Чаще всего клиенты меняют брокеров из-за личных предпочтений, технических сбоев, высоких комиссий и негативных отзывов в прессе, рассказали РБК в крупных брокерских компаниях. Как подобрать нового брокера и перенести счет к нему?

Фото: Алексей Куденко / РИА Новости

Чтобы выяснить, что обычно не устраивает клиентов в услугах брокеров, корреспондент РБК поговорил с представителями пяти крупнейших брокерских компаний с самым большим оборотом по итогам июля 2017 года. По данным Московской биржи, таковыми являются ФГ «БКС», «Открытие Брокер», «Финам», «Ренессанс Брокер» и Сбербанк. На основании этого опроса РБК выявил наиболее частые причины смены финансового партнера для работы на фондовом рынке, а также выяснил, как клиенту поменять брокера с минимальными неудобствами и затратами для себя.

Почему меняют брокера

Все опрошенные РБК участники рынка из топ-5 сходятся во мнении, что в большинстве случаев клиенты меняют брокера, когда качество обслуживания перестает отвечать их ожиданиям. Впрочем, детальную статистику о переходе клиентов к конкурентам не предоставил никто.

Стандартный набор ожиданий — это удобный сервис, небольшая комиссия за обслуживание счета и проведение торговых операций и надежность брокера, поясняет эксперт ФГ «БКС» Иван Копейкин. Причин ухода клиентов из ФГ «БКС» в ответе на запрос РБК он не указал.

Руководитель управления по работе с физическими лицами ФГ «Финам» Дмитрий Леснов отметил, что, поскольку у лидеров на фондовом рынке в целом схожая тарифная политика и набор услуг, ,> ,> причины смены одного брокера на другого чаще всего связаны с качеством обслуживания, например его скоростью и технологичностью. По его словам, есть и клиенты-перебежчики, желающие протестировать нового брокера, но они обычно возвращаются. «Уходит где-то 0,5% клиентской базы. Но потом они возвращаются. Плюс к нам, как правило, переходят клиенты от более мелких брокеров», — добавляет Леснов.

Вывод средств клиента с брокерского счета, как правило, происходит в случае достижения клиентом поставленных финансовых целей, говорит заместитель генерального директора «Открытие Брокера» Владимир Крекотень. Впрочем, отмечает финансист, в его компании появление негативных публикаций о банке «Открытие» (входят в одноименный холдинг) в начале августа привело к некоторому увеличению вывода средств относительно обычного показателя. При этом частота открытия новых счетов и объемы их пополнения не уменьшились, заверяют в «Открытие Брокер». «Это говорит о том, что панике в основном подвержены старые клиенты, которые, как мы полагаем, могли получить негативные комментарии от наших конкурентов», — объясняет поведение клиентов вокруг последних событий Крекотень.

Запуск новых сервисов для инвестиций и появление новых предложений у конкурентов также могут стать причиной перетока клиентов к ним, говорит вице-президент, руководитель департамента глобальных рынков Sberbank CIB Андрей Шеметов. Он утверждает, что в последние месяцы Сбербанк наблюдает приток клиентов из других брокерских компаний и связывает это с появлением нового приложения для управления инвестициями «Сбербанк Инвестор». Впрочем, подобные мобильные платформы есть и у других брокеров. Причины ухода клиентов из самого Сбербанка пресс-служба финансовой организации раскрывать не стала.

Генеральный директор «Ренессанс Брокера» Василий Фроловичев утверждает, что его компания не изучала причины ухода клиентов. Однако, по его словам, чаще всего инвесторы меняют брокерские компании, если они находят более выгодные комиссии за проведение операций на бирже либо имеют претензии к технологической инфраструктуре брокера — к торговым платформам или приложениям.

Найти с первого раза и навсегда идеального для своих финансовых целей и требований финансового брокера невозможно, считают все опрошенные эксперты. «То, что кажется подходящим сейчас, может не быть таковым спустя время. Тем более каждый брокер работает над развитием своих услуг и может предложить более качественный и удобный сервис», — объясняет Василий Фроловичев.

Как перенести счет

Процедура переноса средств с брокерского счета в другую компанию у всех опрошенных практически одна и та же. Закрывать старый счет при этом не обязательно, так как для инвесторов нет ограничений по количеству открытых счетов на бирже, за исключением индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) — он может быть только один. «В таком случае для перевода к другому брокеру необходимо открыть новый ИИС и закрыть старый в течение 30 дней, уведомив налоговую», — объясняет Шеметов.

Закрывать старый счет (не ИИС) целесообразно, только если брокер взимает комиссию за его ведение, добавляет Иван Копейкин. Так, в любом случае (даже если нет сделок) раз в месяц БКС спишет от 177 до 354 руб. в зависимости от тарифа, «Финам» — 177 руб., а «Открытие Брокер» и Сбербанк не берут плату за ведение счета. «Ренессанс Брокер» взимает 5 тыс. руб. Впрочем, даже за плату старый счет может пригодитьcя, говорят представители брокеров. Для активных инвесторов важно, чтобы был запасной канал торгов на бирже, если у основного брокера торговая платформа работает с перебоями», — объясняет Фроловичев.

Выводить активы с одного счета на другой можно в виде денежных средств, а можно в виде ценных бумаг, продолжает Дмитрий Леснов. «Первое проще: не надо предоставлять никаких справок от предыдущего брокера новому», — рассказывает он.

Фото: Олег Харсеев / «Коммерсантъ»

Инвестору, который выберет первый вариант, нужно будет сперва продать бумаги, а затем через свой личный кабинет отправить эти деньги переводом на другой счет. За вывод средств в рублях из топ-5 брокеров не придется платить только ФГ «БКС» и «Финаму» за рублевый перевод, в иностранной валюте же комиссия составит 0,07% от суммы. «Открытие Брокер» возьмет за эту операцию 10 руб. за вывод суммы в национальной валюте и 0,15%— за вывод в иностранной валюте. «Ренессанс Брокер» и Сбербанк эти данные на своих сайтах не разместили, а консультанты на горячей линии, куда обратился РБК за разъяснениями, не смогли предоставить такую информацию.

Кроме того, клиент, который решил вывести средства в деньгах, может потерять часть своего капитала, поскольку при продаже ценных бумаг он лишается потенциального дохода от них, напоминает эксперт.

Если же инвестор решил перевести на новый счет ценные бумаги — ему нужно будет получить поручение на вывод и ввод как у старого, так и у нового брокера. Сделать это придется непосредственно в офисах брокеров или удаленно — с помощью электронной подписи. Кроме того, инвестору придется запросить у старого брокера отчеты по ценам, за которые были изначально приобретены ценные бумаги. «Это для того чтобы новый брокер правильно рассчитал налог по ним. В противном случае, если клиент решит продать бумаги с нового счета, ему придется платить 13% (НДФЛ) со всей продажи, а не с разницы между куплей и продажей этих бумаг», — объясняет Дмитрий Леснов.

Говорить, что выгоднее — просто перевести ценные бумаги или же продать их и перевести деньги, не берутся ни крупные, ни мелкие брокеры. «Например, следует учитывать брокерскую комиссию за вывод средств в зависимости от валюты, в которой это происходит, — рассуждает руководитель клиентского отдела ИК «Русс-Инвест» Алексей Кондрашов. — Если комиссия фиксированная, то с этим можно работать. Если в процентах от суммы, то расход будет значительнее. Одно дело заплатить 10 руб. за выведенный миллион, другое — 0,1% от него, это уже 1 тыс. руб.».

Также при выборе перевода в деньгах или в бумагах необходимо учитывать движение инвестиционного портфеля. «Например, если одна акция была куплена условно за 100 руб., а к моменту перехода к другому брокеру стоила уже 200 руб., то налог с разницы при переводе в ценных бумагах составит 13 руб., а если продавать их, чтобы вывести в деньгах, то налог будет рассчитываться с суммы продажи в 200 руб., и получится уже 26 руб.» , — приводит пример Кондрашов.

Какой брокер лучше

Три главных критерия, которыми нужно руководствоваться при выборе нового брокера, — это его надежность, тарифная политика и качество обслуживания, говорит Копейкин.

На надежность структуры следует обращать внимание в первую очередь, поскольку страховка АСВ (до 1,4 млн руб.) не распространяется на брокерские счета, добавляет Шеметов. Уровень надежности и рыночную позицию, в частности, можно проверить в регулярно публикуемых рейтингах ведущих операторов Московской биржи и в соответствующем рейтинге Национального рейтингового агентства, подсказывает Крекотень. Дополнительно можно следить за форумами трейдеров, где отзывы, особенно негативные, появляются очень быстро.Однако не стоит забывать о субъективности любых отзывов, указывают участники рынка. В качестве основных источников информации эксперты предлагают мониторить форум рейтингового агрегатора про брокерскую деятельность, сайт для трейдеров Тимофея Мартынова и портал «Банки.ру ».

Комиссии, взимаемые брокерами, зачастую варьируются в зависимости от объема сделки, поэтому инвестору, который обращает внимание на этот критерий, нужно исходить из своих инвестиционных возможностей, говорят эксперты. Например, у «Ренессанс Брокера» и Сбербанка брокерская комиссия за сделки на различных рынках составляет 0,01-0,1% от суммы сделки, у ФГ «БКС» — от 0,01 до 0,05%, у «Финама» еще меньше — от 0,01 до 0,04%. А в «Открытие Брокере» комиссия от 0,01 до 0,2%. Все зависит от тарифного плана, который учитывает активность инвестора, объемы торгового оборота (чем больше — тем меньше комиссия), площадку (биржа, московская, петербургская или американская) и финансовый инструмент.

На внебиржевом рынке, где сделка осуществляется без посредничества биржи, самые маленькие комиссии от суммы сделки у «Финама» — 0,118% (не менее 1450 руб.), у Сбербанка и «Открытие Брокера» — по 0,17% (не менее 1475 руб.), а самые большие — у ФГ «БКС» — 0,236% (не менее 1770 руб.)

Исключение из топ-5 брокеров составляет «Ренессанс Брокер». Его сотрудник сообщил, что здесь тарифы будут менее конкурентными по сравнению с тарифами брокеров, которые специализируются на работе с частными клиентами и физическими лицами, так как они специализируются только на профессиональных клиентах. Гендиректор Василий Фроловичев пояснил, что речь идет о высокообеспеченных клиентах, совершающих сделки на большие суммы ежедневно. Это подтверждают данные Московской биржи: по количеству зарегистрированных и активных участников рынка «Ренессанс Брокер» не вошел и в топ-25 за июль и предыдущие месяцы. А вот по торговому обороту занял четвертую позицию, совершив сделок на 99,4 млрд руб. в июле 2017 года.

Также плата может взиматься за обслуживание счета и в счет вознаграждения брокера в зависимости от объема совершенных сделок за отчетный период. «Сравнивать тарифную политику можно по этим параметрам, а данные брать с сайта брокера, но не стоит забывать и про скрытые платежи», — говорит Владимир Крекотень. По мнению Фроловичева, мониторинг цен проводить нужно не только при выборе брокера, но и уже в процессе обслуживания, чтобы вовремя принять решение о переходе к брокеру с более лояльным отношением — так как расценки могут меняться.

Важнейшим фактором при выборе брокера является качество обслуживания и сервиса, убежден Крекотень. При этом каждый инвестор, как правило, понимает этот критерий по-своему, добавляет Андрей Шеметов. «Каждый клиент ценит своего брокера, исходя из качеств, которые лично ему кажутся критичными. К примеру, удобство быстрого зачисления и вывода средств с банковского на брокерский счет и обратно, а также возможность проверки состояния своего инвестиционного портфеля с мобильного устройства и совершения сделки», — приводит пример финансист.

Иван Копейкин советует заранее поинтересоваться разнообразием предоставляемых услуг. Например, есть ли возможность работать с зарубежными активами, опционами, а также биржевым тренером или персональным консультантом, объясняет финансист. Как правило, крупные игроки стараются предоставлять все эти сервисы, чтобы у клиента не было необходимости обращаться за специальными сервисами в другие компании, подытоживает он.

Приветствую вас, начинающие инвесторы! Уверен, что сегодняшний мой обзор порадует многих из вас. Я долго думал, чему посвятить эту статью, и вдруг осознал, что простым частным капиталовкладчикам невозможно попасть на фондовый рынок. В связи с этим все до единой сделки на бирже могут производиться только через профессиональных посредников – брокеров. Именно для тех, кто уже подумывает о том, как выбрать брокера и где лучше открыть брокерский счет, и была написана эта статья. В ней вы найдете важнейшие моменты, на которые необходимо обратить внимание всем новичкам на фондовом рынке: начиная от критериев оценки надежности посреднической компании и заканчивая выбором тарифного плана. Усаживайтесь поудобнее и приготовьтесь наматывать бесценные знания себе на ус!

Критерии выбора брокера

Сегодня найти брокера не составляет огромного труда – практически все крупные банки выступают в роли посредников и предоставляют физическим лицам доступ к биржевым торгам. К таковым в нашей стране относится и Сбербанк, и ВТБ 24, и Газпромбанк. Обратите внимание на то, что у настоящего посредника обязательно должна быть брокерская лицензия . Проверить наличие таковой вы сможетена сайте Центробанка , где вы сможете скачать список действующих брокеров. Если заинтересовавшая вас компания присутствует в этом перечне, значит все в порядке, и вы можете смело воспользоваться ее услугами.

Учитывая то, что количество брокеров, которые предоставляют частным лицам доступ к фондовому рынку, растет буквально не по дням, а по часам, торговля акциями для начинающих должна начинаться именно с выбора посредника. Поскольку все они, так или иначе, схожи, решить, как выбрать брокера на фондовом рынке, можно при помощи анализа следующих критериев выбора:

надёжность ;
тарифный план и размер комиссии;
удобство и комфорт работы.

Ну а теперь, давайте поговорим о каждом из них детальнее.

Надёжность компании

Сразу хочу начать ваше обучение брокерскому делу с того, что критерий надежности является довольно субъективным показателем. Даже самые крупные компании далеко не всегда могут быть надежными. Тем не менее, лично я считаю, что крупнейшие фирмы, лидеры рынка, могут называться надежными. Чтобы оценить величину брокерской компании, достаточно взглянуть на количество ее клиентов и оборот транзакций на бирже. Выбирать я советую из списка фирм, которые входят в топ брокеров.

Тарифы и комиссии

Комиссии брокеров – это один из важнейших аспектов, на который следует обращать внимание долгосрочным инвесторам. Так, ежегодная комиссия в размере 1% за 10 лет снизит доходность ваших вкладов на целых 10%. Чаще всего клиентам предлагают выбрать несколько вариантов тарифных планов с разными условиями, которые зависят от объемов сделок, стиля проведения торгов и биржевого сектора. Комиссия может составлять фиксированную сумму, а может взиматься в виде процента от размера сделки. Чем большим будет этот размер, тем меньший процент вы будете платить.

Существуют тарифы, по которым клиенты платят оговоренную договором сумму ежемесячно, вне зависимости о того, проводились ли какие-то операции или нет. Такой вариант может быть выгоден для тех, кто совершает объемные торги, поскольку дешевле платить фиксированные суммы, нежели проценты от совершенной сделки.

Выбирая посредника, обязательно выясните :

Все комиссии за обслуживание

Какими будут ваши расходы на депозитарий ;
Нужно ли вам будет делать ежемесячную или ежегодную абонплату ;
Какова ставка на использование заемных средств (кредитного плеча);
Величина комиссии при покупке/продаже акций .

Какова сумма минимального депозита

Какие условия предоставляет брокер для ввода и вывода денег по вашему счету

Количество способов пополнений и их комиссии;
% при банковском переводе;
Сроки поступления;
Надо ли вам будет платить налог с продажи акций, и в каком виде будет отправляться клиентская информация в налоговую службу.

Для удобства сравнения предлагаю вам изучить пример комиссий компании Финам :

Хочу отметить еще и то, что перед тем как открыть брокерский счет в приглянувшейся вам фирме, не поленитесь прочесть полное описание тарифа , в котором могут быть скрыты дополнительные комиссии. Так вас вполне могут попросить раскошелиться, например, за обслуживание счета при малой активности торговли на нем.

Удобство и комфорт

Личный опыт

Что касается меня, то мой опыт начался с того, что я категорически отказался от работы с российской биржей акций. Это связано с тем, что данный рынок относится к числу развивающихся, а потому гораздо более нестабилен, нежели его собратья из США или Европы. В связи с моим игнорированием отечественной биржи, поиски привели меня к брокеру just2trade . Сразу хочу сказать, что данный посредник является дочерним предприятием Финама, и зарегистрирован в оффшоре на Кипре. Чтобы начать торговать, необходимо наличие минимальной суммы в размере 200 долларов . За каждую закрытую сделку приходится платить комиссию около 3,5 долларов. За использование кредитных средств Финам брокер снимает по 0,014% ежедневно. Что касается страхования счета, то на бумагах сумма возмещения составляет 50 000 долларов .

Пожалуй, единственным фактором надежности этой компании можно считать ее принадлежность к Финаму, который, в свою очередь, входит в топ 5 рейтинга брокеров фондового рынка Российской Федерации.

Открыть брокерский счет

Итоги

В этом обзоре я решил не делать каких-либо рекомендаций и не советовать вам конкретного брокера на рынке ценных бумаг. Такое решение было принято мной по одной простой причине – я не хотел, чтобы мой обзор носил рекламный характер. Я постарался быть максимально объективным , поделился собственным опытом, и очень хочу, чтобы вы приняли собственное решение относительно того, какого посредника выбрать для себя. Воспользовавшись всеми вышеуказанными критериями, изучив отзывы о брокерских компаниях, вы с легкостью выявите лидера среди фирм на том или другом рынке. Будьте внимательны и осмотрительны в своем выборе . Удачных и выгодных вам сделок, и до скорых встреч!

Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter . Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!

Осуществлять контроль над ценными бумагами, отслеживать котировки, а также выполнять различные финансовые операции на фондовом рынке стало проще. Эффективное ведение бизнеса осуществляется при помощи удобной услуги под названием «брокерское обслуживание». Рассмотрим принцип работы данного сервиса в «Промсвязьбанке».

Об услуге

Брокерское обслуживание от «Промсвязьбанка» представляет собой широкий спектр банковских услуг, предоставляя все необходимые инструменты для доступа к бирже, а также осуществляя интернет-трейдинг.

Финансовая организация «Промсвязьбанк» гарантирует клиентам качественный сервис, о чем свидетельствуют следующие данные и условия обслуживания:

Гибкая тарифная сетка, с которой можно ознакомиться
Отсутствие комиссионного вознаграждения за обслуживание.
Возможность получения специальных скидок на брокерский комиссионный взнос.

Получение скидки на брокерскую комиссию возможно через полгода после старта торговли. Примечательно, что данная скидка не учитывается для валютного рынка «Московской биржи».

Маржинальный кредит с размером годовой ставки от 10,25%.
Возможность активации ИИС на выгодных условиях.
Возможность проводить финансовые сделки, благодаря удобной системе «QUIK».
Предоставление бесплатного доступа к дистанционным платформам web quik и веб квик mobile для работы с сервисом с ПК или смартфона с ОС Android или iOS.
Возможность получения консультация по вопросам инвестирования от дипломированных специалистов.
Круглосуточная поддержка от опытных аналитиков «Промсвязьбанка».
Возможность оформления статуса профессионального инвестора.
Возможность получения справки по форме 2-НДФЛ во всех филиалах «Промсвязьбанка» на территории Российской Федерации.

Стоит отметить, что все клиенты имеют возможность оформить брокерское соглашение в онлайн-режиме, благодаря интернет-банкингу «Промсвязьбанка».

Преимущества обслуживания в ПСБ

Клиенты «Промсвязьбанка», подписавшие договор о брокерском обслуживании гарантировано получают такие преимущества:

Выгодные тарифные предложения на финансовом рынке.
Отсутствие фиксированных платежных выплат.
Возможность активации минимального депозита.
Получение подробных консультаций от ведущих представителей финансовой организации.
Возможность активировать услугу брокерского обслуживания в удаленном формате.
Оперативный вывод денег со счета при помощи платформы QUIK.

Примечательно, что «Промсвязьбанк» занимает 11 строчку в рейтинге активов РФ, согласно данным Интерфакса,а также имеет статус BB-/BA2 (Fitch/Moody’s). Эти данные подтверждают надежность финансовой организации.

Как открыть брокерский счет

Действующие клиенты «Промсвязьбанка» могут активировать брокерский счет в течение нескольких минут. Для этого необходимо авторизоваться в PSB-Retail, после чего отправить онлайн-заявку в соответствующем разделе, предварительно ознакомившись с перечнем условий.

Стоимость

За активацию и последующее обслуживание брокерского счета «Промсвязьбанк» не взимает комиссионное вознаграждение. Однако с каждой успешно проведенной сделки предусматривается списание комиссии, согласно условия тарифного пакета.

Как зачислить деньги и вывести

Зачислить денежные средства можно при помощи личного кабинета интернет-банка, выбрав соответствующий раздел. Вывести деньги можно одним из следующих способов:

В программе веб-квик оформить неторговое поручение на вывод денег.
Оформить торговое поручение на вывод денег через платформу интернет-банкинга.
Оформить аудио-поручение, позвонив по номеру: 8-800-700-97-77.

Вывод денежных средств осуществляется в течение трех рабочих дней.

Как удерживаются налоги

«Промсвязьбанк», оказывая брокерские услуги, также выступает налоговым агентом. Поэтому с полученного дохода взимается 13% от общей суммы дохода. Списание процентов происходит в момент вывода денежных средств или по истечению обозначенного периода.

Система интернет-торговли QUIK

Все действующие клиента банка получают доступ к интернет-платформе QUIK. Данный сервис, благодаря торговому терминалу, имеет доступ ко всем российским и украинским биржам, а также ко многим зарубежным финансовым площадкам. На сегодняшний день количество организаций, использующих квик-платформу превышает отметку в 250 учреждений, где количество активных клиентов составляет порядка десяти тысяч человек.

Особенности

Для работы в системе необходима установка специального программного обеспечения, которое дает возможность отслеживать котировки и анализировать финансовый рынок. Примечательно, что для клиентов, работающих с ценными бумагами и отслеживающих динамику цен, удаленная платформа webQUIK дает возможность осуществлять операции в онлайн-режиме (без установки дополнительного ПО).

Как подключить

Для подключения системы необходимо выполнить следующий алгоритм действий:

Установить дистрибутив ПО на компьютер. Запустить программу, придерживаясь всплывающих инструкций.
Активировать программу «Генерация ключей». Сформировать закрытый и открытый ключи.
На платформе интернет-банкинга зарегистрировать ключ. После чего загрузить ключ и подтвердить операцию.

С подробной инструкцией «Генерация ключей» можно ознакомиться

Что такое индивидуальный инвестиционный счет

Действующие и новые клиенты «Промсвязьбанка» имеют возможность активировать индивидуальный инвестиционный счет (далее - ИИС) на специальных условиях в рамках брокерского обслуживания.

Описание

Следует отметить, что данная услуга доступна только физическим лицам, которые являются резидентами Российской Федерации. Согласно регламенту, каждое физическое лицо имеет право открыть не более одного ИИС. При этом срок инвестирования должен быть от 36 месяцев и выше. Клиенты не имеет права преждевременно выводить средства со счета, а также инициировать объединение налогового вычета.

Как открыть

Действующие клиенты «Промсвязьбанка» имеют возможность самостоятельно открыть ИСС дистанционно. Пройдя авторизацию в личном кабинете, необходимо оформить договору по коду операции 2940. Также подать предварительную заявку можно по коду 2944. Данный запрос предусматривает обратную связь сотрудником банка, который проконсультирует по вопросам брокерского ИИС, а также поможет с выбором оптимального тарифа. В случае отсутствия доступа к интернет-банкингу, подать заявку можно при помощи этой формы.

Ознакомиться с полным перечнем доступных тарифов ИИС в рамках брокерского обслуживания можно

Потенциальные клиенты «Промсвязьбанка» также могут подать онлайн-заявку, заполнив форму, или же обратиться в любой филиал кредитной организации для подписания соглашения о сотрудничестве.

Таким образом, финансовая организация «Промсвязьбанк» гарантирует клиентам предоставление качественного сервиса в рамках брокерского обслуживания. Возможность выбора оптимального тарифного пакета и гибкие условия сотрудничества являются подтверждением того, что в банке предусмотрен индивидуальный подход к каждому.

Брокерским счетом называют своего рода виртуальный кошелек, открытый клиентом в брокерской компании. Каждый клиент инвестирует определенную сумму денег, которую посредник, брокер, использует для совершения различных торговых операций на международных биржах по желанию инвестора - покупает или продает акции, валюту, драгоценные металлы. Это может принести немалую прибыль, но также сопряжено с большими денежными рисками. Клиент может лишиться своих активов из-за неудачной денежной операции, а вот сами брокеры ничем не рискуют: они используют исключительно средства инвестора и за каждую сделку получают определенный процент, независимо от того, удачной она была или нет. Далее в статье мы поговорим о том, где лучше открыть брокерский счет для операций с ценными бумагами и валютой.

Открыть такой счет могут как физические, так и юридические лица. Делают это не только ради дополнительного заработка. Брокерский счет можно назвать альтернативой банковскому депозиту , но опции у них разные: банковский вклад предназначен для проведения расчетно-кассовых операций, брокерский - для спекулятивных. Первый застрахован, второй - нет. Также брокерский счет часто используют компании, которые работают с зарубежными поставками, поскольку на бирже можно приобрести право продавать валюту по зафиксированному курсу, легко проводить обменные операции, таким образом можно застраховать свое предприятие от валютных рисков.

Как выбрать брокерскую компанию

Брокерских компаний существует великое множество. Есть региональные и мировые рейтинги, которые часто составляются по отзывам клиентов или же из расчета торгового оборота. Выбирать следует надежную компанию, которая работает на биржевом рынке уже не один год. Для новичков желательно обращаться к тем, кто предлагает бесплатное обучение, предоставляет оперативно информацию и вообще обладает удобными и простыми инструментами для работы онлайн. Еще один немаловажный критерий - физическая доступность брокера или филиала его компании, удобство вывода средства и пополнения вклада.

Основные критерии для выбора брокера:

возможность управления по телефону с кодом доступа;
сроки вывода средств (срочный вывод желательно не должен занимать более 4 часов, обычный - не более суток) и размеры комиссии;
возможность получения консультаций по горячей линии;
стоимость обслуживания.

Счет можно открыть по своему усмотрению, выделяют четыре их разновидности:

Пенсионный;
Опционный (для продажи или покупки цифровых опционов, актива по заранее оговоренной цене);
Наличный (без возможности займов);
Маржинальный (позволяющий занимать сумму для сделки у брокера).

Можно оформить индивидуальный счет или совместный, если речь идет, например, о предприятии.

Помимо этого счета разделяют по типу сотрудничества инвестора с посредником:

Классический счет (брокер совершает операции по распоряжению вкладчика);
Доверительный счет (брокер может совершать операции по своему усмотрению с разрешения инвестора).

Для работы с брокерами желательно углубиться в тему принципов совершения биржевых сделок. С самого начала виртуальный кошелек лучше пополнять суммой, потеря которой не отразится критично на жизни. Это важное правило, которому следуют не только новички, но и опытные вкладчики.

Акции, которые представляют собой, по-простому, доли в компаниях, могут приносить хороший доход их владельцам. Выгоду получают за счет дивидендов и роста курсовой стоимости ценных бумаг. Приобрести их может любой, но только воспользовавшись услугами брокера и только на финансовой бирже или на внебиржевом рынке, но также с помощью брокера. Поэтому для покупки акций вам, естественно, понадобится брокерский счет. Все акции сегодня имеют виртуальный образ, на бумаге они не выпускаются, но имеют ту же функциональность.

Покупать можно ценные бумаги крупных российских предприятий: Сбербанка, Газпрома, Роснефти, Аэрофлота, Норильского Никеля, Ростелекома, сети магазинов «Магнит», «Мегафон» и так далее. Могут быть доступны и акции зарубежных компаний, например Facebook, Apple. Многие российские брокеры предоставляют возможность вести торговлю на зарубежных биржах. Например, сейчас многие предпочитают покупать акции китайских предприятий на американских биржах.

Однако некоторые инвесторы предпочитают напрямую обращаться к иностранным брокерским компаниям. Нерезиденты открывают специальный счет. Для этого понадобится написать заявление об открытии, заполнить форму, предоставляющую иностранцам налоговые льготы, и отправить копию своего заграничного паспорта.

Популярные брокерские фирмы:

Финам;
Открытие;
БКС брокер;
КИТ Финанс Брокер;
ITinvest;
Sberbank CIB.

Где лучше открыть брокерский счет для валютных операций

В России количество валютно-обменных операций, совершаемых физическими лицами, резко возросло в 2014 году, прежде всего из-за нестабильного курса доллара и евро. Валютный рынок России позволяет любому физическому лицу открывать брокерские счета и заниматься продажей и покупкой иностранной валюты по курсу биржи. Самыми популярными валютами являются доллары, евро и китайские юани.

Что дает такой счет:

сделки можно совершать по более выгодному курсу;
валютные операции можно совершать в любом объеме, нет дефицита валюты;
инвестор не зависит от банковских курсов, на стоимость валюты влияет исключительно рынок;
каждый клиент получает пятидневный доступ к валютному рынку (с 10 утра и почти до полуночи (23:50) ведутся торги, например, на Московской бирже).

Для валютных операций при выборе брокерской компании следует учитывать те же критерии, что и при выборе агента для покупки и продажи акций: лучше выбирать посредника, работающего на рынке не один год, находящегося поблизости и предоставляющего удобные инструменты для работы, приема заказов, вывода средств. Да, за счет брокерской комиссии доходы от покупки или продажи валюты будет несколько уменьшаться, но все равно это может быть намного более выгодным, чем обмен валюты через банки.

Согласно закону, физические лица не могут торговать на фондовой биржебез участия посредника. Брокер в этом случае является необходимым звеном между рынком ценных бумаг и физическими лицами или предпринимателями без образования юридического лица. Кроме этого, брокер является налоговым агентом физического лица (согласно Налоговому Кодексу Российской Федерации, статья 214.1). Юридические лица веду учет налогов на доходы от сделокс ценными бумагами самостоятельно.

Большинство крупных банков предлагают и для юридических и для физических лиц один и тот же инструментарий брокерского обслуживания.Различие состоит в пакете документов, необходимых для оформления документов на предоставление брокерских услуг

Стандартный пакет брокерского обслуживания для физических лиц включает следующее:

Организацию доступа и обслуживание на биржевом и внебиржевом рынке (бесплатный телефон для подачи заявок, доступ при помощи терминалов интернет-трейдинга Алор-Трейд, QUIK, NetInvestor и других).
Гибкую систему тарифов с учетом потребностей различных групп клиентов.
Информационную, аналитическую поддержку.
Депозитарий - собственный депозитарий позволяет сэкономить время и деньги, затрачиваемые на проведение операций по купле-продаже ценных бумаг.

Показатели, по которым можно оценить уровень оказания брокерских услуг это:

скорость обслуживания,
уровень индивидуализации обслуживания (например, консультации для начинающих игроков на бирже),
набор услуг,
качество обратной связи,
наличие депозитария (согласно законам Российской Федерации, для содержания депозитария компания должна иметь 40 миллионов рублей - это основное условия для получения лицензии на открытие собственного депозитария).

Документальное оформление брокерского обслуживания физических лиц. Законодательная база.

Для оказания брокерского обслуживания физическое лицо заключает с банком договор на оказание брокерских услуг, и, при наличии в банке собственного депозитария, договор на депозитарное обслуживание.

Законодательной базой, регламентирующей деятельность депозитария, являются следующие нормативные документы:

Федеральный закон «О рынке ценных бумаг» (от 22.04.1996 № 39-ФЗ),
Федеральный закон «О защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг» (от 05.03.1999 № 6-ФЗ),
Постановления и Приказы государственного органа, осуществляющего надзор за деятельностью на рынке ценных бумаг - в Российской Федерации это Федеральная Служба по Финансовым Рынкам.

Дополнительные документы, которые необходимо подготовить физическому лицу для получения брокерских услуг:

Заявление - подписывается после прочтения регламента на оказание услуг
Анкета - содержит стандартные данные о физическом лице. Может включать более специфические вопросы, например, «Занимаете ли вы должность, связанную с общественным доверием?».
Физическое лицо подписывает уведомления: о праве получения информации и соответствующих документов, об использовании брокерского счета, о рисках.

Нормативные акты, на основании которых составляются уведомления:

Федеральный закон «О защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг» от 05.03.99 г. №46-ФЗ
«Правила осуществления брокерской и дилерской деятельности на рынке ценных бумаг», утв. Постановлением Федеральной Комиссии по Ценным Бумагам России от 11.10.99 г. №9
Постановление Федеральной Комиссии по Ценным Бумагам России от 13.08.2003 г. № 03-39/пс «О Положении о требованиях к разделению денежных средств брокера и денежных средств его клиентов и обеспечению прав клиентов при использовании денежных средств клиентов в собственных интересах брокера»

Стоимость брокерского обслуживания для физических лиц

Брокерская комиссия. Комиссия устанавливается в процентах (например, 0,05 процентов, округление производится до сотых долей по обычным правилам округления).

Комиссия для начинающих инвесторов, как правило,фиксирована. Тарифные планы для профессионалов предполагают дифференцированные ставки комиссии в зависимости от оборота клиента на счете. Чем выше совокупный оборот, тем меньше комиссия.

Комиссия взимается ежедневно по итогам торгового дня или ежемесячно, в зависимости от тарифного плана. Некоторые тарифные планы в дополнение к процентной комиссии предполагают наличие фиксированной платы - в этом случае процентные ставки снижены. Иногда брокеры предоставляют возможность формирования индивидуального тарифного плана, который вступает в действие после подписания специального соглашения.

Дифференцированные ставки РЕПО. Сделки РЕПО представляют собой продажу/покупку ценных бумаг с обязательством обратной продажи/покупки через определенный срок.Ставки зависят от срока (один день, семь дней, девяносто дней, шесть месяцев, год).

Фиксированные платежи. Имеются в виду не фиксированные процентные ставки, а твердо установленная сумма платежа (например, 5 тысяч рублей в месяц). Фиксированные платежи предназначены для опытных игроков на бирже, онине зависят от количества и объема сделок.

Приложения