Дружеские сообщества Организованное поведение. Обыкновенные вороны, например, деревенские, давно известны своим четко организованным общественным поведением. Проснувшись чуть свет, одна из главных ворон усаживается на высоком дереве перед открытым местом и начинает

ДРУЖЕСКИЕ ЖЕСТЫ

ДРУЖЕСКИЕ ЖЕСТЫ Существует немало мелких способов, с помощью которых мы можем научиться выражать свои дружеские чувства более наглядно. Вот лишь некоторые из них:1. Когда вы здороваетесь со своей новой знакомой, пожимайте ей руку.2. Когда вы прощаетесь, дотрагивайтесь до

В отличие от "бронзового", "дружеский" вексель представляет собой так называемый безденежный вексель. Содержащий действительные подписи обязанных лиц, "дружеский" вексель удостоверяет обязательство, заведомо неисполнимое. Векселедатель и плательщик, как правило, находятся между собой в тесных дружеских или партнерских отношениях, так как выдача "дружеского" векселя предполагает следующую схему вексельного оборота: векселедатель выдает вексель, плательщик, оказывая дружескую услугу, акцептует его, после чего данный вексель направляется на погашение задолженности векселедателя перед векселедержателем либо учитывается в банке с целью получения на условиях кратковременного кредита необходимых денежных средств. После наступления срока платежа вексель подлежит погашению, но не обязавшимся плательщиком, а векселедателем.

Векселями дружескими (то есть безденежными) признаются векселя, не имеющие в основании своем выдачи расчетов векселедержателя по товарным и денежным сделкам и выдаваемые, главным образом, в целях получения денег от учета данных векселей. К ним относятся: векселя, выдаваемые друг другу родственниками, членами и пайщиками одного и того же товарищества, приказчиками и служащими своим хозяевам и обратно, и прочие безденежные векселя.

По мнению В.Н. Снигирева, история возникновения дружеских векселей относит нас к XVII веку, когда получил развитие вексельный институт "посредничества за честь". Это посредничество выражалось в том, что в случае непринятия векселя к акцепту трассатом, или неоплаты его акцептантом, - таковой производился посредником, то есть лицом, оказавшим особое доверие векселедателю, с тем, разумеется, что он получал удовлетворение от последнего с процентами и издержками.

Общее в них то, что и посредники за честь и векселедатель дружеского векселя действуют по мотивам личного доверия, а потому, в момент этого действия, никакого эквивалента не получают, - а разница - в праве обратного требования уплаченной суммы или выданного векселя. В то время как посредник за честь не только сохраняет за собой право регрессного требования уплаченной суммы, но и удерживает в своих руках самый вексель, как доказательство уплаты, дружеский векселедатель остается всецело во власти векселепринимателя и рискует поплатиться валютой, если заранее должным образом не обеспечит своих интересов. Постановление ЦИК И СНК СССР N 104/1341 в качестве основного "порока" "дружеских" векселей называет отсутствие намерения векселедателя произвести платеж по векселю. Следует отметить, что данные обстоятельства в принципе не могут быть урегулированы правом. Это объясняется тем, что намерение представляет собой только предположение сделать что-либо, другими словами, желание, замысел.

Кроме того, указанный правовой акт предписывает банкам перед осуществлением учетной операции представленные векселя проверять с точки зрения их экономической и юридической надежности.

Целью проверки экономической надежности векселя является установление полной уверенности его оплаты. Кроме проверки общей кредитоспособности клиента, подлежит анализу экономическое положение индоссантов, оставивших надписи на векселях. Для этого используются все имеющиеся у банка возможности, в том числе услуги аудиторских организаций и данные других банков.

Однако наличие многократных и тщательных проверок кредитоспособности векселедателя не создает гарантии в оплате принятого к учету векселя. В случае неспособности обязанного по векселю лица оплатить выданный или акцептованный им вексель, векселедержатель-банк вправе через опротестование неплатежа обратить взыскание на имущество должников либо других обязавшихся лиц.

Таким образом, принятие к учету векселя, погашение которого может быть осложнено процедурой протеста и принудительного исполнения, отнюдь не свидетельствует о принадлежности данного векселя к категории "дружеских". Кроме того, предъявление в один и тот же банк двух векселей, по которым векселедатель одного является акцептантом другого и наоборот, также не может служить основанием к выявлению "дружеских" взаимоотношений, так как, являясь кредитором двух самостоятельных, формально не связанных между собой обязательств, банк пользуется всеми правами и процессуальными возможностями векселедержателя обратить взыскание на имущество должников.

В.Н. Снигирев справедливо утверждал, что дружеский вексель - это отношение юридически представляется как договор ссуды, в силу которого векселедатель предоставляет свой дружеский вексель принимателю в срочное и безвозмездное пользование с тем, однако, чтобы по миновании надобности или по наступлении срока, вексель этот был возвращен в том же материальном состоянии, в каком первоначально выдан. В случае же неисполнения этого последнего условия о возврате векселя в том же состоянии, векселедатель сохраняет за собой право требовать от векселепринимателя возврата уплаченной суммы.

По-моему мнению, "дружеские" векселя не только очень трудно выявить из общего вексельного потока, но и выявление их, по сути, не влечет никаких негативных вексельно-правовых последствий, как для векселедателя, так и для остальных участников вексельного отношения, а также не способно оградить финансовый рынок от злоупотреблений недобросовестных эмитентов.

Вексель - это безусловное долговое обязательство указанного в векселе плательщика оплатить определенную сумму в установленные сроки.

Основными характерными признаками векселя являются :

• безусловный характер денежного обязательства, т.е. принятое векселедателем на себя обязательство уплатить определенную сумму или приказ оплатить вексельную сумму третьему лицу не могут быть ограничены никакими условиями;
• абстрактный характер обязательства, т.е. в тексте векселя не допускаются ссылки, на основании какой сделки он выдан;
• строго формализованная процедура заполнения данного документа, т. е. форма векселя должна содержать все необходимые реквизиты, так как отсутствие хотя бы одного из них делает вексель ничтожным; денежная форма расчетов, т. е. предметом обязательства могут быть только денежные средства. Не допускаются расчеты товарами или услугами.

Вексель является одной из наиболее старых ценных бумаг, используемых в мировой практике. Возникновение векселя относят к XII в. В настоящее время действует хорошо отработанное вексельное право. В мире применяются две основные системы вексельного права. Наибольшее распространение получила Женевская система, основанная на Единообразном законе о простом и переводном векселе. В настоящее время к Женевской конвенции присоединилось более 70 стран, в том числе Россия. В некоторых странах (около 40) функционирует вексельное право, основанное на английском Законе о переводных векселях 1882 г. Данный закон действует в Великобритании и в настоящее время.

Виды

В практической деятельности различают следующие виды векселей:

1. Товарный (коммерческий) вексель . Данный вид векселя опосредует коммерческую сделку. При помощи товарного векселя предприятие-продавец предоставляет покупателю коммерческий кредит, принимая от него в уплату товара вексель, подлежащий оплате в течение определенного периода времени. Коммерческий вексель выполняет две основные функции. Во-первых, это безусловное долговое обязательство, во-вторых, он выполняет функцию средства платежа, так как владелец векселя может им расплачиваться со своими поставщиками за товары, работы, услуги.

2. Финансовый вексель - в основе данной ценной бумаги лежит финансовая операция, не связанная с совершением товарной сделки. Финансовый вексель опосредует финансовую сделку, связанную с получением кредита.

Между кредитором и заемщиком не составляется кредитный договор, а заемщик продает инвестору вексель, привлекая тем самым финансовые ресурсы.

При помощи финансового векселя предприятия могут выдавать друг другу кредиты, а также можно оформлять просроченную кредиторскую задолженность предприятий по платежам в бюджет, осуществлять бюджетное финансирование и т.д.

В западных странах широкое распространение получили финансовые векселя, выпускаемые небанковскими учреждениями. К выпуску таких векселей прибегают крупные компании, имеющие стабильную кредитную историю и пользующиеся репутацией первоклассного заемщика. Данные векселя выпускаются без обеспечения на краткосрочный период и не подлежат государственной регистрации. Для их выкупа не требуется составления проспекта эмиссии, аудиторского заключения, прохождения регистрации, что существенно упрощает процедуру эмиссии, ускоряет процесс привлечения финансовых ресурсов и снижает расходы.

В России широкое распространение получили банковские векселя как разновидность финансовых векселей. При помощи данных векселей оформляются депозитные операции банков. Вексель удостоверяет, что предприятие внесло в банк указанную в векселе сумму, а банк обязуется в течение определенного срока этот вексель погасить с уплатой процентного дохода. Фактически вексель выполняет роль депозитного сертификата.

3. Дружеский вексель . Эти векселя выдают друг другу лица на одинаковую сумму и на один и тот же срок. Дружеские векселя не подкрепляются никакой реальной операцией. Целью выпуска данных векселей является оказание помощи одному из участников вексельного обращения, испытывающему финансовые затруднения. Получив вексель, предприятие может с его помощью рассчитаться с поставщиками за товары или заложить в банке, чтобы получить реальные деньги. Дружеские векселя выписывают реальные лица, которые находятся в очень близких отношениях и безусловно доверяют друг другу. Дружеские векселя имеют очень большую степень риска.

4. Бронзовый вексель . Этот вексель выпускается с целью совершения мошеннических операций. Бронзовый вексель не опосредует ни коммерческую сделку, ни финансовую операцию. Как правило, хотя бы одно лицо, участвующее в вексельном обращении, является вымышленным. Цель эмиссии бронзового векселя - получить в банке кредит под залог векселя или расплатиться векселем за товарные сделки или по финансовым обязательствам.

В России выпуск дружеских и бронзовых векселей запрещен.

Простые и переводные векселя

Все выпускаемые векселя делятся на две большие группы: простые и переводные.

Простой вексель (соло-вексель) - это безусловное долговое обязательство должника (векселедателя) уплатить кредитору (векселедержателю) определенную сумму денежных средств в определенном месте и в установленные сроки или по приказу кредитора перечислить средства третьему лицу.

Отличительной чертой простого векселя является то, что должником всегда является лицо, выписавшее вексель, т. е. векселедатель. Держатель векселя может использовать его в расчетах со своими контрагентами, переводя свою задолженность на векселедателя.

Переводной вексель (тратта) - это поручение (приказ) кредитора (векселедателя), обязывающее должника (трассата) оплатить обозначенную в векселе сумму в указанный срок третьему лицу (ремитенту). Лицо, выписавшее переводной вексель, называется векселедателем или трассантом.

Особенностью выпуска и обращения переводного векселя является то, что он не может служить простым средством платежа. Ремитент, получая вексель, не уверен, что указанный в нем трассат произведет оплату. Поэтому первоначально необходимо убедиться, что должник согласен оплатить вексельную сумму. Для этого вексель направляется трассату для акцепта.

Акцепт - это письменное согласие на выполнение обязательств по векселю. Свое согласие трассат подтверждает надписью на лицевой стороне векселя. Следует отметить, что владелец векселя может передать его другому лицу и без акцепта плательщика. Однако неакцептованный вексель пользуется значительно меньшей популярностью по сравнению с векселями, по которым получен акцепт плательщика. Акцепт может быть полным или частичным.

Полный акцепт означает, что трассат полностью выплатит указанную в векселе сумму в установленные сроки.

Частичный акцепт означает, что должник согласен выплатить только часть суммы. Следовательно, другая часть суммы платежа остается неакцептованной. Векселедержатель должен согласиться с мастичным акцептом и направить протест против неакцептованной суммы. Таким образом, векселедержатель имеет право предъявить регрессивные требования ко всем обязанным по векселю лицам. Данный порядок предусмотрен Женевской конвенцией.

В английском законодательстве существует иной порядок действия полного и частичного акцепта. Полный акцепт носит безусловный характер. Однако английское вексельное право допускает установление определенных условий на осуществление платежа. В векселе, в частности, может быть зафиксирована возможность платежа только после совершения какого-либо события. Если событие не произошло, то плательщик может согласиться на частичную оплату вексельной суммы, т.е. произвести ограниченный (частичный) акцепт. Векселедержатель имеет право отказаться от ограниченного акцепта.

Вексель может быть предъявлен к акцепту в любое время, начиная со дня его выдачи и до даты наступления платежа. Допускается предъявление векселя к акцепту и после истечения срока платежа. Должник отвечает по векселю точно так же, как принял бы вексель до наступления срока платежа.

В случае отказа плательщика от акцепта предъявленного векселя или отказа от осуществления платежа уже акцептованного векселя векселедержатель имеет право опротестовать вексель, т.е. предъявить регрессивные требования к предыдущим владельцам векселя, чьи подписи стоят на индоссаментах.

Обращение векселей

Переход векселя от одного лица к другому осуществляется путем совершения на оборотной стороне векселя передаточной надписи, которая называется индоссаментом. Лицо, совершающее передаточную надпись, называют индоссантом, а лицо, получившее в результате этой надписи вексель в свое пользование, - индоссатом.

В зависимости от объема сведений, содержащихся в передаточной надписи, различают несколько видов индоссаментов.

Во-первых, индоссамент может быть полным или частичным. Полный индоссамент переносит на индоссата все права по векселю. Частичный индоссамент переносит только часть прав. По российскому законодательству частичный индоссамент запрещен.

Во-вторых, индоссамент может быть бланковым, именным или препоручительным. При бланковом индоссаменте в передаточной надписи не указывается лицо, по приказу которого должен быть совершен платеж. В этом случае вексель считается выданным на предъявителя. Индоссант подписывает вексель и передает его новому владельцу. Если происходит дальнейшая передача векселя, то переход осуществляется путем простого вручения без новой передаточной надписи. Вексель на предъявителя можно сделать именным, если в передаточной надписи указать лицо, по приказу которого совершается платеж.

Именной (полный) индоссамент означает, что при совершении передаточной надписи в векселе указано лицо, которому он передается. В этом случае мы имеем именную ценную бумагу.

Препоручительный индоссамент совершается с целью доверить лицу, указанному в передаточной надписи, произвести определенные операции. Обычно поручение дается банку на получение денежных средств от плательщика, на осуществление протеста при неплатеже, на передачу векселя в залог и т.д. Получатель векселя по препоручительному индоссаменту не становится собственником векселя, он только выполняет указанное в передаточной надписи поручение. Все дальнейшие индоссаменты на векселе тоже могут быть только препоручительными.

В-третьих, индоссамент может быть оборотным и безоборотным. Совершая оборотный индоссамент, векселедержатель не делает никаких оговорок по поводу векселя. Это означает, что в случае регресса он полностью отвечает по вексельным обязательствам.

Безоборотный индоссамент совершается с определенной оговоркой «без оборота на меня», т.е. в случае неакцепта или неуплаты должником вексельной суммы лицо, совершившее безоборотный индоссамент, снимает с себя ответственность по вексельным обязательствам. В этом случае солидарную ответственность по векселю несут все лица, сделавшие оборотный индоссамент.

Передаточная надпись обычно делается на оборотной стороне векселя. В ряде случаев, если предполагается, что вексель будет иметь много передаточных надписей, то для индоссаментов делается дополнительный лист, который называется аллонжем.

Авалирование

В целях повышения надежности векселя и повышения гарантии проведения платежа осуществляется авалирование векселя третьими лицами.

Аваль - это поручительство юридического лица, гарантирующее полную или частичную оплату векселя в случае невыполнения должником своих обязательств. При авалировании на лицевой стороне векселя делается надпись: «Считать за аваль». Аваль может выдаваться за любое ответственное по векселю лицо. В этой связи авалист должен указать лицо, за которого он поручается. Если такое указание отсутствует, считается, что аваль выдан за векселедателя.

Следует отметить, что запрещается выдавать аваль за участников вексельного оборота, которые сняли с себя ответственность по векселю. Например, за должника, который не акцептовал вексель, или за индоссанта, который в передаточной надписи указал: «Без оборота на меня».

Проставление аваля делает авалиста участником вексельного оборота, т.е. он наряду с другими лицами, поставившими подписи на векселе, несет солидарную ответственность перед векселедержателем. Если авалист произвел оплату по векселю, то он, как участник вексельного оборота, приобретает право требования возмещения уплаченной суммы к лицу, за которого он оплатил, а также ко всем другим участникам, обязанным этому лицу.

Сроки платежа

Обязательным реквизитом векселя является указание срока платежа. В зависимости от финансового состояния векселедателя или трассата могут быть указаны различные варианты определения даты платежа. В практике вексельного обращения применяют следующие сроки платежа:

1. Срок платежа не фиксирован, а определяется по предъявлении векселя. В этом случае в векселе должно быть указано: «Оплатите по предъявлении». В ряде случаев устанавливают временной интервал, в течение которого вексель может быть предъявлен к оплате. На векселе указывают, что он может быть предъявлен не ранее какой-то конкретной даты. Если интервал не задан, то вексель предъявляется к оплате в любое время, но не позднее одного года со дня его выставления.
2. Срок оплаты устанавливается в течение определенного количества дней от даты предъявления векселя. Данный вариант указания сроков платежа сопровождается надписью, например: «Платите через 30 дней после предъявления». Датой предъявления считается дата акцепта на оплату или дата протеста в акцепте. При этом следует учитывать общий срок обращения векселя, который не должен превышать одного года. Поэтому вексель необходимо предъявить заранее, чтобы срок обращения векселя вместе с периодом оплаты не был бы более одного года со дня составления векселя.
3. Срок оплаты устанавливается в течение определенного периода времени со дня составления. При таких условиях вексель должен содержать фразу: «Оплатите через столько-то дней со дня выставления» - и может быть предъявлен к оплате буквально на следующий день после составления. Однако трассат может оплатить вексель в последний день указанного периода.
4. Оплата в определенный день. В векселе в этом случае указывается конкретная дата платежа.

Учет

Под учетом векселя понимается его передача векселедержателем банку для получения вексельной суммы до наступления даты платежа. За учет векселя банк взимает плату, возмещая векселедержателю сумму, указанную в векселе, за вычетом учетного процента (дисконта).

Векселя бывают двух типов:

• вексель, в котором указана абсолютная сумма, подлежащая выплате должником;
• вексель, в котором, кроме абсолютной суммы долга, предусмотрено начисление процентов на указанную сумму.

Вексель (от нем. wechsel) - это строго установленная форма, которая удостоверяет ничем не обусловленное обязательство (), либо предложение иному указанному в векселе плательщику ([[тратта|переводный вексель]] ) уплатить по наступлении предусмотренного векселем срока определенную денежную сумму в конкретном месте.

Вексель может быть ордерным (на предъявителя) или именным. В обоих случаях передача прав по векселю происходит путём совершения специальной надписи - , хотя для передачи ордерного векселя индоссамент не обязателен. Это существенно отличает вексель от передачи прав требования по цессии. Индоссамент может быть бланковым (без указания лица, которому передан вексель) или именным (с указанием лица, которому должно быть произведено исполнение). Лицо, передавшее вексель посредством индоссамента, несёт ответственность перед последующими наравне с векселедателем.

В векселе, который подлежит оплате по предъявлении или во столько-то времени от предъявления, можно оговорить, что на вексельную сумму будут начисляться проценты. Во всяком другом векселе не допускается начисление процентов. Процентная ставка должна быть указана в векселе. Проценты начисляются со дня составления векселя или с указанной даты.

YouTube

Судебный приказ банка тинькофф на взыскание долга по кредиту Кто выигрывал суд у банка тинькофф

Соц. сети

Русский стандарт проверить задолженность по фамилии

Заработать

Как получить кредит предпринимателям на развитие бизнеса