ СОВЕТ:
— «Получая $500, составь свой личный финансовый план, веди личные финансы, найди ненужные расходы и откладывай всего 15% ($75). Эти деньги инвестируй под 20% годовых и более. Инвестируй только в инвалюте, чтобы защитить свои деньги от инфляции»
Сейчас бы Вы имели капитал (через 8 лет после разговора с собой) — $17 920 (это более 1 млн. руб. ) и ежемесячный пассивный доход был бы около $300 (это около 17 000 руб ), а через 16 лет (для достижения долгосрочной цели) Вы можете иметь капитал более $100 000 .
Не верится? При инвестировании всего $75 в месяц можно получить $100 000!
Кто-то скажет, что это мало. Но практика показывает, что те, кто хотели сразу, например, на Форексе, получить большие деньги, за 8 лет несколько раз теряли свои капиталы. А те, кто изучил вопрос, как инвестировать деньги правильно без высоких рисков, получили через 8 лет 1 000 000 рублей и ежемесячный пассивный доход 17 000 рублей.
В следующих статьях по этой теме мы рассмотрим инструменты инвестирования в ин валюте под 20% годовых и более. Эксперты рекомендуют каждому человеку заниматься своим делом и правильным решением будет решение доверить свой капитал профессионалам. Но как найти действительно профессионала. Важно знать методику выбора УПРАВЛЯЮЩЕГО ИНВЕСТИЦИОННЫМИ СЧЕТАМИ.
Мы кратко рассмотрим эту методику, но я рекомендую Вам изучить полный курс успешного трейдера Алексея Федорова «Как выбрать управляющего счетами доверительного управления» . Алексей сейчас живет в Испании, его портфель входит в ТОП-30 лучших портфелей рейтинга компании «Альпари». Менеджеры известного издательства INFO-DVD любезно согласились предоставить скидку для моих читателей.
Всего за один час Алексей Федоров расскажет Вам о тонкостях подбора высококлассных управляющих , а, главное, покажет, где именно их подбирать и как составить свой инвестиционный портфель, который будет действительно приносить Вам пассивный доход.
ПОЛУЧИТЬ КУРС Алексея Федорова «Как выбрать управляющего счетами доверительного управления» >>>
Я буду рада, если через несколько лет Вы напишите в комментах к этой статье слова благодарности за то, что Вы скачали этот бесценный курс трейдера-профессионала. На рынке обучения таких ДЕЙСТВИТЕЛЬНО СТОЯЩИХ КУРСОВ сейчас единицы .
А пока вернемся к нашей теме составления личного финансового плана.
Как составить личный финансовый план?
Если Вы не записали свой личный финансовый план, то считайте, что у Вас его нет. Ведь можно сказать, что у всех есть намерение или желание купить машину, квартиру, дать образование детям и т.д. Но если спросить кого-либо о конкретных суммах на эти желания и о сроках, а также о том, что конкретно люди делают для их достижения, то абсолютное большинство Вам не ответит.
1-й этап. Сформулировать финансовые цели.
Цели должны быть:
- выражены в конкретных цифрах,
- быть реалистичными,
- иметь приоритетность,
- иметь срок.
Например, цели могут быть такими:
- Через 3 года купить машину конкретной марки, года выпуска, по цене, актуальной на данный момент.
- Через 5 лет собрать сумму первоначального взноса на покупку в кредит квартиры на вторичном рынке (или в новом жилищном комплексе).
- Через 8 лет рассчитаться с долгами по кредиту, взятому на покупку квартиры, сумма кредита такая-то.
- Через 4 года обеспечить финансовую подушку в такой-то сумме на случай потери работы.
- Через 10 лет обеспечить образование детям в университетах.
- Через 15 лет обеспечить себе финансовую подушку для безопасной и содержательной жизни на пенсии.
После формулировки целей, необходимо их ранжировать . Например:
- на 1-м месте может быть покупка жилья,
- на 2-м — погашение долгов (так как для покупки жилья потребуется взять кредит),
- на 3-м создание подушки финансовой безопасности на случай потери работы,
- на 4-м месте — образование детей, которые подрастут к тому времени,
- на 5- месте — сбережения к старости и т.д.
2-й этап. Проанализировать свои активы и пассивы, доходы и расходы.
Необходимо записывать каждый день свои доходы и расходы, даже самые незначительные.
Из незаметных и незначительных расходов часто и состоит тот «кусок» наших доходов, который можно было бы направить на инвестирование. Для удобства можно использовать специальные программы для учета личных финансов для смартфонов и компов. Они бесплатные.
Записывать расходы нужно в течение нескольких месяцев , записывая каждую мелочь. Для того, чтобы выявить ненужные расходы и избавиться от них, экономя от 15% своих доходов . Чтобы затем инвестировать эти деньги.
В первую очередь уберите расходы на вредные вещи, а затем на ненужные вещи. Например, можно наконец-то бросить курить, перестать покупать вредную еду (сладкую воду, конфеты и печенье, напичканные вредными гидрогенизированными жирами, сахаром, химией). Не делать больше спонтанные покупки, потому что обычно купленные на эмоциях вещи потом просто не нужны и только захламляют дом.
Когда будете записывать свои расходы, нужно будет их группировать, то есть разделять на такие группы, как еда, одежда, коммунальные платежи. Уверяю Вас, что будет большим искушением добавить группу «Другое», но нельзя этого делать. Обычно, эта статья расходов как раз и есть самой большой, нужно с ней разбираться. Также нужно структурировать расходы на ежемесячные, ежегодные.
Цель ведения личных финансов — это их будущая оптимизация для выявления разницы между доходами и расходами. И для выделения части доходов для инвестирования.
После записи расходов и доходов, не забудьте найти разницу между ними. Вы будете скорее всего огорчены, потому что эта разница будет близка к нулю. Поэтому следуйте рекомендации Кийосаки и сразу после получения любого из доходов сразу изымайте часть для инвестиции. Считайте, что их нет. А уж остальное тратьте.
Необходимо проанализировать рациональность Вашей жизни .
Например, моя знакомая после прочтения «Денежного квадранта» Роберта Кийосаки продала свой Джип и купила Смарт . Разницу направила на инвестирование и плюс к этому получила большую экономию на бензине. Она недоумевала, как раньше не додумалась до этого и столько лет так глупо тратила деньги на бензин.
Подумайте, выгодно ли Вам снимать квартиру , может лучше пару лет потерпеть и «пожить у тещи», инвестировав деньги, которые Вы сейчас тратите на оплату аренды квартиры. А затем использовать полученный капитальчик в качестве первоначального взноса и купить квартиру в кредит. Теперь ежемесячные платежи, которые Вы платили за аренду квартиры Вы будете направлять на оплату собственной квартиры.
Есть еще одна тенденция, в противоположность предыдущему рассуждению: за границей все ярче прослеживается линия невыгодности покупки своего жилья и своей машины. Подробнее об этом можете прочитать в этой статье
3-й этап. Выбрать пути достижения финансовых целей. Составить план инвестирования.
Для составления плана инвестирования потребуются специальные знания. Этому посвящена следующая статья, из которой Вы узнаете, куда лучше вложить деньги в 2017 году – мнения экспертов. Забегая вперед, скажу только, что для разных финансовых целей целесообразно использовать разные инструменты инвестирования в зависимости от срока достижения цели.
Чем больше срок, тем более рискованные активы , как это не парадоксально, Вы можете себе позволить. Речь идет, конечно, не о каких-то рисках, вроде тотализатора. Речь идет о более рискованных инвестициях, таких как фондовый рынок, паевые инвестиционные фонды, доверительное управление, недвижимость.
Не забывайте, что инвестирование, особенно для достижения долгосрочных финансовых целей, должно быть только в иностранной валюте .
4-й этап. Выполнять мониторинг своего финансового плана.
Жизненная ситуация постоянно меняется. Может уменьшится или, наоборот, увеличиться Ваш доход в связи с изменением работы. У Вас могут появиться новые источники дохода. С расходами то же самое. Могут появиться какие-то непредвиденные расходы.
Корректировки плана неизбежны, но не надо их бояться, их вносит сама жизнь.
Пример личного финансового плана.
Желаю всем уверенности в себе и в построении своей финансовой независимости!
Предлагаю Вашему вниманию интервью с Инвестором и трейдером Алексеем Федоровым. Это приглашение на ценнейший БЕСПЛАТНЫЙ ТРЕНИНГ КИБЕРСАНТ-ИНВЕСТОР. БАЗОВЫЙ КУРС .
Первый самый популярный и самый банальный вид вложения денег - это в банки. Я его вообще не рассматриваю, как вид вложений ввиду очень маленького дохода. Для меня банк - это просто хранилище для денег, которое чуть лучше хранения денег «под подушкой» у себя дома - банк более надежен и приносит хоть какие-то копейки.
В банке я храню деньги только в качестве финансовой подушки с объемом средств для жизни не более, чем на ближайшие 6 месяцев. Для всех остальных средств банк используется как перевалочный пункт, после которого деньги идут в другие финансовые инструменты.
Все же, если вы решили использовать банк в качестве инструмента инвестирования, то надо помнить, что лучше распределять средства по банкам таким образом, чтобы в каждом находилась сумма не более, чем 1 400 000 рублей, т.к. страховка распространяется только на такой объем средств. Естественно, выбирать банк нужно по надежности и популярности - это можно посмотреть во всяких рейтингах и работать с первой десяткой банков. Если совсем хочется надежности, то лучше выбирать банки, где частичным владельцем является государство - вряд ли государство будет прекращать деятельность своего банка. Это такие банки как Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ и др.
Я пользуюсь 4-мя банками: Московский Кредитный Банк, Тинькофф Кредитные системы, Сбербанк, ВТБ.
2. Вложение денег в недвижимость
Популярный вид вложения денег. Обычно, если спросить человека «во что вложить деньги», то у большинства на ум придет недвижимость.
Многие первом делом вспоминают про недвижимость из-за банальной точки зрения, что если есть свободные деньги, то опасаясь их потерять, лучше вложить их в недвижимость, и там они точно сохранятся. Многие просто не рассматривают недвижимость как инвестиционный инструмент именно для создания денег, а подходят с позиции сохранить деньги. Но если недвижимость рассматривать именно как инвестиционный инструмент, то он далеко не так прост, требует знаний, опыта, надолго замораживает деньги и доходность не всегда стабильна и велика, а также требует большой начальный капитал. Если же вкладывать заемные деньги, то тут вообще нужно много опыта, что явно подходит не каждому.
Если недвижимость рассматривать как инвестиционный инструмент, то я бы рекомендовал рассматривать постройки на этапе «котлована», т.к. они могут дать максимальную прибыль. Особенно если это инвестиции в элитное жилье. На этапе «котлована» оно может стоить 10-15-20 млн (в Москве), а после постройки все 30-40-50 млн - такие примеры есть.
Если планируется в дальнейшем получать доход на сдаче в аренду, то лучше покупать много однокомнатных квартир (рядом с метро - это увеличивает стоимость аренды).
Обязательно изучайте инфраструктуру района и его будущего на ближайшие 3-5 лет. Именно инфраструктура сильно влияет на возможную прибыль в данном виде вложений денег. .
3. Вложение денег в МФО (микрофинансовые организации)
Отличный способ инвестирования для тех, кто хочет получать надежный пассивный доход, но недоволен весьма небольшим процентом в банках.
Плюсы и минусы:
+ высокий годовой процент: 12-30%
— достаточно высокий порог вхождения для физических лиц (данный порог регулируется государством), т.е. с небольшими суммами у вас просто нет возможности попробовать этот способ;
— надо тщательно выбирать организацию, т.к. нет государственного страхования вкладов; но здесь действует принцип: чем больше и старше организация, тем надежнее, но и надо помнить, что надежная организация не даст вам очень высокий годовой процент.
Одна из популярных и надежных организаций с возможностью страхования всех вложенных средств: , которая относится ГК РУСМИКРОФИНАНС (с 2011 года на рынке, под контролем ЦБ, собственный капитал >300 млн. рублей, много упоминаний на РБК, Банки.ру и др.)
4. Вложение денег в ПИФы
Вы вкладываете деньги в фонд, где ими профессионально управляет компания. На мой взгляд, инструмент весьма средней доходности, но в принципе стабильный. Главное, чтобы на рынке ценных бумаг (если вы выбрали ПИФ с ценными бумагами, которые наиболее популярны) не было серьезных колебаний. Если смотреть статистику, то после кризиса 2008 года ПИФы вернули потерянные деньги инвесторам где-то только к 2011-12 годам, т.е. если вы вложили деньги перед кризисом, то вложенную сумму без потерь (и, понятное дело, без дохода) вы вернули себе только через 3-4 года.
Из моего опыта - я вложил деньги в ПИФ Телекоммуникаций от ТройкиДиалог и за полтора года это дало +44%. Потом фонд перешел под Сбербанк Управление Активами, потом я вывел деньги из фонда.
Очень подробно про ПИФы в моих статьях:
5. Бинарные опционы
Бинарные опционы - это опционы, которые либо обеспечивает фиксированный размер дохода, либо нет, в зависимости от выполнения оговоренного условия в определенное время. Здесь я рекомендую Binomo . У них оказался отличный сервис и понятный для меня интерфейс, но оговорюсь, что я не профессионал по теме торговли. С помощью этого сервиса действительно можно заработать быстрые деньги, но можно и потерять:-) Для профессионалов в области курса валют здесь есть возможность заработать, а для непрофессионалов быстро «поиграть» и тоже заработать.
Скриншот на начало работы:
Скриншот после часа работы (смотрим на баланс):
6. Вложение денег в бизнес
Я, конечно, понимаю, что бизнес - это не просто инвестиция в виде «вложил средства, забыл и получаем профит». Такое возможно, но это больше относится к иностранным государствам. Если брать Россию, то, по моему опыту, нельзя до конца полностью положиться на людей и, все-таки, надо самому принимать участие в основных решениях для эффективного развития бизнеса.
Из всех инструментов бизнес наиболее высокодоходный. Основные риски в самом начале. Потом, если бизнес растет, то доход увеличивается, а рискованность данного инструмента падает. Плюс это очень увлекательный и интересный инструмент - не зря написаны сотни тысяч книг про бизнес.
Если вам не с чего начинать свои инвестиции, то бизнес должен стать вашим первым инструментом и генератором дохода, который потом можно распределять на другие финансовые инструменты.
1) главное - не бойтесь начать;
2) выбирайте для работы существующий рынок, вероятность создать новый рынок весьма маленькая;
3) выбирайте рабочую бизнес-модель, которую вы где-то видели - придумывать новую крайне рискованно. Реализовать готовую бизнес модель, только немного лучше других - гораздо проще, чем «строить новый велосипед»;
4) выбирайте не массовые рынки с высокой конкуренцией - начинать надо с чего-нибудь маленького, а то как послушаешь кого-нибудь - часто слышишь, что, если кто-то хочет интернет-магазин, то сразу техники, телефонов и т.п., и люди не понимают, что маржа там дай бог 10% и, чтобы заработать, надо иметь очень хорошие обороты;
5) если денег совсем нет - начните с бизнеса услуг, а не с бизнеса товаров - он на начальном этапе менее затратен и менее рискованный, но потом его будет тяжелее масштабировать и улучшать качество оказываемых услуг, особенно если услуга сложная, многоэтапная и др.
Короче, бизнес должен быть обязательно:) Это основной финансовый инструмент.
Как говорил Джон Рокфеллер: «Если у тебя мало денег, надо делать бизнес. Если денег нет совсем, надо делать бизнес срочно! Прямо сейчас!»
7. Вложение денег в ценные бумаги
Использование данного инструмента требует определенного профессионализма и навыков. Конечно, есть множество примеров, когда акции некоторых компаний за короткий промежуток времени (например, 5 лет) вырастали в цене в 5-10-50 и выше раз - и кажется, что этот инструмент инвестиций очень перспективный. Это, конечно, так, но надо помнить, что в этом нужно хорошо разбираться и такие примеры роста единичны, а также никто не афиширует сотни других компаний, которые разорились. На мой взгляд, выгоднее довериться профессиональному управляющему с хорошей историей доходности.
Сам я использую брокерский счет Тинькофф банка. Покупаю иногда акции. Инвестирую крайне консервативно.
За последний год на состояние 20 июня 2018 года доход составить 13,98%. Это почти в 2,5 раза больше, чем доход банковского депозита в государственных банках.
8. Вложение денег в драгоценные металлы
Вложение денег в драгоценные металлы - в такие как золото (), серебро, платина, палладий.
Можно пойти несколькими путями:
1) Приобретение слитков в банках. Помните, что в случае их продажи вы должны будете оплатить налог в 13%.
2) Приобретение драгоценных монет. Основным поставщиком такого рода монет является Сбербанк.
3) Приобретение ценных бумаг, которые обеспечены золотом, через фондовые биржи.
4) Открытие обезличенного металлического счета. Это счет, в котором в качестве валюты выступают металлы. При этом у вас в реальности на руках никаких металлов нет. Все условно. Получение прибыли возможно в случае роста цен на металл.
Сам я участвовал в типичном хайпе - МММ, когда была реанимация этой системы после 90-х годов. Решился я под конец, но тем не менее остался в плюсе: + 150 000 рублей - это то, что я вывел в качестве прибыли, и еще 40000 должны были, но не выплатили. Короче остался в плюсе, но такой крайне рискованный вид заработка не для меня. Им можно играться с маленькими суммами, типа 200$ вложил и повезло - получил 400$, или не получил ничего:) Мне кажется в казино играть интереснее и быстрее:)
12. Вложение денег в криптовалюты
Кто сейчас не слышал про криптовалюты? Даже ленивый слышал. Тема, конечно, интересная, но очень волатильная и сильно подвержена панике.
У меня есть свой криптопортфель. Я вошел в рынок уже после того как биткоин стал стоить 4-5 тысяч $. Это было где-то в сентябре 2017 года. Потом я инвестировал в разные альткоины, пытался изучать информацию, делал выводы, читал аналитику, слушал ютуб-«экспертов»:-) Были взлеты и падения. Перераспределял портфель. Покупал информацию во всяких закрытых сервисах о том, что вырастет, а что нет и т.д. Вложился в одно ICO.
Короче говоря, было миллион действий и нервов, а итог такой:
На момент вхождения я купил почти 2 биткоина. Сейчас у меня около одного биткоина:-) В деньгах примерно одинаково или даже потери от момента входа. На пике у меня было около 33 тысяч $, которые я не перевел в деньги, потом пару раз неудачно перекупался и т.д. Сейчас осталось около 7 тысяч $ :-)
В общем у меня тема не пошла или я делал все не вовремя. Но портфель есть, может через несколько лет выстрелит:-) или я его потеряю… :-)
13. Вложение в сайты разного вида направленностей
Инвестирование в сайты также является одной из моих любимых тем, т.к.:
1) не требуется больших инвестиций;
2) высокая скорость отдачи инвестиций;
3) высокая прибыль;
4) возможность делать все «чужими руками» без серьезных рисков «рукожопства» со стороны исполнителей, а потому хорошая возможность масштабирования процесса.
Но минусом является то, что в этом надо разбираться и быть «в теме». Просто взять и заработать на сайте без понимания принципов и методов монетизации нельзя. Или можно, но смешные 20-50$ в месяц.
14. Вложение денег в сайты под CPA (Cost Per Action) партнерки
Вам выплачивается вознаграждение за определенное действие пользователем, например, за покупку товара, за регистрацию в онлайн-игре, за оформленный тур, за заявку или оформленную кредитную карту и много-много других вариантов.
Суть метода проста - создается сайт, гонится тематический трафик, размещается партнерка и зарабатываются деньги. Например, создаете страницу приземления по кредитным картам, где описываете 3-5 предложений и даете партнерские ссылки. В случае одобрения банком заявки, которую оформил пользователь вашего сайта, получаете вознаграждение в 400-1200 рублей за заявку (цена зависит от условий каждого банка). Другое дело пригнать этот финансовый трафик стоит определенных усилий.
В любом случае такие партнерки весьма выгодны. Главное уметь правильно выбрать партнерку, нишу, ну и нагнать трафик.
15. Вложение денег в MFA-сайты (Made For Adsense)
Короче говоря - это сайты, заточенные на заработок с контекстной рекламы. Нормально заработать на этом нельзя, т.е. альтернативные способы заработка принесут больше. Но есть плюс у этого вида заработка - это возможность установить рекламный блок на сайт сразу (это касается Adsense) от момента создания, в РСЯ требований больше. Таким образом сайт сразу начнет что-то приносить. Из моего опыта - денег реально немного (зависит, конечно, от тематики), но близкий мне медицинский трафик дает примерно такой результат - каждые 1000 человек в сутки приносят около 1500 рублей в месяц (при условии, что контекстная реклама стоит адекватно, а не на пол экрана после загрузки страницы).
16. Вложение денег в сайты под ссылки
Мега популярный вид заработка - продажа ссылок с сайта, как арендных, так и «вечных». Вложения в этот вид заработка раньше были весьма и весьма популярены, и была высокая отдача. Сам я на этом заработал немало денег: для примера приведу скриншот дохода некоторых из моих сайтов (начал делать скриншот - увидел, что сайт один забанили — эх…):
Вообще тут имеет значение количество сайтов. На данном этапе развития поисковых систем лично у меня доход с этого вида заработка серьезно просел. Сейчас я на него ставку не делаю. Вот скриншот динамики дохода с годами одного сайта. В принципе так по всем сайтам.
Еще один минус такого заработка - после такой монетизации сайт можно выкидывать на свалку. И пока он монетизируется таким способом, большого количества трафика для других способов заработка не видать. Поэтому этот способ монетизации подходит при невозможности заработать другим «более чистым» способом.
На момент 2019 года я продал практически все свои сайты из-за низкого дохода. Можно сказать, что данный вид заработка уже не работает.
17. Вложение денег в приложения для телефонов (Android, iOS)
В принципе, нормальная тема, если знать как можно заработать. Проще всего зарабатывать на простых приложениях, которые могут как-то помочь в жизни. Или приложениях, которые агрегируют полезную информацию в одном месте по определенной теме, или бесплатные приложения, которые допродают что-то во время использования. Такое на фрилансе можно собрать за 30 000-50 000 рублей. В компаниях, естественно, дороже. В данном виде заработка важна идея этого приложения. Упаси боже вас пытаться повторить успех, каких-нибудь Angry Birds (кстати компания, которая сделал эту игру, выпустила до этого несколько сотен! непопулярных игр) - это, во-первых, стоит много-много денег, а, во-вторых, если идея будет провальна, то вы много потеряете.
18. Вложение денег в различные паблики в социальных сетях
Мой опыт в данной сфере пока неудачный, т.е. денег на развитие паблика ушло больше, чем он принес. Естественно, я все аутсорсил, и сам к нему не прикасался. Зарабатывать с пабликов в принципе можно весьма неплохо, но нужны именно идейные активные исполнители (в случае аутсорса), если вы таковым являетесь, то для вас этот вид заработка может стать весьма перспективным. Больших вложений не требует - в основном только на первоначальном этапе, затем можно нагонять подписчиков обменами. Очень важно качество контента паблика.
Если выбирать тему паблика, то лучше наиболее популярные для широкой аудитории - тогда у вас будет максимальное количество рекламодателей, которые захотят у вас разместить рекламу. Самые монетизируемые и популярные паблики - про успех, психологию, отношения, деньги. Кстати, на основе популярного паблика можно наладить неплохой канал продаж для вашего бизнеса, но только при условии, что ваш товар для широких масс и с низким средним чеком (например, чехлы для телефонов, футболки, мелкая бижутерия, недорогая детская одежда и др.).
19. Вложение денег в собственное развитие
Самое главное оставил напоследок. Вложение денег в себя - самое, самое супер важное решение в вашей жизни, с помощью которого вы всегда сможете заработать. Развивайтесь, читайте, посещайте семинары, покупайте инфопродукты, ходите на тренинги, а главное, потом пробуйте, пробуйте, пробуйте реализовать то, чему вас там обучили - понятное дело не везде учат эффективным вещам - ваша задача отсеивать бред и встраивать в себя эффективные навыки в той или иной сфере. Вы будете развивать в себе навыки, которые всегда будут вашими, их никто не сможет отнять.
Это самое безрисковое инвестирование и самое прибыльное - просто мечта инвестора, которая низкозатратна и доступна каждому.
Без вложения денег в свое развитие все остальное практически бессмысленно. Вклад в себя - это как мощный катализатор в химической реакции (надеюсь, помните немного химию).
Буду рад комментариям к статье:) Удачи вам!
Если вам понравился данный материал, пожалуйста, нажмите на кнопку от facebook, vkontakte, twitter или google+, чтобы о нем узнали другие люди. Спасибо!
Здравствуйте! Сегодня поговорим о том, куда вложить деньги . Есть некая солидная сумма, и хочется ее приумножить с минимальными рисками? Куда инвестировать деньги с максимальной выгодой? Какими принципами руководствуются опытные инвесторы. Обо всем этом можно узнать далее. Не стоит пренебрегать этой информацией, ведь лучший вклад – это инвестиции в виде знаний.
Финансовая подушка
Куда выгодно инвестировать деньги
Способов инвестирования много. Среди них попадаются не совсем законные методы и проекты, которые направлены на выуживание денег с малограмотных и доверчивых инвесторов. Как не растеряться во всем многообразии предложений и не нарваться на лохотрон.
Поговорим о том, куда вложить деньги выгоднее всего . Рассмотрим традиционные методы инвестирования уже проверенные временем и опытными инвесторами. Риски при этом умеренные, а доходность вполне прогнозируемая.
Вложить деньги в банковские вклады
Вложить деньги под проценты в банк – самый распространенный способ, но из-за высокого уровня инфляции в стране, его нельзя назвать супер доходным. В лучшем случае можно рассчитывать на сохранение своих средств на том же уровне, что и в момент вклада.
В РФ недавно приняли закон, который гарантирует вкладчику выплату 1 млн. рублей (вместо 700 тысяч ранее установленных) в случае разорения банка. При условии, если у финансового учреждения – банкрота есть лицензия на банковскую деятельность.
Сбербанк один из самых популярных банков в России, но он не может похвастаться высокими процентными ставками по вкладу. Если вас интересует вопрос, куда вложить деньги, чтобы не потерять, этот вариант для вас. Здесь уровень рисков самый маленький. Ведь это один из самых надежных и проверенных временем банков. К тому же, здесь есть возможность вложить небольшие деньги, практически с полной гарантией возврата.
Какие можно выделить плюсы от вложения денег в банк?
- Маленькая вероятность потери денег.
- Можно в любое время вернуть средства.
- Начать можно с 1000 рублей.
- Простые правила и понятность всего процесса.
Минусы очевидны:
- возможно самая низкая прибыльность из всех возможных способов инвестирования;
- при досрочном снятии средств, проценты теряются.
Банковские вклады делятся на несколько категорий в зависимости от срока:
- Срочные депозиты – средства хранятся в банке определенный срок, при снятии денег раньше срока, банк накладывает штрафные санкции на вкладчика. Это могут быть лишения части процентов по вкладу. В договоре может быть установлен срок в течение, которого возвращаются деньги при досрочном расторжении обязательств.
- Бессрочные депозиты – договор в этом случае свободен от строгих обязательных сроков. Можно забрать деньги в любой момент. Но предполагается небольшой остаток на счете, чтобы договор не прекращал свое действие. Если остатка не будет, то в следующий раз придется заключать договор заново.
- Вклады с ежемесячными начислениями по счету. В этом случае каждый месяц вкладчику перечисляются проценты. Средства можно снимать или оставлять и тем самым увеличивать сумму, на которую будут начисляться проценты.
- Депозиты с выплатой процентов только по окончании действия срока, прописанного в договоре. Можно заключить договор на год и получить проценты, только по истечении этого периода, не раньше. Такие вклады можно оформлять на любой срок – месяц полгода, год и более.
Вложить деньги в фондовые рынки
Фондовый рынок – второй по популярности способ инвестирования. Он основан на приобретении ценных бумаг (облигаций, акций и фьючерсов).
Позволяет получить гораздо больший доход, чем от вкладов в банке. Однако надо принять во внимание и относительно немалые риски.
Для осуществления инвестирования в этой сфере, полезно обратиться в специальные брокерские компании или в банки, которые имеют дело с фондовым рынком и операциями на нем. На сегодняшний день самыми известными брокерскими компаниями являются «Атон» и «Открытие». Это надежные системы с минимальными рисками, чтобы инвестировать деньги в России.
Вкладывать можно на короткие сроки, и тогда таких инвесторов часто называют спекулянтами. Они занимаются продажей и покупкой ценных бумаг за считанные минуты, максимум неделю.
Среднесрочные инвесторы держат акции от нескольких недель до месяцев.
Если акции куплены на несколько лет, то это долгосрочные инвестиции.
Управлять средствами можно самостоятельно, а можно обратиться к трейдерам или к специализированным фондам. К последним относится ПИФ – паевой инвестиционный фонд. Данная организация сама формирует портфель инвестиций, состоящий из акций, депозитов, облигаций и прочего. Самостоятельно продает эти доли, по-другому паи.
Устанавливаются определенные сроки, по истечении которых инвестор получает проценты в соответствии с размером внесенного пая. Но фонд может принести и убытки, если доходы будут меньше чем размер вложений.
Основные плюсы инвестирования в фонды:
- процент прибыли выше, чем от вкладов в банках;
- можно вкладывать в разные инструменты – виды ценных бумаг;
- можно самостоятельно составить инвестиционный портфель, подробно изучив соотношение доходов и рисков. В этом случае есть вероятность очень выгодно инвестировать деньги.
Недостатки фондовых рынков:
- процесс не так прост, как банковские вклады;
- риск потерять средства увеличен;
- если заниматься самостоятельным инвестированием, то необходимы специальные знания.
Акции - ценные бумаги, подтверждающие право на участие в уставном капитале компании. Они приносят своим владельцам часть прибыли фирмы. Это шанс вложить средства сегодня, чтобы получить возможную прибыль в перспективе. Большая прибыль характерная черта таких инвестиций, но сохраняется риск того, что компания может и разориться.
В этом деле важно научиться составлять прогноз и вовремя обналичивать деньги. Как только компания начнет терять свои позиции.
Инвестировать деньги в Форекс
Я сам раньше учился торговать на фондовой бирже и немного зацепил Форекс. Поверьте, без знаний и навыков торговли там делать нечего. На моих глазах 90% людей сливали деньги, 7% работали в ноль и 3% зарабатывали. Правда, есть примеры тех, кто зарабатывает на этом не прилично много, но это единицы. Если вам эта деятельность интересна, тогда пробуйте!
Мировой глобальный рынок обмена валют – Форекс. Весь принцип состоит в обмене практически любой денежной единицы. Большинство операций происходит за один день, и зарабатывают на них соответственно инвесторы-спекулянты.
Форекс предназначен для заработка денег в самые короткие сроки. Но риски при этом – огромные. За такие же считанные дни можно и потерять весь капитал.
В настоящее время существуют специальные компании – Форекс-брокеры. Они предлагают услуги на Форексе.
Здесь надо быть максимально осторожным, ведь появились компании мошенники. Они создают специальные программы, имитирующие торги на мировом рынке. В итоге, вкладчик играет, в какую-то выдуманную игру на своем компьютере и конечно проигрывает все свои средства.
Перед тем как обратиться к Форекс-брокерам, надо почитать о компании отзывы, посетить офис, убедится любыми другими способами в благонадежности.
Достоинства рынка Форекс:
- относительно небольшие начальные средства (минимум 100 долларов);
- быстрый заработок за счет высокого кредитного плеча;
- инвестиционных инструментов достаточно и они соответствуют валютным парам.
Недостатки заключаются в очень больших рисках потерять деньги за короткий срок. Для инвестирования нужны немалые знания и навыки, которые с большим трудом приобретаются за много лет упорной работы. По статистике всего лишь 2-3% трейдеров торгуют в плюс. Воодушевленные красивыми рассказами новички, всегда верят что они то уж точно попадут в эти заветные 2-3%. Не обольщайтесь, они все сливают в кратчайшие сроки. Только посвятив этому делу очень много времени и сил, научившись контролировать риски и овладев своими эмоциями, у вас может появиться шанс начать зарабатывать.
Инвестирование в ПАММ-счета
Успешные трейдеры предлагают услуги по вкладам средств на Форексе. Удобно, ведь не нужно узнавать правила инвестирования и изучать все тонкости успешных вкладов.
Можно без труда получать от 4 до 7 % прибыли за месяц. Вся суть состоит в передаче финансов управляющему. Он в свою очередь заставляет деньги работать, а прибыль при этом обычно делится пополам 50 на 50. Если вложить большие деньги, инвестор может получить лучшие условия. К примеру, 70 на 30 от прибыли в пользу инвестора.
Так же всегда есть возможность инвестировать деньги под ожидаемый высокий процент, если управляющий будет использовать агрессивные торговые стратегии. Люди вкладывают деньги, зачастую, именно в таких управляющих. Но не забывайте, что ваши риски потери средств так же сильно возрастают. Кстати, в Памм счета есть возможность вложить деньги в интернете, не обязательно куда-то идти.
Все деньги хранятся в коллекторском агентстве, поэтому нет риска того, что управляющий присвоит себе все средства и скроется. Он заинтересованное лицо в получении прибыли. Его доход полностью зависит от того, как он сумеет поработать на фондовом рынке.
Возникает закономерный вопрос, куда вложить деньги, чтобы они работали , и где найти толкового управляющего.
Есть не так много вариантов.
Простой способ инвестирования, если средств достаточно для покупки жилой площади или коммерческой недвижимости. Последнее будет давать больший доход, но и потребует определенных знаний и грамотности.
Недвижимость – это не только здания, но и земля, карьеры, озера, катера, самолеты.
Это не всегда инструмент, чтобы заработать, но хороший инструмент, чтобы не потерять! Недвижимость всегда в цене. Более того, цена всегда растет. Во-вторых, ее можно не просто покупать и ждать роста, но и активно использовать с целью заработка денег. Можно сдавать в аренду или же использовать для собственного бизнеса. В любом случае недвижимость является отличным вложением и не только в 2017-2018 году.
Причем покупать можно как жилую, так и коммерческую, хотя сейчас я бы больше делал акцент на коммерческой недвижимости. Также выгодно покупать частные дома в плохом состоянии с целью постройки новой недвижимости на этой территории. У нас в городе это направление активно развивается и мы тоже в этом частично участвуем;)
Положительные стороны:
- возможность получить пассивный доход;
- можно получить заработок на разнице между ценой покупки и продажи;
- хороший способ сохранения денег и защиты их от инфляции;
- недвижимость — это материальный актив, который можно использовать под бизнес или для заселения.
Отрицательные стороны:
- нужно иметь большой начальный капитал;
- нельзя быстро продать без потери рыночной стоимости;
- возможна порча актива арендаторами, наводнением, пожаром и так далее. Выход – страхование, которое потребует дополнительных затрат.
Можно вкладывать деньги в России в недвижимость. По данным статистики, большим спросом пользуются квартиры небольшие по площади, но находящиеся в престижном районе. Стоимость не такая высокая, да и ремонт обойдется недорого, не надо приобретать много мебели. Если сдавать такие квартиры в аренду, то можно получить до 20% годовых. Окупаемость происходит за 5-10 лет.
Есть минус – трудно найти постоянных съемщиков. Владельцу недвижимости приходится периодически находить арендаторов. Если квартира имеет большую площадь и не сдаются комнаты по отдельности, то такое жилье принесет до 7% годовых, минимальный срок окупаемости составит 10 лет.
При процедурах купли-продажи недвижимости нужно проявить особенную бдительность. Внимание обратить на документы на собственность и договор. Лучше обращаться в известные риэлтерские конторы с хорошей репутацией и нотариусу.
Вложить деньги в частное кредитование
Такие инвестиции принесут высокие доходы, до 50% чистой прибыли. Кредитование в частном порядке на сегодняшний день развивается в быстром темпе. Но риск в этом деле огромный – заемные средства просто могут не вернуть. Никакой грамотный и четкий договор и внимательный подбор претендентов не дает большой гарантии на возврат средств с процентами. Наиболее разумно заниматься микрокредитованием. Когда на небольшие сроки выдаются суммы денег, не отличающиеся большими размерами.
Подобная возможность есть на сайте ВебМани. Суммы займа и сроки небольшие, проценты высокие. Если научиться отличать платежеспособного человека от банкрота или афериста, то можно неплохо заработать. Однако интернет-кредитование – это еще по сравнению с обычным кредитованием более рискованное занятие. Порой даже неизвестен паспорт заемщика.
Еще одна удобная площадка для заемной деятельности – это площадка БезБанка. Условия для инвесторов привлекательные. Нужно только пройти регистрацию и сформировать заявку на готовность предоставить кредит. Люди, которым требуются деньги, находят предложения, а кредитор диктует свои правила – размер процентной ставки и сроки сделки.
Проверка кандидата на получение кредита происходит на основании двух показателей: рейтинг активности на площадке и уровень доверия к лицу других кредиторов. Вышедшие из-под контроля ситуации, регулирует контора коллекторов. Она привязана к данному проекту.
Здесь так же можно вложить деньги, чтобы получить прибыль. Даже если инвестировать небольшие деньги, все равно есть возможность просто и быстро заработать 50%. Например, дав в долг 10 тысяч рублей, через семь дней возвращается уже 15 тысяч.
Для человека имеющего предпринимательскую жилку, нет лучшего способа вложения средств. Риски, конечно, сохраняются, как и в любом инвестировании. Но ими можно легко научиться управлять. Бизнесмен сам решает, куда направить средства, чтобы они работали и приносили прибыль.
Вложения в себя я считаю более оптимальными, может потому что я не инвестор. В своем бизнесе я отвечаю за свои вложения, по сути я вкладываю в себя, а это большой плюс. Есть здесь конечно и минусы — придется работать! Но я всегда вкладывал и буду вкладывать в себя и свои проекты!
- Минусы: Придется работать, есть риск прогореть, это не совсем пассивный доход.
- Плюсы: Вы контролируете ситуацию, нет пределов доходам.
Практически в любом бизнесе необходим стартовый капитал, если вы не знаете где его достать, советуем прочитать следующие статьи:
Эффективно вкладывать средства в уже готовый бизнес, который приносит доходы. Дополнительные инвестиции в этом случае только увеличат уже имеющуюся прибыль.
В бизнес-проекты гораздо легче привлечь соинвесторов. На бизнес можно легко . Это все положительные стороны. Но есть и отрицательные:
- риск все же остается высоким;
- если это бизнес-проект, то есть риск потери доли;
- нельзя за короткие сроки продать активы без потери в стоимости (товар, оборудование).
Инвестиции в драгметаллы
Это самый древний способ инвестирования. Так сложилось, что денежные знаки привязаны к золоту. Во второй половине 20 века золото перестало быть гарантом валюты. Но до сих пор драгоценные металлы способны сохранить и приумножить капитал.
Вложить деньги чтобы заработать на драгметаллах можно тремя распространенными способами:
- приобретение фьючерсов или акций, соответствующих фондов и компаний;
- вклад в обезличенные металлические счета;
- покупка слитков из драгоценных металлов.
С последним способом все понятно: надо прийти в банк и купить там слитки. Остальные 2 варианта требуют детальных пояснений.
Счет обезличенный металлический – это счет, который показывает, сколько грамм металла куплено клиентом, но без указания пробы, серийного номера и производителя.
Фьючерсы представляют собой контракт на поставку металла в конкретном количестве. Купить их можно на биржах. Таким образом, купив контракт, инвестор становится обладателем партии металла.
Такой вид вклада обещает высокую стабильность. Это хороший способ сейчас вложить деньги, чтобы сохранить их и обойти инфляцию.
Вклады в антиквариат и предметы искусства
Этот вариант больше для тех, кто в этом знает толк! А кто знает, тот поймет. Всегда есть люди, кто ищет раритетные вещи и скупает. И стоит это удовольствие не мало.
Пример. Как-то мой знакомый купил автомобиль ГАЗ 21 «Волга» в неплохом состоянии. У нас в городе пару лет назад можно было купить тысяч за 50 рублей. Он перекрасил ее, поставил двигатель от БМВ (не новый само собой) и коробку автомат, подшаманил салон, в общем привел в порядок. Делал для себя, но на днях ему за нее предложили 800 000 р. Он погуглил и отказался, потому что это оказалось еще и дешево! Вложений по моим грубым расчетам тысяч 300-400 рублей, а на выходе 800 т.р. Если этим заниматься основательно, то можно неплохо зарабатывать.
Это просто пример из жизни. Вариантов может быть много.
Для реализации такого способа нужны немалые свободные средства. Но редкие коллекционные вещи, картины дорожают с каждым годом. Антиквариатом принято считать вещь старше 50 лет. Не всякий предмет может стать ценным с годами. Это могут быть только старинные вещи, которые имеют художественную и историческую ценность. Получить прибыль можно только с антиквариата, который признан ведущими ценителями искусства и учеными.
Приобрести и продать антиквариаты, предметы искусства и коллекции можно на аукционах и выставках. Есть и специализированные магазины.
В этом виде инвестирования есть один существенный минус – подделки и мошенники. Обязательно нужен эксперт со специальным оборудованием, чтобы отличить оригинал от подделки. Прежде чем вкладывать деньги в тот или иной предмет искусства обязательно нужно произвести экспертизу.
Инвестиции в предметы интеллектуальной собственности
Патент можно получить на определенную технологию или изобретение. Это делается для того, чтобы другие лица не смогли использовать интеллектуальную собственность без разрешения на то, автора, изобретателя.
Тогда, если это изобретение или технология будут внедрены кем-то в производство с целью извлечения прибыли, вы будете получать свой процент в виде пассивного дохода.
Этот способ выгоден для людей, которые знают, кому в перспективе может понадобиться та или иная технология, и кому ее можно предложить для использования. То же самое касается и товарных знаков и брендов. Все это называется – нематериальные активы, то есть активы, которые нельзя потрогать.
Можно получать доход пассивного вида или получить прибыль на перепродаже товарного знака.
Есть и риски, можно не найти арендаторов и желающих использовать ту или иную технологию, патент, товарный знак.
Вложить деньги в интернет-проекты и стартапы
Один из самых выгодных способов, куда вложить деньги. При этом необязательно искать интернет проекты и вкладывать в них деньги, отдавая средства неизвестным людям. Деньги можно вкладывать на инвестиционной площадке с лицензией. Весь процесс при этом легальный.
Например, биржа Share In Stock, на ней собственники бизнеса он-лайн, представляют свои проекты. Инвесторы могут вложить деньги в эти предложения и получить доход в виде ежемесячных выплат.
Преимущества такого вида инвестирования:
- минимальный первоначальный взнос – 1 доллар;
- возможность получить прибыль в 50-100% за год;
- большой выбор проектов для вложения.
Отрицательные стороны:
- риски, возможное банкротство проекта;
- необходимы знания в области маркетинга и технологий в сети и понимание будет ли проект интересен аудитории;
- если определенных знаний нет, то нужно нанимать менеджера проекта.
– проект коммерческой направленности, подразумевает небольшие вложения, которые окупятся в короткие сроки.
Вклады в инновационные стартапы – это прибыльное решение. Найти идеи можно на специальной бирже, там же можно и опубликовать свой стартап. Napartner – первая биржа, объединившая тысячи людей из всех стран СНГ. Среди участников много успешных людей, предпринимателей, менеджеров, директоров и руководителей успешных компаний. Цели этого проекта:
- помочь любому стартаперу найти средства на свой проект в виде вкладов;
- помочь инвестору разместить свои средства в выгодных проектах и получить доход.
Почему вложение денег в Интернет-проекты так привлекательно для инвесторов любой категории? Потому, что от человека, решившего заняться этим видом вкладов, не требуется:
- Связи с «нужными людьми»;
- Наличие большого капитала для начала постройки проекта;
- Высшее образование и профессиональные знания в сфере инвестирования.
Инвестирование в интернет подвластно каждому желающему, независимо от пола, возраста и социального статуса.
Вложения в информационные сайты
Говоря о том, куда можно вложить деньги, не стоит забывать про информационные сайты, окторые набирают обороты. Хорошие, качественные сайты с активной аудиторией в больших количествах стоят дорого, но и приносят своим владельцам хорошие деньги с рекламы. Вот пример сайта, который продается на бирже:
Как мы видим, приносит в месяц 31 800 р., продается за 1 281 250 р., но оптимальная цена у него стоит 1 050 000 р. Окупаемость за 2 года максимум. Это при том, что его даже активно не монетизировали. Я знаю продавца сайта. Купив таких 3-5 сайтов, можно продолжать их развивать и получать хорошие деньги. Через год-два сайт себя окупит и будет приносить чистую прибыль и постоянно расти в цене.
Я вкладываюсь в покупку и развитие сайтов. Правда покупаю пока не за миллионы, но за десятки и сотни тысяч были лоты.
Можно самостоятельно заняться пиаром группы, а можно вложить деньги в специальные программы или нанять профессионала в этом деле. После достаточного количества людей в паблике можно приступать к размещению рекламы. Сутки рекламы в группах с большой численностью подписчиков стоит примерно 2-3 тысячи рублей. Нетрудно подсчитать доходы от такого вложения.
Инвестирование в приложения для смартфонов на базе iOS или Android
Можно извлечь прибыль от приложений, которые оказывают услуги и помощь. Так же принесет доход вклад в приложения, где будет собрана полезная информация на одну тему. Не стоит упускать из вида и продукты, которые продают, какой-либо товар или услугу.
Вклады в накопительное страхование жизни
Этот продукт совмещает в себе два направления: накопление денег и страхование на случай болезни, смерти, несчастного случая, дожития.
Срок такого договора обычно составляет 10-35 лет. Этот способ хорош для достижения цели, которая стоит немалых денег. Например, покупка недвижимости, образование и прочее. Можно использовать и как выплату к пенсии. К концу договора можно получить накопленную сумму и доход от инвестирования. Но скорее всего, этот доход не преумножит средства, а лишь компенсирует уровень инфляции.
Надо внимательно изучить предложения от страховых компаний и взвесить все за и против.
Минусы вложений в НСЖ:
- страховая защита действует уже после первого взноса. Иными словами, не имеет значения срок, если страховой случай уже настал. Будет выплачена вся сумма, прописанная в договоре;
- при наступлении страхового случая, выплаты не облагаются налогами;
- полученная прибыль от страхования не подлежит конфискации, дележки в случае развода, взысканию по решению суда.
Плюсы вложений в НСЖ:
- платежи носят систематический характер – раз в квартал, месяц или год;
- есть риск, что инфляция к концу срока страхования съест все доходы, а можно и вовсе оказаться в минусе. Лучшее решение страховка с привязкой к евро или доллару.
- раньше установленного срока нельзя забрать средства без потерь.
Способ хорошо подходит для диверсификации инвестиционного портфеля с хорошими средствами.
Вложение денег в развитие личности
Такой вид инвестиций предполагает доходы без убытков. Риски сведены к минимальному значению. Выгода стопроцентная, а вложить в обучение деньги может каждый.
Для этого достаточно записываться на все возможные курсы, тренинги, семинары для получения знаний и изучения иностранных языков. Важно применить все полученные знания для успешной профессиональной деятельности.
Хорошо бы выбрать таких учителей, которые сами являются отличным примером для подражания, и с удовольствием делятся не только теорией, но и собственным опытом.
Только эти люди дадут актуальные знания, а не стандартные и иногда устаревшие схемы. Без грамотного инвестирования в себя, другие виды инвестиций теряют весь смысл.
Вклад в здоровье и красоту
Психология гласит: красивые люди гораздо успешнее не красивых. Это легко объясняется, ведь каждому хочется общаться и заводить любые отношения с людьми с симпатичной внешностью. Это только потом все заглядывают в душу, и оценивают умственные способности.
Чтобы поддерживать внешнюю и внутреннюю красоту нужно большое внимание уделить здоровью.
Не стоит экономить на еде, качественных лекарствах и одежде. По возможности нужно отказываться от дел, которые плохо сказываются на здоровье и подвергают жизнь и качество жизни риску.
Для вклада средств в красоту и здоровье достаточно купить абонементы в тренажерный зал, бассейн, салон красоты, сауну, массажи.
Это одна из самых полезных инвестиций, она способна приносить прибыль много раз и до конца всей жизни. Никаких минусов в этом методе инвестирования быть не может.
Инвестиции в собственное имя и репутацию
В сфере финансов и бизнеса люди часто ссылаются на конкретных лиц и дают им оценку: этот человек надежный, а у этого репутация так себе.
Репутация – важнейший актив. Ведь людям, имеющим хорошую оценку окружающих, чаще доверяют крупные суммы денег и передают серьезные деловые проекты.
Люди, занятые в сфере бизнеса мечтают стать знаменитыми. Ведь где слава там и деньги. Имя будет работать на предпринимателя.
Чтобы получить хорошую репутацию на отдельной фирме достаточно проявлять пунктуальность, инициативность, честность и внимательность к окружающим.
Так, постепенно у такого человека будут просить советы, предлагать средства за знания и приглашать выступать на мероприятия. Это и есть первые признаки работы имени на человека. Если не останавливаться, то можно через некоторое время получать деньги только за одно упоминание имени.
Единственным минусом данного вложения является то, что при неумелом обращении можно в один миг потерять хорошую репутацию, которая нарабатывалась годами.
Инвестиции в свое развитие
Сомнительные методы инвестирования
Хайп проекты
Это пирамиды и они сулят вкладчикам быстрый заработок за короткие сроки. Многие скажут, что это лохотрон. Однако все вполне легально и если вовремя забрать вклад, то можно остаться в плюсе. Чем больше проценты предлагает хайп проект, тем меньше по времени он существует, и тем выше риски.
Покупка криптовалюты
Это необычный способ инвестирования. Криптовалюта была придумана на Западе, как альтернатива привычной валюты, которую позже стало выпускать государство. В России такая валюта считается незаконной, следовательно, инвестирование в эту сферу нелегальная деятельность.
Получают такие виртуальные деньги такими методами:
- майнинг – с помощью расчета блоков. При этом используется видеокарта компьютера;
- обмен традиционной валюты на биткоины.
Обмен криптовалют (одних на другие) можно произвести на специальных биржах.
На сегодняшний день спроса на биткоины нет, и все продают их дешево. Однако может случиться и так, что виртуальные деньги опять войдут в моду. Но риск очень велик, поэтому разумно вкладывать в биткоины 1-2% от всего инвестиционного портфеля.
Вклад в должность
Еще один, можно сказать, незаконный способ инвестирования. В России должность – один из самых быстрых способов получить прибыль за короткий срок. Люди покупают теплые места для обогащения незаконным способом.
Лучше не рассматривать такие вклады, ведь это вне закона. Но они существуют, поэтому расскажем о них подробнее.
В чем состоит суть такого вложения? Есть люди, которые продают должности в государственных и коммерческих учреждениях, а есть люди, которые покупают эти места и стараются как можно быстрее отбить свои деньги. А для этого они берут взятки, предлагают услуги в рамках своей компетенции за отдельную плату или пилят бюджет, предназначенный для какого-либо государственного проекта.
Окупаемость наступает в первые же дни вступления в новую должность. Отрицательные моменты для мошенника – риск уголовного преследования, моральное беспокойство и душевные терзания.
Вклады в онлайн казино
Рекламы казино онлайн в интернете достаточно. Вам сулят золотые горы и легкий заработок. Есть такая схема: сделать ставку, проиграть и тогда ставка возрастет, опять поставить на этот же цвет. Ставить всегда на один и тот же цвет, пока не сработает некий закон Мартингейла. Как только казино даст выиграть, нужно поменять цвет и снова действовать по описанной выше схеме.
Главное правило любого казино онлайн – это играть не больше 2-10 минут в сутки. Если играть дольше, то можно все слить. Это не так просто, как кажется, остановится порой невозможно, ведь разум затмевает азарт.
Почему сюда не стоит вкладывать деньги
Опять же повторюсь, что говорю только свое личное мнение и никому его не навязываю, а то появятся люди, кто скажет, что я ограничиваю вас в доходах)) Ну так вот!
Я НЕ советую вкладывать в бинарные опционы, в хайпы, в пирамиды, в ставки на спорт, онлайн-казино и прочую азартную завлекуху.
Теперь скажу, почему я так считаю. Ведь есть люди, кто на этом хорошо зарабатывает. Все эти заработки не зависят от вас! А я не люблю, когда являюсь только сторонним наблюдателем и если мои деньги куда-то улетают в трубу, то я не могу с этим ничего поделать.
Во-вторых я являюсь вебмастером и знаю, что многие, кто пропагандирует данные виды заработка, зарабатывают на ВАС. Они просто привлекают вас по партнерской программе и зарабатывают как за привлечение, так и получают процент от потраченных вами денег. Поверьте мне, комиссии в таких нишах хорошие и заработки партнерские довольно высокие!
Вот пример на скриншоте, где в партнерку Альпари за регистрацию платят 61 р., а за активного пользователя 1600 р. Т.е. как только вы зарегистрируетесь по чьей то рекомендации, пополните счет в системе и начнете инвестировать, за вас заплатят партнеру 1600 р. А вот заработаете вы там или потеряете всем наплевать.
Это только один пример, но их есть очень много по хайпам, пирамидам, ставкам, казино и т.д. Некоторые вебмастера специально придумывают себе истории, как они хорошо на этом зарабатывают, чтобы вы регистрировались по их ссылкам. Ну да ладно, я против вебмастеров ничего не имею, но вкладываться в вышеперечисленное не стал бы.
По поводу ставок на спорт хочу сказать вот что. Хоть и есть у меня друг, который на этом хорошо зарабатывает, но все-же я не рекомендую этот инструмент для вложений, потому что он столько же потом и сливает. Хотя он хороший бизнесмен, с головой все в порядке, но азарт затягивает. Плюс ко всему в этом деле главное найти качественные прогнозы, а не прогнозы аферистов.
Как заставить собственные сбережения работать, приносить прибыль? И чтобы при этом риски были минимальными. Разберемся в основных ошибках начинающего инвестора.
Спешка в принятии решения
Инвестор получает очень выгодное предложение, быстро соглашается и получает прибыль. Входит в азарт, далее, бездумно принимает подобные предложения. В итоге, остается не только без прибыли, но и без первоначального капитала. Не стоит быстро соглашаться на предложения даже самого надежного человека. Эмоции здесь неуместны, только холодный расчет и стратегия.
Неумение накапливать капитал и формировать портфель
Первая прибыль – это большая радость для нового инвестора. Но стоит действовать разумно и составлять планы на будущие инвестиции. Важно научиться составлять портфель по всем правилам, и использовать для его создания все новых и новых доходов от активов.
Чужое мнение
Часто имея большую сумму денег, будущий инвестор боится начать и прислушивается к советам знакомых или информации в интернете. Бесспорно, надо использовать всю имеющуюся информацию. Но куда важнее на основе всех данных составить свое мнение и построить план самостоятельно.
Как хранить деньги, чтобы не обесценились
Валюта
Кто-то предпочитает не инвестировать деньги, а хотя бы сохранить, чтобы они попросту не обесценились. Можно вкладывать деньги в валюту. Из-за нынешней нестабильной ситуации в стране и скачков валюты туда-сюда я держу деньги в разных валютах. Таким образом я компенсирую падение одной ростом другой. В итоге всегда сохраню свои деньги.
Я стараюсь держать деньги в таком процентном соотношении: 35% в долларах, 35% в евро, 30% в рублях.
Это я говорю про свободные деньги, которые ждут своего часа, чтобы уйти в оборот.
Вклад в банк
Можно просто вложить деньги в банк под процент. Я пользуюсь двумя банками:
- Сбербанк (простые счета)
- Тинькофф банк (деньги хранятся на дебетовой карте и на них также капает процент без открытия вклада)
Теперь вы знаете, куда вложить деньги, а куда лучше не вкладывать. Удачных инвестиций!
Здравствуйте, уважаемые читатели бизнес-журнала«ХитёрБобёр.ru»! С вами Александр Бережнов - основатель ресурса.
Тема новой публикации – выгодные финансовые вложения.
Статья будет полезна всем, кто хочет распорядиться своими деньгами с максимальной пользой и не потерять сбережения в условиях экономической нестабильности.
Итак, начнем!
1. Куда вложить рубли, чтобы не потерять – почему деньги в рублях лучше не хранить, а инвестировать
Вклады в рублях никогда не были особо надёжным помещением финансовых средств, а во времена экономической нестабильности и вовсе являются высокрисковыми инвестициями.
Вывод очевиден: держать деньги в рублях не только не выгодно, но и убыточно. Если у вас есть финансовые средства (даже небольшие) лучше заставить их работать, чем ежемесячно терять профит в результате девальвации и инфляции.
Инвестирование – более прогрессивный метод распоряжения активами, чем хранение в чулке, а когда речь идёт о рублях, польза данного способа становится особенно явной.
Результаты рублёвой девальвации и повышения цен вы можете наблюдать лично, посещая магазины и пользуясь платными услугами. Чтобы примерно оценить масштабы инфляции, не обязательно быть финансовым аналитиком или иметь экономическое образование.
В двух словах, почему происходит снижение курса рубля:
- валюта РФ прочно привязана к ценам на нефть – падение цен на сырьевые ресурсы неизбежно отражается на покупательной способности рубля;
- санкции западных стран ещё больше усугубляют положение рубля по отношению к евро и доллару.
В такой ситуации хранение рублевого капитала (особенно достаточно крупного) приводит к неизбежной потере определенного процента средств, а точнее, к снижению объективной стоимости актива.
Если же деньги не хранить, а инвестировать, денежные потери будут компенсированы и даже возвращены с прибылью.
Вложить средства сейчас, чтобы они не обесценились, значит, обеспечить себе экономическую стабильность и хотя бы частично застраховаться от потрясений, которые могут ожидать нашу валюту в будущем.
Размеры дохода при вложениях средств зависят от сотен факторов. И самый главный из них – сумма, которой вы оперируете. Она может быть небольшой или достаточной крупной: и в том, и в другом случае лучше не хранить её, а вкладывать.
Например, в одной из статей нашего журнала мы специально рассказываем .
Денежные вклады – по умолчанию рискованный вид деятельности, но в случае успеха гарантирующий стабильный доход и финансовую безопасность вам и вашей семье.
Главные причины ошибок начинающих инвесторов:
- непродуманный подход;
- решения, принятые на основе эмоций;
- низкий уровень финансовой грамотности.
От типичных ошибок новичков мы постараемся уберечь наших читателей в рамках данной публикации, а также в других статьях ресурса. Просто следуйте нашим советам, всегда опирайтесь на здравый смысл и не выбирайте сомнительных партнеров в свои инвестиционные проекты.
2. Куда выгоднее вкладывать рубли сейчас – ТОП-5 самых надёжных инвестиционных направлений
Риски и доходы во многом зависят от величины вложений. На нашем сайте есть статья, в которой подробно рассказывается, и более крупные суммы.
Есть мнение, что во время экономической и финансовой нестабильности прибыльные вложения могут делать только профессионалы. Это верно, но лишь отчасти. Грамотные инвестиции доступны всем, кто понимает законы рынка и опирается в своих действиях на здравый смысл.
В данной публикации мы указываем наиболее прибыльные направления инвестирования, которые помогут сохранить капитал и приумножить его.
Направление 1. Акции
Принцип вложения в акции предельно прост: вы покупаете их по одной цене, а продаёте по другой – более высокой.
Акции – ценные бумаги, подтверждающие долю их владельца в капитале фирмы и дающие право на часть прибыли.
В сравнении с другими вариантами вложений покупка акций не гарантирует обязательной прибыли, но и повышение стоимости бумаг не имеет определенного лимита. Другими словами, это перспективные и высокодоходные инвестиции, особенно, если знать, во что вы вкладываете.
В идеале вложениями должен заниматься биржевой брокер – профессионал, который разбирается в котировках ценных бумаг и способен предсказать направление движения рынков.
Если вы располагаете крупной суммой денег и не знаете, (или больше), целесообразно нанять такого человека и поручить вопрос выбора объекта инвестиций ему.
Пример максимально удачных вложений
За 10 лет (с 1985 по 1995) курс акций компании Microsoft вырос с 1,3 до 90 . Если бы в 1985 году вы вложили бы в бумаги корпорации $10 000 , то всего через 10 лет заработали бы почти $500 000 американских рублей.
Направление 2. Банковские депозиты в валюте
Теоретически в банках можно получить доход по вкладам и иностранной валюте в размере до 4-5% в год. В 2016 году во многих финансовых компаниях процентные ставки несколько снизились, но не критично.
Вклады на депозит – инвестиции с минимальным риском и фиксированным доходом. Это самый понятный и доступный тип вложений для рядовых граждан, хотя в нашей стране выбирать банк для вкладов нужно с предельной осторожностью.
Как работают банки? В двух словах схема деятельности финансовых организаций следующая: вы вкладываете свои деньги под 4% годовых, а банкиры прокручивают ваши средства различными способами.
Например, дают их в кредит другим клиентам (уже под 10% годовых). Разница в 6% - доход банковской организации.
Преимущество банковских вкладов понятно: вы заранее знаете, сколько получите по истечению срока. Прочие финансовые инструменты далеко не всегда гарантируют такую точность. Но и доходность таких операций - низка.
Важно знать
Вклады граждан в банках РФ до 1 млн. 400 рублей страхуются государством.
Правда, не все финансовые компании передают данные о вкладах в государственные структуры. В некоторых случаях вкладчикам просто не удаётся доказать наличие депозита в конкретной финансовой организации в случае её банкротства.
Направление 3. Драгоценные металлы
Золото и другие металлы во все времена остаются надёжным вложением средств. Ценность этих металлов почти никогда не снижается, а наоборот – стабильно идёт вверх независимо от колебаний валютных курсов.
Некоторые предпочитают приобретать золото в монетах, поскольку они не облагаются налогом, но эксперты отдают предпочтение слиткам. Монеты не так просто реализовать в случае необходимости, а слитки принимают везде и всегда.
Где купить золото? Драгоценными слитками торгует, например Сбербанк. Помимо золота, можно приобрести слитки серебра, платины и палладия. Процедура покупки золота подтверждается сертификатом, сохранность которого не менее важна, чем сохранность самого слитка.
Банки также предлагают открытие «металлических счетов», где валютой счета выступают именно драгоценные металлы.
Направление 4. Бизнес
Инвестиции в бизнес – самые перспективные, хотя и весьма рискованные. Собственное дело – это возможность работать лично на себя, а не трудиться по 8-10 часов в день в качестве наёмной силы. Прибыльный бизнес – это долгосрочное вложение с теоретически неограниченным размером дохода.
Инвестировать можно в готовый бизнес либо раскручивать новые проекты с нуля. Есть промежуточный вариант – приобрести франшизу и стать партнером крупной фирмы с полномочиями руководителя регионального отделения.
Кстати, о том мы уже писали в одной из наших публикаций.
Направление 5. ПИФы
Весьма популярная область инвестиций. ПИФы (паевые инвестиционные фонды) представляют собой финансовый инструмент, рассчитанный на относительно быструю прибыль.
Схема работы следующая:
- коллектив инвесторов вкладывает деньги в общий котел;
- профессиональные управленцы распоряжаются деньгами с целью их умножения;
- прибыль распределяется согласно вложенным долям.
Финансы пайщиков вкладывают в ценные бумаги, валюту, облигации, выбирая наиболее перспективные варианты. Смысл в том, чтобы получить максимальную прибыль быстро и без хлопот, не имея при этом опыта в вопросах инвестирования.
Для наглядности я собрал все данные по перечисленным выше инвестиционным направлениям в итоговую таблицу:
№ Направление инвестиций Уровень риска Возможный годовой доход, % 1 Акции и ценные бумаги средний от 0 до 1000 2 Банковские депозиты в инвалюте низкий 4 - 5 % 3 Драгметаллы низкий 10 - 15% 4 Бизнес высокий не фиксирован 5 ПИФы средний 5 - 25 % 3. Куда не стоит вкладывать деньги в кризис
Помимо вышеперечисленных направлений инвестирования, есть десятки других. Одни способы достаточно надежны, другие не дают определенных гарантий.
Кроме того, в условиях кризиса некоторые вполне традиционные методы инвестирования могут стать рискованными и сомнительными.
Опытные инвесторы не советуют гражданам переводить крупные суммы в рублях в валюту. Заниматься такими операции можно имея тесные связи с банками и валютными биржами (то есть, получая инфу из первых рук).
Прибыли операции с валютами не принесут, если вы не профессиональный игрок на бирже.
Можно создать так называемую «корзину валют», которая в некоторой степени убережет вас от последствий рублевой девальвации.
В такой корзине держат 35% денег в евро, 35% - в долларах, 30% - в рублях.
Ещё одно сомнительное направление для вкладов – недвижимость. Её стоимость в валюте за последний год хорошо просела.
Достаточно открыть любой сайт, посвященный купле/продаже жилья, и станет понятно, что предложение превышает спрос, а стоимость квадратного метра недвижимости (в долларах) даже в крупных городах снижается.
4. Заключение
Итак, инвестирование – перспективный и прибыльный род деятельности, который можно и нужно практиковать независимо от основной работы и даже не имея экономического образования.
Главное – заниматься этим серьезно и последовательно, просчитывая все варианты и не принимая необдуманных решений. Полезно также использовать в качестве бесплатных источников ценной информации статьи нашего сайта. Например, вот эту - .
Мы желаем читателям успеха в финансовых начинаниях и, как всегда, ждём оценок статьи, заметок, комментариев к теме публикации.
Если вы ищете способ инвестировать свои сбережения и главным критерием является надежность, тогда следует обратить внимание на банковские депозиты. Но абсолютной гарантии здесь нет. Поэтому лучше выбирать престижные и уважаемые банки, несмотря на то, что проценты у них иногда меньше, чем у небольших коммерческих.
Существует несколько вариантов инвестирования денежных средств в банковскую компанию — оформление ОМС, сберегательного сертификата, вложение денег в инвестиционные компании, ПИФы и т.д. Но самым простым и надежным способом капиталовложения был и остается обычный вклад.
Как выбрать банк для открытия вклада?
Чтобы наиболее выгодно сделать депозит, нужно учитывать несколько параметров.
- Первый параметр – это надежность . Нет смысла инвестировать в сомнительные банки, даже если проценты там в несколько раз больше, чем у остальных. При выборе банков с репутацией, клиенты получают гарантию возвращения своих средств с процентами. Наиболее крупными банками страны сейчас являются Сбербанк, Россельхозбанк, АльфаБанк , ВТБ 24 и прочие. Они обладают большими клиентскими базами и офисами в крупных городах
- Второй параметр – это величина процентов. Крупные банки обычно предлагают весьма небольшие проценты, а менее известные и недавно созданные банки стараются предложить как можно большую прибыль клиентам. Также на сумму процентов влияют параметры вкладов, их длительность, а также особые условия договоров
- Третий параметр – это управляемость. Есть депозиты без пополнения и частичного снятия, вся сумма с процентами выдается только при окончании договора. Есть варианты со снятием и пополнением, которые дают распоряжаться средствами. Также есть варианты с капитализацией, читайте про нее на этой странице
- Также обязательно поинтересуйтесь у работника - будут ли застрахованы ваши сбережения, сотрудничает ли компания с АСВ? О страховании вкладов на сумму до 1.4 миллиона рублей мы подробно рассказываем на этой странице .
Чтобы выбрать подходящее место для открытия вклада, нужно сначала составить список банков, которым Вы больше всего доверяете и которые Вы считаете наиболее удобными. Затем нужно посетить их официальные сайты и посмотреть их предложения.
Обычно на сайтах расписаны все детальные условия программ, тарифы и проценты. Нужно обращать особое внимание на текст, оформленный маленьким шрифтом, ведь этот метод используется не только в деловых документах, но и в Интернете.
Наиболее надёжные банки для открытия вклада по рейтингу Центробанка
Если вы выбираете для сохранения своих сбережений крупные государственные организации, то в этом случае вы получите небольшие процентные ставки. Это объясняется тем, что у данных компаний огромные многомиллионные клиентские базы, и им нет нужды дополнительно привлекать вкладчиков обещаниями высокой доходности.
Почему же люди идут сюда? Потому что именно отделения данных банков наиболее распространены в стране, их можно найти практически в каждом населенном пункте, условия прозрачны, а ставки хоть и не высоки, зато не нужно будет бояться за свои сбережения.
Что предлагают в самых популярных учреждениях:
- К примеру, в Сбербанке России самый высокий доход, который вам смогут предложить - это 6% годовых, о его предложениях мы рассказываем .
- В банке самой высокой прибылью будет ставка до 7,8%.
- В Россельхозбанке есть акционное предложение с доходностью до 7,65%, почитать подробнее можно в этой статье .
- есть несколько инвестиционных комплексных продуктов, по которым можно получить доход до 8%.
Почему лучше выбирать государственные банки? В их капитале большая часть акций принадлежит государству, а значит, таким компаниям будет оказываться всяческая поддержка, и очень мала вероятность, что они обанкротятся, и вы потеряете свои сбережения. Полный перечень можно изучить в этой статье.
ТОП-10 наиболее надёжных банков России на 2019 год:
| Номер | Наименование банка | Активы |
| 1 | 23923567371 | |
| 2 | 12072943598 | |
| 3 | 6073790112 | |
| 4 | 3158641358 | |
| 5 | 3007397735 | |
| 6 | 2646159899 | |
| 7 | 2321983153 | |
| 8 | 1984123615 | |
| 9 | 1216956605 | |
| 10 | 1216661311 |
В каких банках самые высокие проценты по вкладам?
Конечно же, величина процентной ставки — это именно то, на что в первую очередь обращают внимание вкладчики. И это неудивительно, ведь чем выше %, тем больше будет ваша итоговая прибыль.
При этом надо обращать внимание на все детали договора. Очень часто в рекламных инструментах рассказывается только о максимальной ставке, которую можно получить, но ведь есть еще и минимальная. И конечная величина будет зависеть от очень многих факторов:
- какую программу вы выбрали,
- хотите ли вы пополнять счет\снимать с него деньги,
- какой срок вы выбрали,
- как часто хотите получать доход — ежемесячно или в конце срока,
- являетесь ли вы привилегированным клиентом в этом банке, получаете ли зарплату здесь, пенсию и т.д.
Мы изучили рынок предложений, и составили список наиболее привлекательных предложений от московских банков: есть продукт «VIP вклад» с крупной суммой для открытия — от 1.500.000 рублей на срок от 31 до 1097 дней. Вам будет доступна доходность до 8,45% годовых, выплаты происходят в конце срока. Можно частично снимать средства;
Хотите получить еще больше дохода? Тогда рассмотрите вариант открытия инвестиционного вклада, где размещение средств на депозите происходит одновременно в вложением в ИСЖ или НСЖ. При этом вам будет доступна повышенная ставка, например, предлагают до 9,2% в год.
Для расчета вашей прибыли можно воспользоваться онлайн-калькулятором
