Наличие собственной крыши над головой – одно из базовых условий комфортного существования современного человека.
Но к сожалению, многие не в состоянии приобрести дом или квартиру с помощью разового платежа.
Поэтому для таких людей в банках Республики Беларусь выдаются ипотечные кредиты.
Эта статья расскажет о разновидностях последних, предлагаемых ОАО «АСБ Беларусбанк».
История этого учреждения берёт своё начало в 1922 году, когда в соответствии с НЭП (новая экономическая политика) в Минске была открыта первая сберегательная касса для хранения свободных средств трудящихся.
За последующие 95 лет развития она превратилась в один из главных банков страны, объединив в себе более мелкие. В настоящий момент в стране действуют около 1500 отделений, 150 пунктов обмена валют и 21 крупный филиал.
Виды кредитов, достоинства и недостатки
Перечень кредитов, предлагаемых этой организацией приведён в перечне ниже.
Они обладают следующими достоинствами:
- Отсутствие каких-либо штрафов за преждевременную выплату долга;
- Одинаковый пакет документов, необходимых для оформления кредита;
- Удобные и быстрые способы возврата средств: мобильный или интернет-банкинг, специальные автоматы и киоски;
- Если заёмщик имеет счёт для начисления зарплаты или пенсии, то предъявлять справку о доходах не нужно;
- Выделенные средства не выдаются на руки, а переводятся на счёт продавца недвижимости.
К недостаткам этих кредитов можно отнести «плавающую» процентную ставку.
Это связано с тем, что основу последней составляет государственная ставка рефинансирования. Она может изменяться в большую или меньшую сторону, тем самым изменяя размер выплат.
Справка. Актуальную ставку рефинансирования можно узнать на странице . Значение, выделенное красным цветом и помеченное «**» является актуальным.
«Ипотека с нами»
Этот займ выдаётся гражданам, которые покупают готовое жильё, участвуют в долевом строительстве или приобретают для последнего жилищные облигации у следующих строительных организаций:
- ООО «ТРАЙПЛ»;
- ОАО «Бобруйский завод крупнопанельного домостроения»;
- «Дана Холдингс»;
- ООО «СтройФормула».
Условия, на которых банк выдаёт кредит, следующие:
1. ООО «ТРАЙПЛ»:
- Срок: до 20 лет;
- Ставка:
- 1-12 месяцы: основная ставка, уменьшенная на 1%;
- 13 месяц и далее: основная ставка + 3%;
- Размер кредита: до 90% от цены квартиры или облигаций с учётом дохода заёмщика.
Примечание. Под основной ставкой понимается ставка рефинансирования Национального Банка.
2. ОАО «Бобруйский завод крупнопанельного домостроения»:
- Срок: до 20 лет;
- Ставка:
- 1-12 месяцы: основная ставка, сниженная на 2%;
- 13 месяц и до окончания выплат: основная ставка, повышенная на 3%;
- Размер займа: до 90% от цены жилья или облигаций.
3. «Дана Холдингс»;
- Срок: до 20 лет;
- Ставка:
- 1-36 месяцы: Основная ставка уменьшенная на 2,51%;
- 37 месяц и далее: 1,5% + основная ставка;
- Размер кредита: не более 90% от стоимости жилья или облигаций.
ООО «СтройФормула».
- Срок: до 20 лет;
- Ставка:
- 1-12 месяцы: основная ставка, уменьшенная на 2%;
- 13 и последующий месяцы: основная ставка, повышенная на 3%;
- Размер займа: до 90% от стоимости облигаций или недвижимости.
Важно! В случае изменения государственной ставки рефинансирования можно сделать перерасчёт долга по кредиту.
«Удачное обновление»
Этот кредит не предназначен для покупки жилья. Его назначение – погасить основную часть займа, взятого в другом банке.
Он выдаётся на следующих условиях:
- Срок: меньше 10 лет;
- Размер: не больше, чем задолженность без учёта процентов;
- Ставка: основная + 4%.
Дополнительные необходимые условия для получения:
- Получить этот кредит может только тот, на кого был оформлен первый заём.
- У заявителя не должно быть долгов по кредитным картам или других кредитов.
- Отсутствуют просроченные платежи.
- До окончания выплат по жилищному кредиту осталось более 3 месяцев.
Если эти требования будут удовлетворены, то рефинансировать долг будет просто.
Важно! Вне зависимости от размера кредита, для его получения требуется залог в виде приобретённой недвижимости и несколько поручителей. Количество последних прямо зависит от их финансовых возможностей. Чем они лучше, тем меньше их требуется. Это условие действует для всех описываемых кредитов.
Кредит на покупку или строительство жилья с использованием субсидий от государства для его погашения
Он предназначен для приобретения жилья в многоквартирных домах, а также для строительства или восстановления небольших частных домов.
Выдаётся по решению администрации района, области или города о предоставлении субсидий для его погашения.
Условия, на которых банк предоставляет кредит следующие:
- Сумма займа: вычисляется в соответствии с решением администрации населённого пункта и платёжеспособности человека, желающего оформить его;
- Срок: не более 20 лет;
- Ставка: основная ставка + 3%.
Важно. Для уточнения занимаемой у банка суммы, его работник может учесть доходы других членов семьи.Эта привилегия действует для всех рассматриваемых займов.
Кредит для покупки жилья
Как следует из названия, он предназначен для покупки жилых помещений, а именно:
- Квартир, частных домов, отдельных комнат или доли на право собственности;
- Комнат в общежитии или малосемейках.
Важно! Жильё, построенное по госзаказу, приобрести с его помощью нельзя.
Условия, на которых предоставляется этот заём, следующие:
- Размер займа: < 90% от цены помещения с учётом финансовых возможностей заёмщика;
- Срок выплат: до 240 месяцев (20 лет);
- Ставка вознаграждения: основная ставка, повышенная на 5%.
Важно!
Кредит для покупки жилья с использованием жилищных сбережений
От предыдущего типа он отличается тем, что часть средств накапливается заёмщиком на специальном сберегательном вкладе, предназначенном для приобретения жилья.
Также он имеет 2 дополнительных преимущества:
- Участник этой накопительной системы имеет возможность передать право получения кредита близким родственникам (не только своим, но и супруга).
- Заём выдаётся вне зависимости от того, нуждается человек в жилье или нет.
Условия получения следующие:
- Срок: < 20 лет;
- Размер кредита: до 75% от стоимости квартиры или дома;
- Процентная ставка: основная + 1%.
Важно! С 8 ноября 2018 по 1 января 2019 приём заявок на выдачу этого кредита временно приостановлен.
Необходимые документы и требования к получателю ипотеки
Получить любой из перечисленных видов кредитов могут:
- Работающие люди;
Это могут быть граждане Республики Беларусь, лица с видом на жительство или без него, имеющие постоянное место жительства (регистрации) и официальный доход.
- Пенсионеры по возрасту или инвалиды;
- Владельцы малого бизнеса (ИП).
Для подачи заявки первые 2 группы граждан должны предоставить следующие документы:
- Оригинал и копии паспорта (свой и поручителя(ей));
- Справки о доходах от всех участников договора;
- Разрешение на предоставление кредитной истории из Кредитного регистра для заявителя и поручителей;
Совет. Подать подобное заявление можно в одном из филиалов Национального банка. Результаты запроса в Беларусбанк предоставляются заявителем самостоятельно.
- Согласие на обработку личных данных;
- Документ для определения размера кредита – предварительный договор купли-продажи, например. Или работник кредитной службы может получить эту информацию самостоятельно.
Важно! Все справки действительны в течении 30 суток с даты, указанной в ней. Дата получения этого документа на срок действия не влияет.
Для оформления кредита индивидуальным предпринимателем нужны следующие документы:
- Свидетельство о государственной регистрации ИП и сопутствующих лицензий (оригиналы и копии);
- Справка из банка, в котором открыт операционный счёт, о движении денежных средств за 3 месяца на нём. Если предприниматель работает без него, то справка не требуется. Взамен предоставляется налоговая декларация за последний квартал.
- Справка о всех налоговых отчислениях за последние 3 месяца.
Важно! Эти справки действительны в течение 15 дней.
Кроме основных документов потребуется договор о залоге. В качестве последнего можно использовать жилые и нежилые помещения, а также автотранспорт.
Перечень документов можно скачать по следующим ссылкам:
После сбора всех необходимых документов для оформления кредита на покупку жилья нужно обратиться в одно из учреждений:
- Офис ипотечного кредитования, к которому относится адрес регистрации заявителя или расположение покупаемого жилья.
- В любой отдел ипотечного кредитования в Минске (только для жителей города).
- При включении заявителя в перечень, по которому выдаётся льготный кредит – в службу льготного кредитования.
Разнообразие кредитов, предлагаемых в ОАО «АСБ Беларусбанк» и предназначенных для финансирования покупки жилья населением, позволяет за минимально возможную сумму обзавестись личной жилплощадью.
На дешевый кредит под 6−9% годовых могут рассчитывать только нуждающиеся — те, кто уже стоит в очереди на улучшение жилищных условий. Дают такой кредит два банка — Белагропромбанк и Беларусбанк.
В Белагропромбанке сообщили, что кредит на строительство жилья под 6% в первые два года и под 9% — в оставшиеся дадут только очередникам — ветеранам боевых действий на территории других стран.
Напомним, в кредит нуждающимся Белагропромбанк давал под 13,5% годовых. На программу выделяли 10 миллионов рублей. Половина этого лимита — 5 миллионов рублей — была исчерпана за два дня. Вторую «приберегли» для воинов-интернационалистов. Только они могут воспользоваться этим кредитом. Сейчас ставка по кредиту снизилась до 6% за первые 24 месяца пользования кредитом, и до 9% — за последующие.
Аналогичный — самый дешевый на рынке — кредит для нуждающихся под 11,5% годовых в начале года и Беларусбанк . Сейчас банк тоже дает очередникам кредит под 6% годовых. Но — только очередникам, направленным на строительство от местного исполкома и только в домах, которые входят в перечень Минстройархитектуры.
В списке — 20 домов, в том числе три из них в Минске (Каменная Горка, Шарагновича — Рафиева и Михалово — Алибегова). Еще два дома предлагают в пригороде столицы — в деревне Копище и агрогородке Прилуки.
Кредит выдается сроком до 20 лет.
Дешевые кредиты — для остальных
Еще недавно ставка по кредитам на жилье плавала в районе 17% годовых. В мае появились первые предложения с более привлекательной ставкой — от 11%. И сейчас есть банки, кредитующие покупку новостроек у определенных застройщиков под более-менее подъемные проценты.
Например, БелВЭБ предлагает кредит «Дружная будоўля» под 11% годовых на строительство или приобретение уже готовой недвижимости. Под такой процент кредитуют клиентов четырех застройщиков. В частности, «Внешэкономстрой» (жилые дома на проспекте Победителей, 27 и ул. Мястровская, 24); «Белинтерросинвест» — жилые дома на Мястровской, 4 и 6; и ООО «Строительная компания «Сканко» — жилой дом на улице Связистов, 10. Ставка по кредиту будет неизменной в течение всего срока кредитования. Кредит выдается сроком до 25 лет.
В Белагропромбанке можно взять целевой кредит на строительство жилья под 12% годовых (первые два года, начиная с третьего — ставка рефинансирования плюс три процентных пункта, сейчас ставка 12% годовых). Кредит выдается сроком на 20 лет и на общих основаниях (стоять на очереди не обязательно).
Проблема улучшения жилищных условий является актуальной для многих людей. Самостоятельно собрать сумму, достаточную для покупки недвижимости, под силу не каждому. Поэтому граждане обращаются в банки за получением заёмных средств.
Приобретение и строительство жилья по системе стройсбережений
Беларусбанк предлагает гражданам воспользоваться системой строительных сбережений. Для этого клиент открывает специальный вклад, вносит на счёт денежные средства. На депозите аккумулируются также начисленные проценты. По истечении установленного договором периода клиент обращается за получением займа. Срок пользования денежными средствами составляет до 20 лет с момента перечисления займа. Выдача осуществляется путём перевода денег на счёт собственника недвижимости.
Выделяемая сумма может достигать 75% от общей стоимости объекта. Конкретный размер определяется работниками банка с учётом следующих факторов:
- размер накоплений на счёте;
- величина дохода;
- уровень доходов поручителей по займу;
- кредитная история;
- рыночная цена объекта недвижимости.
Ставка за пользование займом может быть установлена на уровне ставки рефинансирования - + 3% . В таком случае она пересматривается сразу, как только Национальный банк изменяет данную величину. Клиент может выбрать средневзвешенную ставку. Тогда к расчёту принимается ставка рефинансирования, действовавшая в период с момента заключения депозитного договора до месяца, предшествовавшего выдаче денег. Взять кредит Беларусбанка на жилье на указанных условиях может гражданин, который ранее оформил накопительный вклад по системе строительных сбережений.
Кредитование строительства и покупки готового жилья
Также банк выдаёт денежные средства в размере до 75% от рыночной стоимости приобретаемого объекта. Срок пользования деньгами – до 15 лет. Процентная ставка устанавливается в размере ставки рефинансирования + 3%. Кредит Беларусбанка на строительство жилья может быть выдан при представлении следующих документов:
- При возведении объекта организацией застройщиков – справка из такой организации о включении в неё заявителя.
- При долевом строительстве требуются справка участника и копия договора о создании объекта долевого строительства.
- При строительстве индивидуального дома: договор на выполнение подрядных работ; свидетельство о собственности на земельный участок; справку о стоимости строящегося объекта с указанием процента готовности.
Кредит Беларусбанка на покупку жилья выдаётся любому человеку, отвечающему следующим требованиям:
- постоянное место проживания находится на территории Республики Беларусь;
- имеется постоянный источник дохода;
- гражданин полностью дееспособен.
Вам не хватает средств на покупку квартиры? Выгодная ипотека недоступна? В таком случае вам нужно подобрать и оформить выгодный кредит на жилье в Минске. В настоящее время получить такой могут все граждане Беларуси старше 18-ти лет, имеющие постоянный доход. Специальные условия выдачи такой ссуды банки готовы предоставить многодетным семьям, малоимущим, а также остро нуждающимся в улучшении жилищных условий.
На каких условиях предоставляется кредит на покупку жилья?
Выгодные кредиты на жилье в банках Беларуси могут быть выданы на таких условиях:
- процентные ставки - от 13% годовых;
- срок выдачи кредита - до 25 лет;
- одобрение кредитов на новое и на вторичное жилье;
- выдача на строительство, а также на покупку жилья;
- возможность досрочного погашения ссуды на дом или на квартиру без штрафов и дополнительных платежей.
На особых условиях может быть выдан льготный кредит особо нуждающимся, а также многодетным и молодым семьям. Такие категории клиентов могут рассчитывать на более низкую ставку в 8,25% и быстрое рассмотрение документов на ссуду.
Как оформить жилищный кредит?
Купить квартиру в кредит сегодня можно в любом регионе страны. Чтобы получить наиболее выгодные ссуды такого типа, необходимо:
- Изучить банковские программы, по которым можно взять кредит на жилье. Следует выбрать несколько подходящих вариантов, а затем рассчитать реальные затраты по ним, используя калькулятор на сайте банка.
- Далее нужно подать заявку на получение кредита. Предварительно это можно сделать онлайн на сайте банка. Но лучше сразу обратиться в кредитную организацию с документами, включая паспорт и справку о доходах (малоимущим гражданам и многодетным семьям нужно будет также подать документы, подтверждающие их статус). Если вы соберетесь покупать жилье, также нужно будет выбрать объект кредитования, который банк сможет одобрить.
- Если выбранная вами новостройка или вторичное жилье будут одобрены, а банк согласиться на выдачу кредита, нужно будет подписать договор на ссуду. Банк выкупит недвижимость и передаст вам ее в пользование.
