Необходимость в привлечении средств со стороны может возникнуть в самый неудобный момент. В таких ситуациях мы привыкли обращаться к друзьям и оформлять заемные услуги в финансовых организациях. На сегодняшний день кредитная карта Карта рассрочки - один из наиболее популярных банковских продуктов среди россиян. Ее используют для различных целей - покупка новой мебели, поездка за границу и др. Данный инструмент предпочтительнее не только с точки зрения комфорта, но и со стороны надежности. В случае его потери или кражи достаточно быстро позвонить по горячей линии и сообщить о случившемся. Затем оператор заблокирует «пластик» до вашего посещения офиса.

Как подобрать продукт

Сначала вам необходимо изучить основные условия, предложенные банком. Итоговая стоимость зависит от нескольких параметров: процентная ставка, продолжительность, сборы за обслуживание. Разумеется, значение имеет и размер суммы. Поэтому вы должны грамотно подойти к расчету планируемых расходов. Постарайтесь экономить на возможных аспектах - чем меньше составит итоговая задолженность, тем легче и быстрее вы ее погасите. Некоторые оформляют огромные деньги, но такой шаг может лишь усугубить финансовое положение.

Затем переходите к изучению дополнительных опций. Такие функции как cash back, бонусные программы и скидки на покупки у компаний-партнеров помогут вам сэкономить личные деньги даже в повседневных делах. Еще одной отличительной особенностью «пластика» следует назвать наличие грейс-периода. Он предусмотрен для бесплатного погашения задолженности в течение установленного срока. Если вы планируете выплатить долг в ближайшем будущем, такое преимущество продукта поможет вам избежать уплаты процентов.

Сам процесс оформления достаточно простой и не отнимет у вас много времени. Вы должны составить заявление в отделении банка или заполнить специальную анкету на официальном сайте. Второй способ намного популярнее среди потребителей, так как никто не хочет выходить из дома или с работы и стоять в длинных очередях. К тому же, онлайн-заявки сразу попадают в базу данных. Это означает, что сотрудники не тратят время на их обработку, а процедура рассмотрения и принятия решения происходит гораздо быстрее.

Портал для поиска информации

На сайт вы найдете достоверные сведения о доступных на рынке предложениях. Здесь вы сможете изучить все условия и критерии предоставления, а также сделать расчеты по нескольким вариантам с помощью онлайн-калькулятора. В разделе рейтингов пользователи оставляют отзывы и комментарии о работе финансовых организаций.

Десятого августа 2017г. Home credit bank представил новую кредитку — Хоум кредит «Карта рассрочки». В чем заключается инновация данной кредитной программы? Суть кредитки в следующем – она помогает совершать покупки оффлайн/онлайн в торговых точках в рассрочку на 3 месяца. Для использования кредитной карты не нужно заниматься поиском партнеров данной финансовой организации, поддерживающих эту программу. Владелец карты выбирает товар/услугу, платить кредиткой, сумма покупки разделяется на 3 одинаковых платежа – после чего их надо вносить каждый месяц.

Данная кредитная карта пользуется большим спросом у населения – оформить ее можно в банковских представительствах, на стойках продаж за несколько минут.

Особенности кредитки:

• Пользоваться ею можно в любой точке мира – при наличии платежного терминала, посредством интернета;
• Карта рассрочки хоум кредит банк относится к Visa, категория Classic;
• Кредитка не именная, обладает защитным чипом, системой бесконтактной оплаты PayWave;
• Без привязки к Apple Pay, Android Pay;
• У кредитки строгое предназначение – только для безналичной оплаты, с нее нельзя снимать денежные средства в банкоматах, кассах;
• Существует возможность досрочного погашения кредита, не обязательно вносить платежи три месяца, если можно оплатить все сразу;
• Оформляется кредитка без поручителей, справок о доходах, залоге;
• В последнее время также обозначился список партнеров данного банковского учреждения, предлагающих длительную рассрочку по карте до года.

Описание условий

Карточка рассрочки Хоум кредит помогает физическому лицу платить за товары/услуги в любых магазинных сетях без %. Владелец данной кредитки может посетить торговую точку, оплатив картой свою покупку в рассрочку за счет заемных средств. Рассрочка фиксированная – до 3 месяцев с момента транзакции.

В магазинах партнерах банка также можно использовать данную кредитку, но там возможно изменение условий рассрочки, предусмотренных заранее индивидуальными договоренностями финансовой организации, магазина-партнера. Обычно тогда минимальный отрезок рассрочки – 3 месяца, максимальное время – до года.

Условия получения

1. Минимальный размер лимита – 10 000 рублей;
2. Максимальный размер лимита – 300 000 рублей;
3. Действие кредитки – 5 лет;
4. Ставка в процессе рассрочки – 0% годовых;
5. Ставка по кредиту в ситуации не исполнения условий рассрочки – до 29,9% годовых;
6. Продолжительность льготного отрезка – 51 день;
7. Стоимость выпуска кредитки – бесплатно;
8. Перевыпуск карты вследствие инициативы заемщика – 200 руб.;
9. Стоимость обслуживания кредитки за год – бесплатно;
10. СМС-оповещение – 0 руб.;
11. Интернет/мобильный банк – 0 руб.;
12. Не предусмотрена выдача кредитных/собственных денежных средств с карты посредством банкоматов, кассы.

Требования к заемщику

Для получения кредитки клиент должен соответствовать определенным условиям, установленным данным банковским учреждением:

• Наличие гражданства РФ;
• Возрастной период – 18 лет — 64 года;
• Обладать постоянной пропиской в России, проживать в городе, в котором заемщик оформляет данную кредитку;
• Нужен постоянный доход, рабочий стаж – не меньше 3 месяцев;
• Также нужен мобильный телефон (домашний, рабочий).

В заявление на выдачу кредитки клиент должен указать свое место работы, ее контакты. Сотрудник банка может позвонить по данному номеру с целью проверки сведений, предоставленных заемщиком. Кроме того, клиенту надо сообщить телефонные номера кого-нибудь из родственников/друзей/коллег – для экстренной связи с заемщиком в непредвиденной ситуации.

Документы

В процессе оформления кредитки клиенту будут нужны:

• Паспорт гражданина РФ;
• Второй документ (на выбор физического лица) – водительские права, загранпаспорт, СНИЛС.

Как оформить карту

Получить кредитку можно разными вариантами:

1. Обратиться в представительство банка для выдачи кредитки;
2. Создать онлайн-заявку на официальной интернет-странице банковского учреждения. Заполнить анкету – написать ФИО, электронную почту, дату рождения, номер мобильного телефона. Затем дать согласие на обработку персональной информации – поставить необходимую отметку в заявке. После чего ее можно отправлять.

Решение по кредиту в любых случаях будет быстрым, в день обращения. Онлайн-заявка экономит время клиента – ему на надо посещать офис банка, стоять в очереди и тд. Одобрение по выпуску кредитки он получит моментально после отправки заявления на кредит – банковский сотрудник позвонит заемщику или решение придет смс-сообщением. В дальнейшем заемщику надо обратиться в один из офисов банка для получения неименной кредитки, по желанию – возможен выпуск именной карты.

Также можно позвонить по телефонной горячей линии, сделать заказ на выпуск кредитки – клиент должен будет предоставить информацию сотруднику банковского учреждения.

Кроме того, получить кредитку способен любой человек, при обращении к менеджеру банка на стойке продаж в торговых центрах.

Условия использования

Карта рассрочка Home credit – пользоваться ею остаточно легко. Заемщик покупает товар/услугу, платит равными денежными частями на продолжении 3 месяцев, без %. Существует сеть магазинов-партнеров банковской организации, где рассрочка составляет до года.

Снятие наличных

Данная кредитка не предназначена для выдачи денег в кассах, банкоматах. Снятие наличных с нее невозможно.

Пополнение карты

Для внесения денег на счет можно использовать один из вариантов:

• Банковским переводом;
• Интернет-банк иной финансовой компании;
• При посещении представительства банковского учреждения;
• В почтовых отделениях;
• С другой карты данного банковского учреждения (посредством интернет-банка, приложений);
• При помощи партнерской сети – Золотая корона, Билайн, Связной, МТС. Полный список имеется на интернет-странице организации.

Штрафы

Рассрочка по кредитке – без %, в ситуации нарушения срока оплаты кредита банк начисляет до 29,9% годовых на долговую сумму.

Просрочка по кредиту не оказывает влияния на дальнейшее использование кредитки – оплатив свой долг, заемщик может дальше использовать карту, получить рассрочку без %.

Бонусы

Список магазинов-партнеров данного банковского учреждения, предоставляющие рассрочку по кредитке:

• Аэрофлот – до 4 месяцев;
• Магазинные сети Ситилинк, DNS – 4 и 5 месяцев;
• Мебельная компании Шатура – до 10 месяцев;
• Снежная Королева – полгода;
• Vsekupi.online – год.

С полным перечнем партнеров банка можно ознакомиться на официальной интернет-странице финансовой организации.

Плюсы и минусы карты

Основные достоинства кредитки:

1. Наличие без % рассрочки для оплаты услуг/товаров;
2. Удобный фиксированный период – ежемесячное погашение кредита равными частями;
3. Бесплатный выпуск карты;
4. Кредитку можно получить уже в 18 лет;
5. Оплата покупок в любых торговых точках;
6. Наличие понятного расчета по кредиту;
7. Бесплатные смс-оповещения;
8. Отсутствие платы за обслуживание кредитки;
9. Красивый дизайн карты;
10. Разные варианты пополнения кредитки;
11. В ситуации просрочки – небольшая % ставка.

Недостатки кредитки:

1. До сих пор создается сеть партнеров банка для увеличения рассрочки по кредиту. На данный момент фиксированный срок – 3 месяца, в некоторых торговых точках – до года;
2. Отсутствие возможности снятия денежных средств.

Карты рассрочки относительно новый для российского рынка продукт. Они существенно расширили возможности простых кредиток за счет возможности пользоваться длительное время заемными деньгами и не платить проценты. Это привлекло внимание клиентов и многие кредитные организации быстро предложили собственные варианты данной категории пластика. Карта рассрочки Свобода Банка Хоум Кредит стала одним из таких продуктов. Она имеет привлекательные условия оплаты покупок в партнерской сети и других магазинов. Но перед заказом карточки стоит внимательно изучить его особенности.

Свобода – это кредитная карточка платежной системы Виза. Она выпускается бесплатно, а также по ней не взимается плата за обслуживание. Она не предусматривает возможности снятия наличных. За перевыпуск пластика из-за его повреждения или утраты взимается комиссия в 200 рублей. При окончании срока действия новая карта будет выпущена бесплатно. Уведомления об операциях по СМС доставляются бесплатно 2 первых расчетных периода. Далее за услугу взимается ежемесячная плата в 99 рублей. Но ее можно отключить и не оплачивать.

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Льготный период:

365 дней

от 0 %

от 18 до 70 лет

Рассмотрение:

Обслуживание:

0 рублей

Для получения не требуется предоставление обеспечения. А также по базовым условиям необязательно оформление страхования, но оно может быть подключено за отдельную плату вместе с пакетом «Свобода+». Кредитный лимит может достигать 300 000 рублей. Если клиент соблюдает условия рассрочки, то для него действует ставка в 0%. При невнесении рекомендованного платежа ставка составит от 17,9%.

Ниже приведем условия и тарифы в виде таблицы для наглядности и удобства сравнения с другими продуктами.

Покупки у партнеров

Список партнеров программы включает более 40 тысяч магазинов. В них можно приобретать различные товары и услуги в рассрочку. При этом срок ее действия устанавливается отдельно для каждой компании-партнера, но не может превышать 12 месяцев. По условиям программы могут быть и другие условия для получения возможности оплаты в рассрочку, например, часто ограничена минимальная сумма покупки.

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Льготный период:

365 дней

от 0 %

от 18 до 70 лет

Рассмотрение:

Обслуживание:

0 рублей

Покупки везде

Карту можно использовать для оплаты за пределами сети компаний-партнеров. В этом случае по базовым условиям будет предоставлен грейс-период длительностью до 51 дня. Если за это время задолженность будет погашена полностью, то платить проценты не нужно. Иначе они будут насчитаны с момента совершения операции по ставке, указанной в договоре.

В рамках различных акций банк может предлагать рассрочку в сторонних торговых организациях. Ее длительность может составить до 3 месяцев. Полностью использовать предоставленный кредитный лимит в сторонних торговых организациях не получится. На данный тип покупок действуют индивидуальные ограничения. Максимальный лимит задолженности по покупкам в сторонних магазинах – 150 000 р.

Пакет услуг «Свобода+»

Программа «Свобода+» — это комплект дополнительных услуг для клиентов, пользующихся карточкой Свобода. Она подключается только по желанию. Стоимость активации пакета – 0 р. Ежемесячная плата за него рассчитывается как 0,99% от суммы долга на дату окончания расчетного периода, но она не может быть меньше 99 р. или 499 р.

Замечание. Заемщик может в любое время прекратить участие в программе, обратившись в офис ХКБ.

В комплект услуг «Свобода+» входит:

• Пропуск платежа. Опция доступна 1 раз в полгода и позволяет не вносить 1 ближайший платеж за счет увеличения срока кредитования. Активировать ее можно только при отсутствии просрочек за последние полгода (или весь срок действия договора), но не раньше, чем через 3 месяца после подключения программы.
• Отказ от взысканий. При активной опции в случае наступления неблагоприятных событий (смерть, утрата трудоспособности, жилья или госпитализация не менее чем на полгода) заемщик или его наследники смогут обратиться в банк для прекращения мероприятий по взысканию долга. Фактически она заменяет собой страхование.
• Плюс 6 и Плюс 10. Опции увеличивают период рассрочки на 6 или 10 месяцев соответственно. Максимально он не может превышать 3 года. Допускается подключение нескольких услуг. За активацию опции «Плюс 6» взимается 6% от суммы долга, за услугу «Плюс 10» — 10%.

Почему нет процентов

Банк – это коммерческая организация и фактически любой продукт создается им для получения прибыли. По картам рассрочки при выполнении всех условий программы клиент не платит проценты за использование заемных средств, но кредитная организация не остается в убытках. Она получает определенную комиссию с партнеров в момент проведения операции. Компании-продавцы согласны оплачивать ее, чтобы увеличить число покупателей и обороты. Для потребителя использование продукта полностью бесплатно.

Дополнительный доход кредитная организация получает, если заемщик погашает долг не рекомендованными, а минимальными платежами и совершает покупки вне партнерской сети. В этом случае на сумму долга начисляются проценты. А также косвенно финансовое учреждение получает дополнительную прибыль за счет повышения лояльности клиентов.

Кредитный лимит

После получения заявки банк анализирует ее, а также запрашивает сведения из различных собственных и официальных баз данных (ФССП, ГУВМ МВД, БКИ и т. д.). На основе этих данных принимается решение о возможности выдачи карты и определяется лимит задолженности. При этом учитываются доходы заемщика и выплаты по другим кредитам. Максимально кредитный лимит может составить 300 тыс. рублей. Но так как «Свобода» — это не совсем стандартная кредитка, то финансовое учреждение отдельно устанавливает также и лимит на покупки вне партнерской сети. Он вход в общий лимит задолженности и обычно равен примерно половине от него.

Как увеличить

Клиент не может повлиять на решение банка относительно размера кредитного лимита. В большинстве случаев оно принимается автоматизированными системами по заданным алгоритмам с учетом множества факторов. При активном использовании пластика (особенно в партнерской сети), своевременном погашении задолженности и наличии достаточного дохода со временем банк может пересмотреть кредитный лимит и увеличить его.

Заемщику не представляется возможности обратиться с заявлением на увеличение лимита задолженности или дополнительно представить документы о доходах. Инициатором изменения данного параметра может стать только финансовое учреждение. В некоторых случаях лимит задолженности может быть снижен. Обычно это происходит при частых просрочках или появлении серьезных сомнений в дальнейшей платежеспособности конкретного заемщика.

Льготный период

Стандартный льготный период по кредитке составляет 51 день. Он применяется на покупки в компаниях, не входящих в список партнеров. При приобретении товаров и услуг в организациях, заключивших договор о сотрудничестве, предоставляется уже рассрочка на период до года. Фактически она также является грейс-периодом, в течение которого нужно обязательно вносить рекомендованные платежи, чтобы не платить проценты.

Штрафы

ХКБ не взимает штрафы в случае просрочек. Но начисляет на сумму долга проценты за каждый день с момента совершения операции. Данное условие будет применять также если клиент оплачивает задолженность минимальными, а не рекомендованными платежами. При длительной просрочке банк может обратиться в суд и в дальнейшем взыскивать долг через приставов. В этом случае у должника возникнут дополнительные расходы на оплату судебных расходов, а также в определенных случаях – исполнительного сбора.

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Льготный период:

365 дней

от 0 %

от 18 до 70 лет

Рассмотрение:

Обслуживание:

0 рублей

Как работает рассрочка

Рассрочка предоставляется на определенный для каждого партнера срок. Для каждой операции она предоставляется отдельно. Стоимость покупки делится на количество платежных периодов и должна вноситься клиентом равными частями. Для удобства клиентов платеж производить в течение месяца нужно только 1. Он включает в себя все платежи за покупки в компания-партнерах и вне партнерской сети.

Пример. Клиент приобрел в августе планшет за 12 000 руб. в рассрочку на 3 месяца, телевизор за 24 000 руб. – на 6 месяцев. При отсутствии других операции в сентябре, октябре и ноябре для него платеж составит 8 000 руб. (4 000 – за планшет и 4 000 – за телевизор), а в декабре, январе и феврале ему нужно оплатить только по 4 000 руб. за ТВ.

Как заказать

Оформить карту Свобода можно в точках продаж некоторых партнеров, офисе банк или через интернет . Удобный вариант каждый может выбрать для себя самостоятельно. В любом случае процедура оформления будет включать в себя 3 простых шага:

• получение одобрения
• подписание документов и получение пластика

Перед использованием карточки ее нужно также активировать через сайт ХКБ или по телефону центра клиентской поддержки. В момент проведения этой операции нужно также задать собственный ПИН-код в целях безопасности.

Онлайн-заявка

Хоум Кредит специализируется на потребительских кредитах и хорошо отработал всю процедуру принятия решения и оформления. Это позволило ему существенно упростить форму заявки для получения предварительного решения . В ней нужно указать только следующую информацию:

• Ф.И.О.
• дату рождения
• персональный доход
• телефон
• данные паспорта

Замечание. Окончательное решение будет принято только после проверки документа, удостоверяющего личность сотрудниками банк, партнера или курьерской службы. Оно может отличаться от предварительного.

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Льготный период:

365 дней

от 0 %

от 18 до 70 лет

Рассмотрение:

Обслуживание:

0 рублей

r

Требования к клиенту

Получить карточку могут граждане РФ в возрасте от 18 до 70 лет, имеющие стаж работы на текущем месте не менее 3 месяцев. Никаких других обязательных требований не устанавливается. Но решение принимается по каждой заявке индивидуально. А также потенциальному заемщику следует обязательно самостоятельно оценить свои финансовые возможности и убедиться в том, что своевременно вносить платежи по договору будет не слишком тяжело.

Документы

Единственный документ, необходимый для получения карты – паспорт гражданина РФ. Справка или другие документы о доходах не требуется. Это существенно упрощает оформление кредитки, т. к. работодатели изготавливают справки в течение нескольких дней, а люди, работающие неофициально, не могут получить вовсе.

Сколько ждать

Если заявка была одобрена, то карту можно получить сразу при обращении в офис после подписания документов. Она неименная и нет необходимости ждать, пока пластик будет изготовлен и привезен в удобное подразделение финансовой организации. При курьерской доставке конкретную дату получения карточки нужно согласовывать с представителями банка или службы доставки.

Где получать

Карту можно получить в любом подразделении банка. Они есть практически во всех крупных городах РФ. А также пластик могут доставить курьером. Плата за услугу доставки не взимается.

Важно! Если заказ карточки оформлен на сайте, то получить ее в торговых точках партнеров невозможно. Они занимаются только выдачей пластика с оформлением на месте.

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Льготный период:

365 дней

от 0 %

от 18 до 70 лет

Рассмотрение:

Обслуживание:

0 рублей

Карта рассрочки «Совесть»

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Льготный период:

365 дней

от 10 %

от 18 до 70 лет

Рассмотрение:

Обслуживание:

0 рублей

Кредитная карта Халва от Совкомбанк

Кредитный лимит:

350 000 руб.

Льготный период:

1095 дней

от 0 %

от 25 до 75 лет

Рассмотрение:

Обслуживание:

0 рублей

Кредитная карта Русский стандарт Platinum

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Льготный период:

55 дней

от 21,9 %

от 21 до 65 лет

Рассмотрение:

Обслуживание:

499 рублей

Кредитная карта УБРиР 120 дней без %

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Льготный период:

120 дней

от 31 %

от 21 до 75 лет

Рассмотрение:

Обслуживание:

1 900 рублей

Visa Classic 100 дней без % Альфа-Банка

Кредитный лимит:

1 000 000 руб.

Льготный период:

100 дней

от 11,99 %

от 18 до 65 лет

Рассмотрение:

Обслуживание:

От 590 рублей

Особенности

Карта «Свобода» не совсем стандартный продукт для российского рынка. Она имеет целый ряд особенностей, которые надо обязательно учитывать ее владельцу. Особого внимания заслуживают операции по снятию наличных, переводы, а также внесения средств.

Снятие наличных

Не предусматривает возможности снимать наличные. Она недоступна не только по базовым условиям, но и с помощью платных опций. При попытке использовать карточку в банкомате будет выведено сообщение об ошибке и деньги выданы не будут. Пластиком можно только оплачивать различные покупки.

Пополнение

Пополнение осуществляется для погашения задолженности, а также собственные средства на нее можно положить для совершения крупной покупки, если предоставленного банком лимита недостаточно.

Внести деньги на счет можно одним из следующих способов:

• наличкой или с карты в терминалах, банкоматах и кассах ХКБ
• переводом из любой кредитной организации по квитанции или платежному поручению
• онлайн-переводом с любой карты на сайте, в онлайн-банке или приложении для смартфона
• наличными в точках приема переводов «Золотая Корона»
• с электронного кошелька КИВИ или Яндекс.Деньги
• почтовым переводом

При осуществлении операций в устройствах, отделениях и через онлайн-ресурсы ХКБ комиссия за пополнение не взимается, а деньги зачисляются до конца рабочего дня (обычно через 3-5 минут). Если деньги вносятся через сторонний сервис и партнеров, то перевод может занять до 3-5 дней (через Почту РФ – до 10 дней), а комиссия за него устанавливается организацией-отправителем.

Переводы с карты на карту

При осуществлении переводов на карту «Свобода» операция пройдет без проблем. При этом можно использовать сервисы Хоум Кредит, так и сторонние. Со стороны эмитента комиссия за операцию отсутствует, но она может взиматься при использовании устройств или сайтов, обслуживаемых сторонними финансовыми организациями. Обратная операции по переводам с карты «Свобода» заблокирована. При попытке их провести пользователь получит сообщение об ошибке и операция будет отклонена.

На что обратить внимание

При заключении договора нужно внимательно знакомиться с его текстом, а также изучать все прилагаемые документы. Все возникающие вопросы лучше уладить до момента подписания бумаг. Это позволит избежать в дальнейшем недопонимания и конфликтов.

Рассмотрим, на какие моменты надо обратить внимание:

• Карта «Свобода» — это кредитка. Рассрочка по продукту предоставляет только, если заемщик соблюдает все условия программы и ежемесячно вносит рекомендованный платеж. Если это правило не соблюдается, то ему придется заплатить проценты за каждый день использования заемных средств.
• Отсутствие обеспечения не освобождает от ответственности. Договор кредитования заключается без предоставления залога и поручительства. Но если банк будет вынужден взыскивать долг через судебных приставов, то они могут обратить изъять и реализовать имущество должника. Вырученные средства будут направлены на погашение задолженности.
• В базовой программе нет страхования. По ней даже в случае наступления неблагоприятных ситуаций долг заемщику или его наследникам придется погашать в полном объеме. В пакете услуг «Свобода+» доступен сервис «Отказ ситуаций» на случай различных неприятных происшествий, но он является услугой банка, а не страховой защитой. Если необходимо именно застраховать от конкретных рисков, то придется обратиться самостоятельно в любую страховую компанию.
• Выпуск дополнительных карт не предусмотрен. Близким людям предоставить возможность пользоваться предоставленным кредитным лимитом нельзя.

В чем подвох

Особых подвохов в программе рассрочки нет. Клиенту необходимо соблюдать все условия договора и учитывать, что воспользоваться он рассрочкой сможет фактически только у партнеров. Причем срок, за который нужно выплатить стоимость товара (услуги) устанавливается индивидуально для каждого продавца. Если заемщик внесет сумму меньше рекомендованного платежа, то банк начнет начислять проценты. Причем ставка при этом будет действовать индивидуальная, указанная в договоре. Минимум она устанавливается на уровне 17,9%, но может доходить до 34,9%.

Home Credit Bank предлагает пользователям карту Свобода, с помощью которой можно получать рассрочку на оплату товаров и услуг. Партнерская сеть банка охватывает более чем 60 000 компаний , предоставляющих выгодную возможность вносить платеж по частям.

Где можно расплачиваться картой Свобода

Особенность этой карточки – предоставление рассрочки в любом магазине любой точки мира , независимо от его географического положения или сотрудничества с банком Home Credit. Кроме того, «Свободой» можно расплачиваться в любом интернет-сервисе (российском или иностранном).

Внимание! Если компания не относится к числу партнеров банка, то максимальная длительность рассрочки составляет 51 день.

В остальных случаях протяженность рассрочки устанавливается партнерами и колеблется от 2 до 12 месяцев. Кроме того, каждая организация вводит свои правила: определяет максимальную сумму кредитного лимита и условия его погашения (онлайн или непосредственно на кассе).

Полный список категории товаров в магазинах партнеров

Среди товаров и услуг, которые можно приобрести в рассрочку у партнеров , можно выделить следующие категории:

• Авто и мото;
• Бытовая техника;
• Детские товары;
• Здоровье и красота;
• Зоотовары;
• Кафе и рестораны;
• Мебель;
• Образование;
• Одежда и обувь;
• Продукты;
• Связь;сайт
• Спортивные товары;
• Страхование;
• Стройка;
• Товары для дома;
• Туризм и авиабилеты;
• Услуги и развлечения;
• Фитнес;
• Цветы и подарки;
• Чемоданы и сумки;
• Ювелирные изделия;

Как найти компанию-партнера в своем городе

С банком Home Credit сотрудничает огромное количество организаций, так что перечислить их полностью невозможно. Чтобы узнать, какие магазины входят в партнерскую сеть, например, в Москве, СПб, Екатеринбурге, Челябинске или другом городе, необходимо:

1. Зайти на официальный сайт Home Credit. Появится полный список компаний, сгруппированных по категориям.
2. В левой стороне страницы найдите окошко «Населенный пункт» и укажите свой город.
3. Система отобразит список доступных партнеров.

Справка! Чтобы исключить онлайн-сервисы, следует выбрать строку «Рассрочка в магазине».

Таким же образом можно выяснить, является ли нужный вам крупный сетевой магазин, к примеру ДНС, Ситилинк или Леруа Мерлен, партнером рассрочки по карте Свобода Хоум Кредит.

Ниже вы можете посмотреть список партнерских магазинов, в которых вы можете всегда расплатиться картой с рассрочкой.

Летом 2017 года на рынок вышла новая карта беспроцентной рассрочки от Home Credit Bank. Мы уже имеем 2 аналогичных предложения на рынке: карты от Киви-банка и от Совкомбанка. Пользующиеся к слову весьма хорошим спросом среди населения.

Многие кредитные организации осознают перспективность данного направления. И начинают готовиться к выпуску собственных карт рассрочек. Причем условия по новым продуктам становятся все лучше и лучше. Но не всегда. Так карта от Альфа-Банка « » стартовавшая весной 2018 года, предлагает весьма скромные условия рассрочки.

А вот Халва, наоборот, постепенно эволюционирует. Превращаясь из обычной кредитки в практически идеальный банковский продукт. Возможность использовать собственные средства на карте. Получать за покупки (например, 12% в магазинах Пятерочка или Перекресток). Процент на остаток собственных средств. И все это бесплатно.

Что же может предложить нового и особенного карта рассрочки от ХКБ (Хоум кредит банка или по простому от хомяка)?

Создатели нового продукта сразу заверили, что их карта будет намного успешнее и выгоднее, по сравнению с Халвой и Совестью. Они учли все недостатки конкурентов и взяли только самое лучшее.

Карта от Хомяка — заявка на победу?

Сразу же вспоминается персонажи из русских сказок.

Были у отца три сына. Старший умный был детина. Средний был и так и сяк. Младший вовсе был дурак.

К чему я это? Именно младший сын в итоге на коне, отхватил красавицу жену, стал царем и прочее-прочее.

Не знаю, получится ли у Home Credit стать лидером или это просто пиар-ход и продукт будет просто одним из подобных предложений на рынке.

Давайте разбираться.

В этой статье мы рассмотрим:

• что представляет из себя карта рассрочки от Хоум Кредит;
• что в ней нового по сравнению с конкурентами;
• какие выгоды дает пластик;
• особенности и скрытые условия;
• на что обязательно нужно обратить внимание.

Итак, поехали…..

Основные тарифы и условия

На главной странице сайта банка видим следующую информацию:

• карта бесплатная (выпуск и обслуживание);
• срок рассрочки 3 месяца;
• переплата за пользование заемными средствами — 0 (при условии погашения в срок);
• 29,9% годовых в случае просрочки;
• карту принимают в любых магазинах.

Звучит заманчиво. Но обычно все самое неприятное банк указывает в тарифах, оставляя на виду самое вкусное.

Карта рассрочки — это кредитка?

Довольно популярный вопрос. Многие до сих пор с трудом представляют функционал карт с функцией рассрочки. И чем они отличаются от обычных кредиток.

Давайте по порядку.

1. Использование заемных средств по кредитной карте предполагает плату банку. Вы берете деньги в долг (наличными или покупаете товар в магазине) и банк начисляет проценты на сумму долга. Пока не погашен кредит полностью проценты капают.
2. Высокая конкуренция и борьба за новых клиентов среди банков дало толчок новому виду кредитования — беспроцентный период. Здесь можно пользоваться бесплатно кредитными деньгами в течении определенного времени (от нескольких недель до нескольких месяцев). Нужно только к окончанию бесплатного периода полностью погасить долг перед банком. Одним из примеров — « » от Альфа банка. При длительных грейс-периодах банк также обязывает вносить некий минимальный платеж раз в месяц (обычно 5-10% от суммы долга). Если все делаете правильно, не пропускаете платежи и погашаете кредит полностью в срок — проценты платить не нужно. Обычно такие карты имеют плату за ежегодное обслуживание. От 500-1000 рублей до ……скажем так нескольких тысяч.
3. Следующим (или параллельным) этапом битвы банков за клиентов стали карты рассрочки. Смысл использования очень похож на карты с беспроцентным периодом кредитования. Покупаете товар по карте, если вносите деньги в срок проценты не платите.

Отличия в следующем:

• Обслуживание бесплатное. Не нужно платить банкам только за право (карту) пользоваться деньгами при необходимости. Карту рассрочки можно спокойно положить на полку. И использовать только в экстренных случаях.
• Алгоритм выплаты долга. По кредиткам выплачивается каждый месяц весьма небольшой размер, а основная (практически вся) часть долга должна быть внесена к окончанию беспроцентно периода. А вот по картам рассрочки нам нужно дробить долг и вносить равными частями.

Получается, что по своим параметрам,

Карты рассрочки — это кредитные карты. Но с немного другими правилами предоставления заемных средств и алгоритмом погашения.

Как пользоваться картой?

Карта от Хоум Кредит дает возможность покупать товары в любых магазинах (в том числе и интернете) в рассрочку на 3 месяца. Сумма долга делится на 3 равных части и вам остается только погашать каждый месяц 1/3. Если все делать вовремя, никаких процентов за пользование кредитными средствами платить не придется.

Купили телевизор за 30 тысяч. Каждый месяц вы должны оплачивать по 10 тысяч рублей. Если в течении этого срока вы совершаете еще покупки, то к текущему ежемесячному платежу прибавляем треть от стоимости новых покупок.

Другой вопрос — а когда вносить платежи, чтобы не попасть на штрафные санкции?

У карты рассрочки есть 2 параметра: платежный и расчетный период.

Платежный период длится ровно месяц с момента оформления карты. Далее наступает расчетный период — 20 дней. Банк считает все ваши покупки за месяц и определяет сумму необходимого платежа. Вам дается 20 дней, чтобы внести деньги.

Например. Оформили карту 1 января. До 1 февраля длится платежный период. За месяц вы потратили 30 000 тысяч. Неважно когда. В начале месяца или 31 января. Все траты суммируются и делятся на 3. Ваш платеж составит 10 000 рублей. Вносить его нужно с 1 по 20 числа каждого месяца (расчетный период), начиная с 1 февраля.

Если в феврале вы потратили еще 30 тысяч, то к следующему расчетному периоду, минимальный платеж составит 20 000.

Возможности использования

Карту принимают абсолютно в любых магазинах. Это ее одно из главных отличий, не побоюсь этого слова — преимуществ, перед конкурентами (Халвой и Совестью).

Многие держатели данных карт жалуются на ограниченность магазинов-партнеров. Когда нужно предварительно перед покупкой узнать, а можно ли использовать карты в данной торговой сети.

Как итог, у многих карты рассрочки пылятся на полке. Расплачиваться ими негде.

Пластик от хомяка лишен такого неудобства. По сути, мы имеем обычную кредитную карту. А где ее использовать решаем только мы сами. Никаких ограничений и навязывание банком своих магазинов.

Хоум Кредит планирует тоже обзавестись магазинами-партнерами. За покупки будет даваться более длительная рассрочка. От 4 месяцев до года.

Но пока официального списка нет. Банк обещает в скором времени обнародовать перечень.

На сайта Home Credit появился первый список магазинов партнеров. Еще не очень большой. Но начало положено. Минимальный срок рассрочки — 3 месяца. Максимальный пока дают 10. По большинству предложений период беспроцентного пользования 4-6 месяцев.

Количество магазинов-партнеров увеличилось до 20 000.

Но в любом случае — минимальный период рассрочки в 3 месяца — это уже хорошо.

Для примера, у Совести и Халвы, на самые популярные магазины, рассрочка дается всего 1-2 месяца.

СМС-инфо и личный кабинет

Сервисы, в отличии от большинства кредитных организаций, пытающихся заработать дополнительную копеечку на предоставление смс услуг, полностью бесплатны.

Банк сам рассчитает сумму ежемесячного платежа. А смс-уведомления подскажут (напомнят) в какой период и сколько нужно внести денег. У вас будет почти 3 недели, чтобы спокойно погасить текущую задолженность.

Также вся эта информация доступна в личном кабинете.

Пополнение и снятие наличных

Обналичить деньги с карты не получится. Причем запрет стоит не только на кредитные, но и на собственные средства.

Пополнять карту можно бесплатно в «родных» банкоматах и кассах банка. Стягивать деньги через личный кабинет с других банков карта не умеет.

Есть еще несколько экзотических способа пополнения. Через собственный сервис «Мой кредит» (2 первых пополнения бесплатны) и через телефонное меню (но звонок не из Москвы будет платный).

Штрафные санкции

Я считаю, это самый важный пункт, на который следует обратить внимание в первую очередь. Бесплатная рассрочка — это конечно отлично. Но что будет, если не внести платеж вовремя?

Все мы живые люди, но у каждого может возникнуть форс-мажорные ситуации.

За просрочку Хоум Кредит начинает начислять проценты по ставке 29,9% годовых.

В тарифах банка прописано следующее.

Написано немного запутанно.

Смысл следующий.

Если не внести очередной платеж вовремя, то банк начисляет проценты за пользование кредитом с начала последнего платежного периода (месяца) и только на сумму не выплаченного долга.

Пример. В течении 3 месяцев по карте рассрочки вы должны отдать банку 30 000 рублей (по 10 тысяч). Первые 2 месяца платили исправно и точно в срок. В конце пропустили платеж. Именно за последний месяц банк начнет начислять вам проценты за пользование кредитом. И только на оставшуюся сумму долга. То есть не на 30 тысяч, а всего на 10 000.

Проценты капают до тех пор пока полностью не погасите просрочку.

Другие особенности

Кредитный лимит — от 10 до 300 000 рублей. Уровень устанавливается на усмотрение банка. При активном использовании карты, лимит будет повышаться.

Cash back — возврат части средств за покупки не предусмотрен. Ни за счет кредитных, ни за собственные.

Ограничения в использовании . Рассрочка не действует на операции не связанные с покупкой товаров (услуг), пополнение электронных кошельков, денежных переводов, покупкой лотерейных билетов, азартных игр.

Досрочные погашения . Вы вправе досрочно внести деньги. Никаких санкций в этом плане у банка нет. Не хотите платить 3 месяца — вносите необходимую сумму и сразу закрываете долг перед банком.

Как оформить карту

Для получения карты есть 2 варианта.

1. Сделать онлайн-заказ на официальном сайте банка Home Credit. Оставляете свои контактные данные и в течении нескольких минут вам перезвонят.
2. Непосредственно придти в отделении банка.

Для получения карты все равно нужно посетить банк. Но в случае отправки онлайн-заявки через сайт, вы сразу будете знать одобрили вам карту или нет. При положительном решение остается только выбрать удобное для вас отделение и забрать готовый пластик.

Обновлено. Карту могут доставить курьером на дом. Бесплатно.

При самостоятельном посещение банка для заказа карты, могут возникнуть определенные неудобства: потеря времени (стояние в очереди, ожидание пока менеджер оформит все документы и сделает запрос на одобрение), даже если вы полностью подходите под требования банка к заемщикам, есть риск того, что карту могут не одобрить.

Требования к заемщикам

Для оформления карты потребуется 2 документа:

1. Паспорт.
2. Второй документ удостоверяющий личность (права, СНИЛС, загранпаспорт).

Требования стандартные и весьма лояльные.

1. Гражданство РФ.
2. Местная прописка.
3. Возраст 18 — 64 года.
4. Наличие сотового и второго дополнительного номера телефона.
5. Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев.

Сравнение с Совестью и Халвой

Исходя из полученной информации уже можно вывести определенный вердикт.

А так ли хороша карта, как о ней говорят создатели продукта?

Проведем сравнение с основными (и пока единственными) конкурентами: Халвой и Совестью.

	Карта Хоум Кредит	Халва	Совесть
Обслуживание	бесплатно	бесплатно	бесплатно
Кредитный лимит	до 300 тысяч	до 300 тысяч	до 350 тысяч
Снятие средств	не предусмотрено	только собственные	не предусмотрено
Cash back	нет	12% (за счет собственных средств)	нет
СМС-инфо	бесплатно	бесплатно	бесплатно
Покупки по карте	в любых магазинах без ограничений	в рассрочку в магазинах-партнерах / в любых магазинах за счет собственных средсвт	магазины-партнеры
Минимальный период рассрочки	3 месяца	1 месяц	1 месяц
Максимальный период рассрочки	12 месяцев	12 месяцев	12 месяцев
Получение	в офисе банка	доставка курьером	доставка курьером

---