Квартирный вопрос по-прежнему волнует значительную часть населения России. Проблемы, как правило, возникают из-за того, что на улучшение жилищных условий у людей не хватает денег. Время идет, а когда они появятся, не предвидится. Выход из сложной ситуации – жилищный кредит. Но не следует путать его с ипотекой, между двумя этими понятиями большая разница. Сегодня мы узнаем, на каких условиях в 2018 году предоставляется жилищный кредит в Сбербанке, главном универсальном банке страны.
В чем разница между жилищным кредитом и ипотекой
На первый взгляд кажется, что жилищный кредит и ипотека – понятия синонимичные. Однако это не так. Когда человек берет недвижимость в ипотеку, полноценным владельцем он становится только после окончательного погашения долга. Банк будет являться собственником жилья, а на недвижимость будут наложены обременения.
Более того, обычно в случае с ипотекой квартира или дом выступают залогом. Если человек перестанет делать ежемесячные взносы, то с недвижимостью придется распрощаться навсегда. Квартира или дом, купленные на средства жилищного кредита, будут принадлежать только заемщику. С недвижимостью можно будет делать все что угодно. Ее можно будет продать, обменять, подарить.
Что такое жилищный кредит
Таким образом, жилищный кредит – это деньги, выделяемые банком заемщику на недвижимость. Эти средства могут идти не только на покупку квартиры или дома, их можно потратить на улучшение жилищных условий: на расширение площади помещения, на постройку второго этажа, на ремонт или реконструкцию.
Для такого кредита обязателен залог, это могут быть: другая недвижимость, машина, ювелирные изделия. Если заемщик перестанет выполнять долговые обязательства, банк не сможет забрать жилье в счет долга.
Программы от Сбербанка в 2018 году
В России Сбербанк одним из первых начал выдавать населению потребительские кредиты, не прекращалось это даже в условиях сложной экономической ситуации. Не удивительно, что многие заемщики обращают внимание на этот банк, стабильную и надежную финансовую организацию.
Среди ряда потребительских программ жилищные кредиты в Сбербанке тоже предоставляются. В банке есть много предложений для недвижимости, они не разделяются по типу залога, поэтому все жилищные кредиты в Сбербанке называются ипотечными. Узнаем, на каких условиях в 2018 году жилищный кредит от Сбербанка предоставляется клиентам.
Все кредитные программы предоставляются на срок до 30 лет. Исключение: Военная ипотека, долг по ней можно погасить максимум за 20 лет. Минимальная сумма каждого кредита – 300 тысяч рублей (кроме Военной ипотеки). Деньги можно получить только на покупку жилья, находящегося на территории России.
Акция на новостройки
Программа действует исключительно для покупки недвижимости в новых или строящихся домах. Первоначальный взнос должен быть равен не менее 15% от цены жилья, соответственно максимальный размер кредита – 85% от стоимости жилья. Залогом может выступать как кредитуемое помещение, так и иная недвижимость, находящаяся в собственности заемщика.
Для этого жилищного кредита Сбербанк обещает процентную ставку в 9,40% годовых при соблюдении всех страховых условий, а также, если будет собран полный комплект документов. На ставку 8% может рассчитывать заемщик, жилье которого участвует в программе субсидирования ипотеки застройщиками. Один нюанс этой акции: новостройка должна быть аккредитована в программе Сбербанка. С более подробной информацией о кредитной программе, а также с перечнем партнеров акции можно ознакомиться здесь: www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_project.
Приобретение готового жилья
Для этой кредитной программы нужен первоначальный взнос в виде 20% от цены недвижимости. Базовая процентная ставка по ипотеке – 9,1% годовых. Молодые семьи могут рассчитывать на минимальную ставку 8,6% годовых, это специальная акция для жилищного кредита от Сбербанка. На погашение долга дается максимум 30 лет. Подать заявку на кредит и рассчитать приемлемый размер ежемесячных платежей можно здесь: www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_complete_house.
Ипотека плюс материнский капитал
Действует при оформлении кредитных программ Акция на новостройки или Приобретение готового жилья. Особое условие: недвижимость оформляется в собственность того, кто берет кредит. Если заемщик находится в браке, то жилье может быть оформлено в собственность супругов. Деньги материнского капитала используются как первоначальный взнос или для погашения части кредита. Подробности об этом жилищном кредите Сбербанка: www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/mot.
Строительство жилого дома
Этот кредит выделяется не на покупку уже готовой недвижимости, а на строительство частного дома. Первоначальный взнос по кредиту 25% от общей суммы. Процентная ставка – от 10% годовых. В качестве залога оформляется будущий дом или иная недвижимость, а также земельный участок, на котором будет идти строительство. До оформления дома в залог заемщик обязан предоставить какие-нибудь гарантии по кредиту. Это может быть поручитель или другая недвижимость в виде залога. Условия этой программы жилищного кредита от Сбербанка и калькулятор: www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/building.
Загородная недвижимость
Вариант жилищного кредита от Сбербанка для тех, кто давно мечтает о даче или загородном домике. Кредит предоставляется как на покупку уже готового жилья такого типа, так и на его строительство, а также на приобретение земельного участка. Первоначальный взнос – 25% от суммы кредита. Процентная ставка – 11,5% годовых. Подробная информация: www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_cottage.
Условия по военной ипотеке
Особая программа жилищного кредита от Сбербанка для действующих военнослужащих, которые участвуют в накопительно-ипотечной системе. Деньги предоставляются на приобретение готовой недвижимости со ставкой 10,9% годовых. Максимальная сумма кредита – 2 220 000 рублей, первоначальный взнос – минимум 20% суммы кредита. Подробности о программе: www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/military.
Документы и требования к заемщику
Для получения жилищного кредита в Сбербанке заемщику необходимо подтвердить свою платежеспособность. Это делается с помощью справки о доходах с места работы по форме 2-НДФЛ. Заемщик должен работать на одном месте минимум полгода, менеджер банка обязательно заглянет в трудовую книжку. Необходим паспорт гражданина Российской Федерации, а также регистрация.
Получить деньги по условиям жилищного кредита от Сбербанка в 2018 году могут лица в возрасте от 21 года до 75 лет. Пенсионерам необходимо предоставить справку из органов социальной защиты. Если у клиента слишком маленький доход, он может привлечь созаемщиков и взять жилищный кредит Сбербанка совместно с ними.
Заключение
Надежные условия жилищных кредитов от Сбербанка в 2018 году привлекают внимание многих клиентов. Банк старается сделать процентную ставку маленькой, в этом году для сделок, полностью оформленных и заключенных на сайте, действуют минимальные процентные ставки. Ни за один жилищный кредит Сбербанка комиссия не берется.
При выборе кредитно-финансовой организации, которая может выдать потребительский кредит на приобретение собственных жилых метров, каждый человек может впасть в растерянность от множества предложений различных банков.
Когда в банковском учреждении оформляется ссуда под осуществление каких-либо конкретных материальных приобретений, в т.ч. на покупку недвижимого имущества, то такой вид кредитных продуктов называется целевым займом.
Соглашение, заключаемое между кредитуемым лицом и финансовым кредитором, в обязательном порядке содержит указание целей получения кредитных денежных средств.
Такой капитал заёмщик не может потратить на какие-либо другие цели, так как выдача заёмных средств почти всегда на руки клиенту не осуществляется.
Деньги, в соответствии с договором, переводятся на счёт продавца жилья, а залогом по кредиту обычно выступает приобретаемое строение. Одним из видов целевого кредитования выступает ипотека (ссуда на покупку жилых помещений).
Условия
Недвижимое жилое имущество, приобретённое с участием программ ипотечного кредитования, становится собственностью кредитуемого лица с момента заключения договора купли-продажи жилья и регистрации прав на него у заёмщика в Росреестре недвижимости.
Наиболее известный вариант оформления ипотеки в Российской Федерации? это приобретение квартиры на заёмные деньги кредитного учреждения.
В залог обычно банком берётся покупаемый объект, хотя никакая финансово-кредитная организация не будет отказываться от иного, более ценного, объекта залога — другой квартиры, коттеджа, участка земли, автомобиля, морского судна и т.д.
Ипотечные ссуды оформляются банками на разных условиях. При небольшой стоимости жилья его можно купить, используя нецелевой потребительский кредит наличными, который выдаётся в сумме до 1 500 000 рублей , а при наличии обеспечения — до 3 000 000 рублей .
На уровне государства рассматриваемый вид кредитования имеет поддержку в виде законодательно отрегулированной системы выдачи ипотеки через специальные государственные ипотечные агентства.
Клиентом агентства может стать российский гражданин. Параметры возраста клиента каждый банк выдвигает свои.
Так как стоимость объектов недвижимости в регионах страны стартует в среднем с отметки 1 000 000 — 1 500 000 рублей , то банки обычно одним из условий выдвигают наличие постоянного высокого дохода, созаёмщиков/поручителей и обеспечения по кредиту.
В исключительных случаях заём можно получить без подтверждения дохода и занятости. Например, по акционной программе покупки готового жилья молодыми семьями от Сбербанка.
Как оформить?
Оформлению кредитного соглашения предшествует рассмотрение анкеты-заявления заёмщика и прилагающихся к нему документов, которые каждый банк требует индивидуально.
Клиент учреждения может заключить кредитный договор по заранее одобренному кредитно-финансовой организацией для данного физического лица предложению, а может обратиться и за другой суммой, но уже на иных, чем предлагает банк, условиях.
В таком случае, а также при обращении нового клиента банковские учреждения пристально рассматривают кредитоспособность обратившегося лица.
Анонсируется срок рассмотрения заявки от 1 до 5 дней, а в определённых случаях на принятие решения уходит до декады.
Можно подать заявление при личном посещении отделения приглянувшегося банка, но при этом его придётся посетить как минимум дважды.
Гораздо экономнее по времени вариант заполнения анкеты прямо на сайте банка. Отдельные учреждения после одобрения заявки предлагают открытие кредитного счёта параллельно с выпуском банковской карты, которую можно получить не только в подразделении банка, но и заказать доставку по почте или курьером.
Где получить?
Кредитуют приобретение жилплощади многие банки. Наибольшее количество предложений, наличие господдержки ипотечных кредитов есть только у финансовых структур с преобладанием государственного капитала (50% + 1 акция и более).
К ним относятся: Сбербанк, Россельхозбанк, Газпромбанк, ВТБ 24, Связь-банк и другие.
Рассмотрим основные параметры предложений от указанных кредитно-финансовых организаций в сравнительной таблице:
| Название | Возраст
заёмщика |
Первона-чальный взнос, % | Срок
возвращения, лет |
| Сбербанк | |||
| Приобретение готового жилья | 21 ‒ 75 | 20 | 30 |
| Строительство жилого дома | 21 ‒ 75 | 25 | 30 |
| Военная ипотека | От 21 года | 20 | 20 |
| Россельхозбанк | |||
| Ипотека по двум документам | 21 ‒ 65 | 40 | 25 |
| Ипотека с господдержкой | 21 ‒ 65 | 20 | 30 |
| Газпромбанк | |||
| 20 ‒ 60 | 20 | 30 | |
| Военная ипотека | 20 ‒ 45 | 20 | 25 |
| ВТБ ‒ 24 | |||
| Приобретение готового жилья | 21 ‒ 70 | 15 | 30 |
| Связь‒банк | |||
| Новостройка | 21 ‒ 65 | 20 | 30 |
| Твоя ипотека | 21 ‒ 65 | 20 | 30 |
На покупку квартиры
Практически все банки предлагают кредитование на приобретение квартир. Есть отличия при покупке жилья на первичном или вторичном рынке.
Первая позиция при заключении кредитного соглашения может рассчитывать на государственное субсидирование части процентов по займу.
В качестве первого взноса принимаются денежные средства материнского капитала. Кредит может предоставляться единовременно и в виде кредитной линии (Газпромбанк — до 45 000 000 рублей по предложению «Приобретение квартиры в строящемся доме»).
Все учреждения одним из условий оформления кредитного договора указывают обязательное страхование приобретаемого имущества и переданной в залог недвижимости.
В качестве добровольной опции предлагается страхование жизни и здоровья заёмщика/созаёмщиков. Наличие такового стимулируется снижением процентной ставки по кредиту. Например, у Россельхозбанка (+3,5%).
Потребительский кредит на покупку квартиры без ипотеки
Возможен вариант покупки жилья без ипотеки, но максимальная сумма ограничивается 3 000 000 рублей и в редких случаях — пятью.
По такому продукту денежные средства предоставляются без указания цели использования, но становится обязательным наличие обеспечения. Процентная ставка в данном случае будет на несколько пунктов выше.
Такой вариант больше подходит для регионов, так как в Москве, Санкт-Петербурге и прилегающих территориях цена квадратного метра жилой площади довольно высока.
Это не позволяет рассчитывать на приобретение квартир большой площади с несколькими жилыми комнатами, а в некоторых случаях не даёт возможности претендовать даже на «однушку» с отдельной жилой комнатой.
Под материнский капитал
Законодательство РФ позволяет использовать семейный капитал, выделяемый государством для поддержки многодетных семей, в качестве первого взноса либо оплаты по кредиту на приобретение жилья. В 2019 году сумма материнского капитала составляет 453 026 рублей .
Имея на руках выданный материнский сертификат, физическое лицо оформляет заявление в Пенсионный Фонд РФ с просьбой осуществить перечисление определённой суммы денежных средств на счёт ипотеки в приглянувшейся кредитно-финансовой организации.
Для этого подразделению ПФ в регионе присутствия банка предоставляется документация, подтверждающая заключение договора ипотечного кредитования.
После проверки сотрудниками переданных документов и получения позитивного решения деньги перечисляются на кредитный счёт в банке.
Требования к получателям
Основные требования банков к заёмщикам-гражданам России сводятся к ограничению по возрасту и наличию стабильного места трудоустройства, что подтверждается определённым непрерывным стажем работы на этом месте.
Некоторые учреждения выдвигают условия по наличию общего стажа за крайний пятилетний период, а также иные позиции.
Рассмотрим предложения изучаемых банков в сравнительной таблице:
| Банк | Возраст
креди-тования |
Стаж на последнем месте работы | Иные условия |
| Сбербанк | 21 ‒ 75 | Не меньше 6 месяцев | 1 год общего стажа за последние 5 лет Может быть не более 3 созаёмщиков |
| Россельхозбанк | 21 ‒ 65 | Не меньше 6 месяцев | 1 год общего стажа за последние 5 лет |
| Газпромбанк | 20 ‒ 60 | Не меньше 6 месяцев | Доход клиента должен позволить получение и обслуживание кредита. Общий стаж не менее 1 года. |
| ВТБ ‒ 24 | 21 ‒ 70 | Нет ограничений | Общий стаж не менее 1 года |
| Связь‒банк | 21 ‒ 65 | Не менее 4 месяцев | Общий стаж не менее 1 года |
Физическое лицо должно проживать в регионе присутствия того банковского учреждения, которое выбрано им для заключения кредитного соглашения. Исключение из правила — Газпромбанк.
Пакет документов
Для «своих» клиентов банковские учреждения позиционируют оформление кредита по двум документам.
Кроме, собственно, заявки-анкеты по форме банка на получение ипотечного кредита предоставляется паспорт и документ на выбор заёмщика:
- справка НДФЛ-2, с подтверждением стажа и суммы зарплаты;
- трудовая книжка;
- удостоверение водителя;
- загранпаспорт;
- свидетельства о наличии полиса по пенсионному и медицинскому страхованию;
- образовательный диплом;
- свидетельство о браке (при наличии - брачный контракт);
- свидетельство о рождении (если имеется);
- билет военнослужащего.
Вполне естественным будет отличие такого перечня для различных банков. В каком-то учреждении станет достаточным наличие минимального пакета документации.
В другой кредитной организации придётся собрать и дополнение к указанному «набору».
Это касается случаев с материнским капиталом, при наличии созаёмщиков/поручителей, обеспечении для залога имуществом, отличным от приобретаемого в кредит жилья.
Проценты
По сравнению с обычными продуктами потребительского кредитования ипотечное направление имеет меньшую процентную нагрузку на заёмщика.
Так как кредитное соглашение может оформляться на срок до 30 лет, то банки стимулируют клиентов к заключению договоров на меньший срок, предлагая более низкие проценты.
Финансовая составляющая заработка отдельных учреждений зависит от объёма первоначального взноса в процентном соотношении к сумме всего кредита.
Сведём предложения рассматриваемых банков по приобретению квартир на первичном рынке в сравнительную таблицу:
| Название банковской программы | Первона-чальный взнос, % | Процентная ставка в зависимости от срока
возвращения, лет |
|||
| До 10 | 10 ‒ 20 |
20 ‒ 30 |
|||
| Сбербанк | |||||
| Приобретение готового жилья | 20 ‒ 30 30 ‒ 50 Свыше 50 |
13,0 12,75 12,5 |
13,25 13,0 12,75 |
13,5 13,25 13,0 |
|
| Россельхозбанк | |||||
| Ипотека по двум документам | До 50 50 и более |
≤5 лет ‒ 14,4 ≤5 лет ‒ 13,4 |
>5 лет ‒ 14,4 | ||
| Газпромбанк | |||||
| Покупка квартиры или таунхауса с господдержкой | До 50 50 и более |
≤7 лет ‒ 11,5 ≤7 лет ‒ 11,0 |
>7 лет ‒ 11,5 | ||
| ВТБ ‒ 24 | |||||
| Приобретение готового жилья | От 15 | 13,1 ‒ для зарплатных клиентов 13,6 ‒ базовая |
|||
| Связь‒банк | |||||
| Новостройка | 20 ‒ 34 35 ‒ 49 50 ‒ 90 |
14,0 13,75 13,5 |
14,25 14,0 13,75 |
14,75 14,5 14,25 |
|
Газпромбанк в первых два года погашения кредита может давать процентную ставку 8,85% при внесении половины от необходимой суммы ссуды.
Максимальная и минимальная суммы
Пороговые значения сумм ипотечных займов у каждого банковского учреждения свои. Для таких кредитных продуктов характерен высокий первоначальный взнос. Он может составлять как половину ссуды, та и десятую её часть.
Чем больше присутствие государства в капитале кредитно-финансовой организации, тем крупнее может быть выданная в качестве ипотеки сумма.
Изучим предложения банков в сравнительной таблице:
| Банк
(продукт) |
Первона-чальный взнос | Минимальная
сумма, рублей |
Максимальная сумма, рублей |
| Сбербанк | 20 | 300000 | 15000000 |
| Россельхозбанк (Ипотека по двум документам) | 40 | 100000 | 8000000 |
| Газпромбанк (Покупка квартиры в строящемся здании) | 15 | 500000 | 45000000 |
| ВТБ ‒ 24 (Приобретение готового жилья) | 15 | 500000 | 60000000 |
| Связь‒банк (Новостройка) | 20 | 400000 | 30000000 |
По программам с участием государственной субсидией предложения банков ограничиваются 8 000 000 рублей .
Сроки
Срок рассмотрения анкеты-заявления на выдачу потребительского ипотечного кредита зависит от категории обратившегося физического лица.
Позитивное решение по кредиту также имеет свой период действительности. Время погашения отличается, в зависимости от банковского продукта, но не превышает 30 лет.
Рассмотрим предлагаемые банками разные варианты в сравнительной таблице:
| Название | Время рассмот-рения заявки, рабочих дней | Срок действия положи-тельного решения, месяцев | Макси-мальный период погашения, лет |
| Сбербанк | |||
| Приобретение готового жилья | 2 ‒ 5 | 1 | 30 |
| Россельхозбанк | |||
| Ипотека по двум документам | До 10 | 1 | 25 |
| Газпромбанк | |||
| Покупка квартиры или таунхауса с господдержкой | До 10 | 1 | 30 |
| ВТБ ‒ 24 | |||
| Приобретение готового жилья | 4 ‒ 5 | 4 | 30 |
Выплаты
Погашение займов у всех банковских учреждений выполняется по заранее составленному графику ежемесячно, до наступления указанной в нём даты.
Обязательно при платежах через другие банки и платёжные системы необходимо узнать срок перечисления средств на счёт организации-кредитора. Основная схема выполнения кредитных обязательств? аннуитетная.
Отдельные учреждения предлагают классический, дифференцированный порядок погашения. Например, Россельхозбанк.
В случае оплаты через собственные банкоматы и терминалы, посредством интернет-банкинга перевод денег осуществляется бесплатно.
Сторонние банки берут комиссию за проведение операции. Обычно это процент от объёма перечисления, но не менее фиксированной суммы в зависимости от тарифной политики обслуживания банком либо платёжной системой частных лиц.
Преимущества и недостатки ипотеки
Основным преимуществом ипотечного кредита является возможность вместо длительного накопления нужной суммы уже в настоящее время приобрести недвижимость и жить в своей квартире или частном доме.
В этом случае приобретённое жилое помещение, сразу будет зарегистрировано как собственность ипотечного заёмщика.
В такой квартире/доме собственник вправе зарегистрировать всех членов своей семьи.
Безопасность кредитования по отношению к банку достигается страхованием различных рисков по объекту ипотеки, в том числе и в случае потери клиентом трудоспособности.
Кроме этого, есть ещё перечень позитивных качеств ипотеки:
- заёмщику предоставляется налоговый вычет в размере 13% от суммы кредитных обязательств. Он не может превышать 2 000 000 рублей и оплачивается за счёт отсутствия уплаты подоходного налога со своей заработной платы либо иных источников прибыли;
длительный период ипотечных выплат делает сумму ежемесячного платежа не слишком огромной, а значит, не очень обременительной для семейного бюджета.
- для некоторых категорий физических лиц приятным бонусом может стать наличие в местности их проживания социальной ипотечной программы. Такие продукты применяются для многодетных семей в регионах с неблагополучной демографической ситуацией, а также в иных случаях.
Самый серьёзный недостаток ипотечного кредитования — «переплата» за приобретённую недвижимость, достигающая в определённых случаях 100% и больше.
Повышение конечной стоимости жилья при оформлении ипотечного договора состоит из процентов по кредиту и ежегодных платежей на обязательные и дополнительные виды страхования.
При оформлении документов клиенту приходится осуществлять определённые дополнительные платежи:
- оплата услуг по оценке жилья;
- оплата услуг нотариуса за оформление сделки;
- оплата услуг банка за изучение заявления на кредитование;
- комиссия за ведение кредитного счёта и т.п.
В сумме общие дополнительные расходы могут составить до 10% цены приобретённого жилого объекта.
Негатив ипотеки — множество требований (в отдельных случаях) от учреждений к заёмщикам.
Особенно при небольших доходах, наличии нескольких созаёмщиков и предоставлении в качестве обеспечения по кредиту не только приобретённого жилья, но и другого ценной недвижимости.
Минусами также следует назвать:
- необходимость документального подтверждения доходов;
обязательность наличия постоянной регистрации и гражданства РФ;
- наличие определенного стажа работы на одном месте;
- наличие положительной кредитной истории;
- необходимость представления поручителей либо дополнительного обеспечения.
Сбербанк активно выдаёт кредиты различным слоям населения на всевозможные нужды. Кредит на приобретение жилья является одной из наиболее распространённых форм денежных займов, предоставляемых банком.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Условия
На сегодняшний день Сбербанком предусмотрены следующие варианты целевой выдачи кредита на приобретение жилья:
- покупка строящегося жилья;
- приобретение уже готовой жилой площади;
- кредит на строительство жилого дома;
- покупка жилья на вторичном рынке.
При оформлении займа на приобретение готового жилья клиент получает на руки сумму не менее 10 000 долларов , это при условии, что максимальная сумма кредита не будет больше 85% от стоимости оценки покупаемого либо прочего имущества залога.
Как оформить?
Рассматривая вопрос о том, как взять кредит в Сбербанке на покупку жилья, следует учесть то обстоятельство, что подобные займы не предоставляются без внесения первоначально взноса.
Его размер составляет 10% от стоимости уже готового жилья и 15%, если речь идёт о получении кредита на строительство жилого здания.
Оформить кредит можно в любом отделении Сбербанка, в котором есть касса для внесения первоначального денежного взноса.
После предоставления заёмщиком всех необходимых документов происходит рассмотрение кредитной заявки, о результатах которого заёмщику сообщается в телефонном режиме.
Клиент имеет возможность оформить кредит при помощи онлайн заявки. В этом случае вся необходимая информация направляется им дистанционно и о решении банка клиент уведомляется по телефону.
Виды кредитов на покупку жилья в Сбербанке
Целевой кредит на покупку жилья под материнский капитал в Сбербанке
Материнский капитал (иное название - семейный), это одна их форм принятой в России государственной поддержки семей, у которых произошло пополнение на второго и каждого последующего ребенка. Его размер ежегодно варьируется.
Когда программа только начала своё функционирование, заём выдавался на сумму 250 000 рублей , к текущему году его размер стал равняться 453 000 рублей .
Выдаётся заём одному из родителей и имеет вид сертификата безналичного расчёта. Его целевое назначение может быть следующим:
- улучшение жилищных условий семьи, подразумевающее постройку или приобретение значительной недвижимой площади, будь то загородное строение или квартира в многоэтажном доме.
Можно брать подобный заём в целях погашения кредита на покупку недвижимого имущества;
- на оплату учёбы ребёнка, школы, детсада, обучения в ВУЗе и т. п.;
- для преумножения в будущем родительской пенсии.
Использование кредита в других целях запрещено законодательно.
Без первоначального взноса
Эта программа разработана для следующих категорий граждан:
- Молодые семьи.
- Граждане, лишенные собственной жилищной площади.
- Лица, длительное время стоящие в очереди на получение жилой недвижимости либо на улучшение условий своего проживания.
- Изъявившие желание получить дополнительный кредит в целях погашения уже имеющегося ипотечного займа, оформленного в ином учреждении.
Воспользоваться этой кредитной программой могут только граждане России, которым исполнился 21 год, обладающие постоянной работой, гарантирующей стабильный доход.
Преимущество получения займа без первоначального взноса имеют граждане, получающие заработную плату на счета Сбербанка.
Ищите ответ на вопрос — можно ли взять два кредита в Сбербанке? Все, что вам необходимо сделать — перейти по , и ознакомиться с материалом.
А если вы хотите узнать, как , то вам необходимо перейти по предложенной ссылке, и прочесть нашу статью.
Кредит без первоначального взноса выдаётся в Сбербанке на следующих условиях:
- Только в российской национальной валюте, на срок до 30 лет, при процентной ставке в диапазоне 11,6 - 13,6% годовых.
- Приобретаемая жилая недвижимость страхуется в обязательном порядке.
Процентная ставка возрастает на 1,25% в случае приобретения строящегося жилья и в том случае, если ещё не проведён процесс её регистрации.
- Если приобретается дом за городом, процентную ставку можно снизить при условии помещения в залог участка земли.
Молодой семье на покупку жилья
Семью называют молодой в том случае, если один или оба супруга не старше 35 лет. Кредит таким семьям в Сбербанке на покупку жилья предусматривает получение займа в размере 75 - 90% от его стоимости, на срок не более 30 лет.
Колебания процентной ставки составляют 10 - 20% в зависимости от условий получения кредита. Составляется график ежемесячных платежей, гарантирующий своевременное погашение кредитной задолженности.
Потребительский кредит
Заявка на выдачу клиенту потребительского кредита в Сбербанке рассматривается в период от двух до пяти дней. Его сумма составляет от 300 000 до 10 000 000 рублей , кредитование осуществляется на срок до семи лет.
Процентная ставка по потребительскому кредиту рассчитывается при помощи специального калькулятора, расположенного на сайте Сбербанка.
При его использовании следует уделять пристальное внимание заполнению всех необходимых полей, для того, чтобы конечный итог оказался верным.
Если возникнут какие-либо вопросы, их можно обсудить в режиме онлайн с банковскими сотрудниками.
Требования к заёмщикам
Сбербанк выдвигает к лицам, претендующим на предоставление им кредита на покупку жилья такие требования:
- возраст от 21 года;
- конечный возраст при окончании сроку действия кредитного договора не более 75 лет;
- период трудового стажа не менее полугода на конкретном месте трудоустройства;
- наличие не менее трёх со заёмщиков при невозможности основного заёмщика подтвердить собственную платежеспособность.
Список документов
Для оформления в Сбербанке кредита на покупку жилой недвижимости требуется представить следующий перечень документов:
- заявление на предоставление кредита, написанное заёмщиком собственноручно;
- собственноручно заполненная анкета;
- паспорт заявителя;
- документальные свидетельства наличия у заёмщика постоянного источника дохода;
документы, свидетельствующие о праве собственности заявителя на приобретаемую недвижимость;
- документальное свидетельство наличия у заёмщика первого ипотечного взноса;
- паспорта поручителей по кредиту (при необходимости).
Список примерный и может видоизменяться в зависимости от условий каждого конкретного займа.
Окончательную информацию заёмщик может получить в отделении Сбербанка в своём городе при подаче заявления на получение кредита.
Процентные ставки
Процентные ставки кредита могут меняться в зависимости от вида предоставляемого займа в диапазоне от 10 до 25% годовых в национальной валюте, от 13 до 15,5% годовых в долларах США и от 11 до 12% годовых в евро.
Их конечная величина определяется условиями каждого конкретного кредитного займа.
Максимальная и минимальная сумма
Минимальная сумма кредита на покупку жилья в Сбербанке составляет 45 000 рублей , максимальная достигает 85% от рыночной стоимости покупаемой жилой площади.
Первоначальный взнос по кредиту составляет 15% от стоимости жилья.
Сроки
Сбербанк предоставляет кредиты на покупку жилья на срок до 30 лет. Конкретные сроки могут изменяться в зависимости от вида предоставляемого кредитного займа.
Как погашать?
Погашать кредит заёмщик может любым, приемлемым для него способом. Это могут быть смешанные платежи, подразумевающие погашение одинаковыми частями тела кредита и процентов по нему или платежи, погашающие одинаковыми частями сумму основного долга.
Первые из подобных платежей на практике получаются больше последних, причём основную часть суммы составляют проценты банка.
Погасить кредит, можно не дожидаясь срока его окончания, но не раньше истечения трёх месяцев с момента заключения кредитного договора.
Хотите получить ипотечный кредит под материнский капитал в Сбербанке? В нашей , вы найдете ответы на интересующие вас вопросы.
Если вы хотите узнать, то вам необходимо прочесть нашу статью, расположенную по ссылке.
А для получения полной и актуальной информации об , вам необходимо перейти по предложенной выше ссылке, и прочесть статью.
Преимущества и недостатки
Кредит на покупку жилья в Сбербанке имеет следующие преимущества:
- Реальность получения кредита молодыми семьями, по причине более охотной выдачи банком подобных кредитов по сравнению с потребительскими.
- Низкие процентные ставки кредита по сравнению с другими видами займов.
- Отсутствие банковских комиссий, в том числе и за ведение банковского счёта.
- Наличие льгот при получении кредита молодыми семьями.
Возможность быстрого получения недостающих для покупки жилой недвижимости средств.
- Возможность привлечения поручителей по кредиту в случае невозможности для заёмщика самостоятельно выплачивать кредитный долг.
Недостатки кредита в Сбербанке на покупку жилья:
- Нахождение приобретённой недвижимости в залоге у Сбербанка.
- Невозможность самостоятельно распоряжаться приобретённым жильём на протяжении всего срока действия кредитного договора.
- Возможность лишиться жилья при потере способов выплаты займа.
Заем вполне может получить любой взрослый гражданин Российской Федерации, который достиг 21 года и не старше 75 лет. Если человек не является подданным РФ, но постоянно проживает или работает на территории страны, он имеет право получить ссуду на срок временной регистрации. Кредитными продуктами этого банка могут воспользоваться только работающие граждане или пенсионеры.
Важно! Для тех, кто уже пользуется продуктами сбербанка или является зарплатным клиентом, то есть получает заработную плату или пенсию на карту этого банка, для того, что бы получить потребительский кредит не нужно предоставлять справку, подтверждающую уровень дохода, и заверенную копию трудовой.
Клиентам гораздо проще оформить запрос на любой заем, воспользовавшись сервисом Сбербанк Онлайн. Для этого необходимо зайти в свой личный кабинет (ввести логин, пароль, которые можно получить при оформлении дебетовой карты).
Вверху выбрать вкладку Кредиты (на рисунке она выделена оранжевым цветом), нажать «Взять кредит».
Заполнить анкету, где потребуется:
- выбрать необходимую сумму,
- выбрать срок кредита,
- указать полные персональные данные (ФИО, паспортные данные, семейное положение),
- указать сведения о месте работы, доходе, расходах семьи,
- заполнить анкету заемщика.
На любом этапе заполнения запроса, если возникнут вопросы или сложности, можно обратиться в круглосуточную службу поддержки клиентов по телефону. Оператор укажет нужную информацию с Ваших слов. Затем заявка будет рассмотрена. После чего Вас пригласят в офис банка для получения ссуды.
Во всех других случаях для того, чтобы получить кредит гражданину, не являющемуся клиентом нужно обратиться в любое ближайшее отделение для заполнения заявки. С собой нужно будет иметь следующий пакет документов (оригиналы и копии):
- паспорт гражданина РФ с указанной в нем пропиской или документ, подтверждающий регистрацию на территории страны,
- копию трудовой книжки, заверенную работодателем,
- справку о доходах формы 2 НДФЛ или по форме сбербанка,
- пенсионное удостоверение (для пенсионеров),
- дополнительные документы, в зависимости от вида ссуды.
Кредитные продукты сбербанка
Деньги в банке можно взять для разных целей и на индивидуальных условиях. Банк предлагает следующие кредитные продукты своим клиентам:
Ссуда на различные цели Ссуда на жилье Рефинансирование других кредитов Кредитные карты - без поручителей -на покупку готового жилья (б/у и новостройки) -без залога -золотая карта - с поручительством -на строительство дома -под залог недвижимости -классическая карта - под залог недвижимости -с использованием средств из материнского капитала -карта мгновенной выдачи - для военнослужащих -жилье для военнослужащих -для ведущих подсобное хозяйство 
Если заем оформляется с поручителями, то точно такой же пакет документов предоставляет и каждый из них. Для оформления кредита под залог имущества необходимо предоставить документы, подтверждающие факт владения недвижимостью (договор по которому приобреталось имущество, свидетельство собственности). В случае необходимости оформления ипотечного кредита с использованием средств из материнского капитала, нужно будет предоставить оригинал и копию свидетельства на материнский капитал и специальную справку об остатке средств капитала, свидетельства о браке и рождении детей. При оформлении кредита по программе для военнослужащих требуется военный билет. Для любого ипотечного кредита – пакет документов на кредитуемую недвижимость.
Ипотечное кредитование в сбербанке
Очень удобный сервис сбербанка – ДомКлик. Если необходимо взять кредит для покупки жилья, то можно заполнить на этом сайте заявку, рассчитать ежемесячный платеж.
Подавая заявку на этом сайте, можно снизить процентную ставку за счет оформления страховки жизни или имущества и электронного оформления сделки через центр недвижимости ДомКлик. Таким образом приобретение квартиры или дома становиться максимально быстрым, комфортным для клиента.
В этом банке возможно кредитование как физических, так и юридических лиц. Для малых предпринимателей предусмотрено несколько программ кредитования. Для того, что бы получить ссуду предпринимателю нужно обратиться в кредитующее подразделение ПАО Сбербанк для ознакомления с условиями и получения ссуды.
В настоящий момент в Российской Федерации потребность населения в жилье не удовлетворена. Жилая недвижимость по-прежнему является одним из самых востребованных активов, одновременно представляя собой ликвидный залог для кредиторов.
С другой стороны стоимость жилья настолько "отстает" от уровня заработной платы, что накопить необходимую денежную сумму почти невозможно. Кроме того, несбалансированная ситуация на рынке труда не гарантирует стабильности прожиточного минимума и потребительской корзины. В таких условиях молодые семьи (именно они особо нуждаются в жилье) вынуждены снимать квартиры, выплачивая деньги "в никуда". Однако, альтернативное решение в данной ситуации имеется. Его предлагает Публичное акционерное общество "Сбербанк России".
Что такое ипотека?
Это - кредит, который выдается под залог приобретаемого жилья. Право собственности на дом или квартиру принадлежит покупателю, но сделки с приобретаемой недвижимостью носят ограничительный характер в силу ипотеки. Обременение снимается после выплаты суммы кредита в соответствии с условиями договора кредитования.
До недавнего времени кредиты активно выдавали на первичное жилье - вновь построенный и введенный в эксплуатацию объект, который ранее не использовался. Но со временем вторичный рынок жилья обрел высокую популярность среди финансовых структур. В настоящее время дома и квартиры, приобретаемые не у застройщиков, а у собственников, стали одним из самых ликвидных (привлекательных с точки зрения гарантированной и быстрой продажи) видов залога.
Кредит на приобретение жилой недвижимости предлагают разные банки. Но большим доверием среди заемщиков и залогодателей пользуется Сберегательный банк. Молодым семьям, планирующим приобрести жилье не вторичном рынке в 2017 году, Сбербанк предлагает отличное решение: ипотечный кредит со ставкой от 12, 5 % годовых. Чтобы подробнее узнать о стоимости кредита, можно воспользоваться калькулятором Сбербанка онлайн и самостоятельно произвести необходимые расчеты.
Условия выдачи ипотечных кредитов в ПАО "Сбербанк"
Прежде всего, необходимо отметить, что ипотека - это целевой заем, т. е. денежные средства выдаются именно на покупку готового жилого помещения - квартиры или дома. Здесь необходимо отметить, что не все дома подходят под программу ипотечного кредитования, но в любом случае, этот кредитный продукт предназначен для приобретении недвижимости только на вторичном рынке жилья.
Сумма ипотечного кредита от Сбербанка начинается от 300 000 рублей, максимальный срок возврата займа составляет 30 лет. Величины первого взноса (15% от общей цены жилья по договору) достаточно для оформления ипотеки.
Условиями ипотечной программы от Сбербанка предусмотрены акции для молодых семей. В частности, банк лояльно относится к программе страхования заемщика и к пакету предоставляемых документов. Однако, от этих параметров зависит размер надбавок к процентной ставке. Основанием для их начисления являются следующие позиции, соответственно:
- отсутствие подтверждения о доходах (+ 0,5 п.п.);
- отказ заемщика от программы страхования здоровья и жизни (+ 1 п.п.);
- заемщик не пользуется зарплатной картой и расчетным счетом, открытым в Сбербанке (+ 0,5 п. п.).
Самый низкий процент по ипотеке - 12,5% - предоставляется при условии, если сумма первоначального взноса составит не менее 50% от общей стоимости жилья. На первый взгляд размер 1 взноса может насторожить, но если посчитать, сколько при этом можно сэкономить на процентах, то складывается вполне гармоничная схема. Тем более, что первый взнос фактически идет на оплату части стоимости дом, и тем самым фактически уменьшает сумму финансовых обязательств перед банком.
Вывод очевиден: чтобы получить ипотечный кредит в Сбербанке на выгодных условиях, необходимо выполнять следующие требования:- зарплатные карты открывать в этом банке;
- заключать договор страхования жизни и здоровья со страховой компанией;
- официально подтвердить доходы (предоставить справку по форме 2 НДФЛ).
Порядок получения ипотечного кредита в Сбербанке
Перед тем, как подать заявку на рассмотрение кредитным комитетом, необходимо сформировать пакет требуемых документов. Основная информация в нем должна отражать описание, технические характеристики и адресные реквизиты приобретаемой недвижимости. Сюда входят:
- договор купли - продажи;
- технический паспорт;
- независимая оценка рыночной стоимости;
- документ, подтверждающий сумму первого взноса за жилье.
По заявке банка могут быть запрошены дополнительные документы. Кроме документов на объект недвижимости заемщик предоставляет паспорт, свидетельство ИНН, документ о составе семьи, о доходах. Вместе с заявлением на выдачу кредита пакет с указанными документами подается кредитному эксперту в банк. Заявка на кредит рассматривается кредитным комитетом, и не позднее 3-х дней после удовлетворения заявки решение сообщают клиенту, который должен явиться в банк для подписания кредитного договора.
После выполнения всех необходимых формальностей сумма денег, одобренная кредитным комитетом, переводится на счет продавца недвижимости. Далее право собственности на приобретаемый объект недвижимости, обремененное в силу ипотеки, регистрируется в Росреестре.
В чем состоит преимущество ипотеки от Сбербанка
По заключению экспертов финансового рынка, преимущества ипотечного кредита на покупку жилья в Сбербанке очевидны. Прежде всего, это возможность купить жилье молодым семьям. Если заемщик предоставит все документы и справки, то процентная ставка будет минимальной.
В то же время, не подтверждая доход, можно получить сумму до 15 млн. рублей. Важно и то, что никаких комиссионных сборов при этом банк не осуществляет. Если одобренной банком суммы на покупку дома не хватает, то по условиям договора можно привлечь платежеспособных и ответственных созаемщиков. При этом каждая кредитная заявка рассматривается в индивидуальном порядке.Для сотрудников компаний, аккредитованных Сбербанком, предусмотрены льготные условия кредитования, если их заработная плата перечисляется на карты, выданные Сбербанком. Кроме того, банк предоставляет на выбор кредитные карты:
- персонализированную (лимит 200 тыс. руб);
- неперсонализированную (лимит 150 тыс. руб.).
В зависимости от потребностей и величины постоянных доходов клиенты могут воспользоваться предложением банка и оформить кредитную карту.
Для жителей Москвы и Московской области в наступившем году банк
предлагает ипотечный кредит до 15 млн. рублей. Справка о доходах при этом не обязательна. По условиям договора, 50% стоимости приобретаемой недвижимости надо будет внести в качестве первоначального взноса. Для других регионов РФ верхний предел кредита будет зависеть от места расположения жилья (но не более 8 млн. рублей).Специальные предложения от Сбербанка
При оформлении ипотеки можно использовать "Материнский капитал", подтвержденный сертификатом установленного образца. Сертификат также можно применить для погашения кредита частично, или в полном объеме.
Кроме того, заемщик может оформить налоговый вычет по налогу на доходы физических лиц (суммарно не более 260 тысяч рублей), и распорядиться этой суммой по собственному усмотрению. Подробно о продуктах и акциях банка можно узнать, обратившись в любой из действующих офисов.
