Ввиду финансовой нестабильности в стране в целом волей-неволей иногда приходится брать кредит до зарплаты и встает вопрос, как это сделать быстрей и под минимальный процент годовых. На помощь придет кредитная карта Сбербанка, которая имеет свои особенности. Но сейчас предлагаю рассмотреть такое понятие как льготный период кредитной карты . Льготный период или бесплатный период кредитной карты — это время, в течение которого банк не начисляет проценты за пользование деньгами в пределах установленного кредитного лимита. Как же определить этот период, с какого числа он начинается и когда заканчивается? Многие из нас смотрят рекламу по ТВ, видят волшебные слова про беспроцентный период и бегут заказывать карту в банк, не читая значимые условия использования такой карты.

Обратите внимание, что льготный период действует только на покупки. На снятие наличных в банкомате он не распространяется!

Нюансы и определение льготного периода карты

Что нам рассказывают по ТВ? Возьмите и закажите нашу кредитную карту и пользуйтесь ей без процентов 50 дней бла-бла-бла…. Каких 50 дней? С какого числа? Ну так вот, сначала начнем с того, что в рекламе часто ставят максимальный срок льготного периода — 50 дней, в реале же эта цифра разнится в пределах 20 — 50 дней. Необходимо запомнить одну вещь — отчетный период начинается с того момента, когда вы активировали карту. Итак, льготный период состоит из двух этапов: 1 этап — отчетный период , длится он 30 календарных дней, в течение этого периода вы можете свободно делать покупки. По истечении 30 дней в банке формируется отчет по тратам и наступает следующий — второй этап. 2 этап — это 20 дней на погашение задолженности по накопленной кредитной сумме карты, так называемый платежный период. Таким образом 50 дней льготного периода состоят из 30 дней отчетного периода и 20 дневного платежного периода на погашение долгов по кредитке. Нагляднее будет рассмотреть правила пользования кредитной карты на примере: Представим, что ваш отчетный период начался 8 мая и в этот же день вы совершили покупку. В таком случае ваш льготный период, когда вы можете погасить кредит под 0%, составит 50 календарных дней — это будет 27 июня включительно. Вторая ситуация — вы совершили покупку 22 мая, тогда вам остается 35 суток на погашение задолженности по кредитке на льготных условиях под 0%. (15 дней отчетного периода и 20 дней льготного периода).

Таким образом, в зависимости от того, в какой день по отношению к отчетному периоду вы совершили покупку зависит ваш срок льготного периода погашения задолженности по кредитной карте и он составляет от 20 до 50 дней.

Следите за сроком льготного периода внимательно, если не хотите платить проценты банку!

Для вашего удобства на сайте Сбербанка есть сервис , который позволяет посчитать льготный период в каждом конкретном случае и вашу экономию, если вы погасите задолженность по кредитному остатку своевременно.
Таким образом вы можете просчитать детально схему выгодного использования кредитной карты:

активация кредитной карты
время на совершение покупок в рамках льготного периода
учет кредитного лимита
общая сумма задолженности по карте за отчетный период, требующая погашения

Своевременный возврат кредитных наличных средств в рамках льготного периода

Сбербанк настойчиво не упоминает про ситуацию с наличными деньгами при снятии их с кредитной карты. Ну так вот, некоторые не задумываясь снимает наличные с кредитной карты и не понимают что тут же на сумму снятия начисляются проценты (24% годовых в случае с кредитной картой Сбербанка). Кроме того, вы платите комиссию за обналичивание в размере 3% от суммы, но не менее 390 рублей.

Льготный период действует с момента активации карты и распространяется только на безналичные операции по кредитке, он максимально составляет 50 дней.

Что делать, если я не успеваю оплатить кредитный долг по карте в срок? Не стоит беспокоиться, в этом и есть главное отличие кредита от кредитной карты — в случае невозможности погасить задолженность по кредитке в срок — достаточно внести минимальный обязательный платеж — 5% от конечный суммы по итогам платежного периода. Не забывайте о сроке внесения обязательных платежей. В случае отсутствия оплаты обязательного платежа в обозначенный период — ставка по кредитной карте превратится из 24% в 38% годовых и начнет начисляться пеня за просрочку.

Можно ли совершать покупки после окончания отчетного периода?

Да, картой можно пользоваться каждый день, просто сумма средств, потраченных после отчетного периода будет перенесена в отчет на следующий месяц.

Какую сумму мне нужно заплатить в этом месяце, если я тратила деньги после отчетного периода?

Для погашения долга без процентов достаточно оплатить полную сумму долга по итогам этого отчетного периода.

Как перевести деньги с кредитной карты на дебетовую карту Сбербанка?

Перевести деньги с карты на карту можно с помощью сервиса , но стоить иметь ввиду тот факт, что данная операция приравнивается к обналичиванию и вам сразу начисляются проценты.

Какой процент (комиссия) за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка?

Процент за выдачу наличных составляет 3% в пределах Сбербанка, но не менее 390 рублей. При снятии наличных в другом банке — комиссия за обналичивание составит уже 4%, н оне менее 390 рублей.

Как увеличить кредитный лимит по карте Сбербанка?

Лимит по кредитной карте можно увеличить только в случае, если лимит в данный момент не является максимальным для данного вида карты. Также существует практика, когда банк сам автоматически поднимал кредитный лимит на 20-25%. Либо же вы можете сами обратиться в банк с заявлением и возможно ваш запрос одобрят. Для увеличения кредитного лимита по карте должны быть соблюдены следующие условия:

Использование кредитной карты от 6 месяцев
У вас должна быть хорошая кредитная история (погашение долга по карте без просрочек)
Веские доводы для банка, которые будут в пользу вас (вы закрыли кредит в другом банке, размер вашей зарплаты на работе увеличился и т.д.)

Как без комиссии снять деньги с кредитной карты Сбербанка

Совсем без комиссии снять деньги с кредитной карты невозможно. Но зато можно существенно снизить расходы на обналичку, если сделать это через цепочку: Кредитная карта — Электронный кошелек — Наличные. Комиссия в таком случае составит около 1,75%.

Как узнать размер кредитного лимита по кредитной карте Сбербанка

Узнать размер кредитного лимита по вашей кредитной карте Сбербанка можно любым удобным для вас способом:

Отправив СМС на номер 900 (Отправьте СМС с текстом «БАЛАНС 1234» на номер 900, где 1234 - последние 4 цифры карты)
В приложении для смартфонов Сбербанк Онлайн

Оформить кредитку Виза российского финансового учреждения несложно. Но вот только не все держатели умеют ней правильно пользоваться, поэтому боятся ее получать, чтобы не оплачивать большие проценты за пользование. Но можно использовать кредитные средства и без переплат, главное, разобраться в том, как работает льготный период кредитной карты.

Что такое льготный период по кредитной карте

Любой тип кредита предусматривает свою процентную ставку за пользование деньгами и имеет свой определенный срок. Начисление начинается сразу, как был выдан займ и считается своего рода его стоимостью. Но кредитки − это исключение из правил:

кредитная линия постоянно возобновляется;
появляется возможность не оплачивать процент, но на определенных условиях.

Последняя опция называется беспроцентным или льготным периодом. Суть ее : если клиент банка регулярно вносит использованные средства установленными минимальными платежами и вернул все потраченное за этот период, то дополнительных сумм не взимается, только то, что бралось взаймы. Сегодня величина льготного срока составляет в среднем от 50 до 60 суток. Пользование кредитной картой Сбербанка с льготным периодом открывает перед клиентом неограниченные возможности. Представьте, купил товар за 1000 в магазине со счета кредитки и через 30 дней вернул столько же и не рубля больше, разве это не выгодно .

Как рассчитать льготный период по кредитной карте

Узнать льготный период по кредитке можно у специалиста во время ее получения или позвонить на горячую линию финансового учреждения.

Важно! Стоит запомнить, что у российского Сбербанка беспроцентный срок распространяется только на покупки, которые совершены посредством терминала. Если средства были сняты с банкомата наличными, то проценты считаться будут со дня совершения транзакции.

В среднем сегодня финансовые учреждения устанавливают период в 50 дней, но на практике, он составляет 20– 50 суток. Эти минимальные 20 дней называют платежным периодом, на протяжении них надо погасить долг по карточке или внести установленный банком минимум, чтобы не наступило начало отсчета и не стали начисляться проценты.

Связаться по телефону со службой поддержки финансового учреждения: 8 800 555 55 50.
Найти конверт, в котором был выдан пин-код для кредитки, на нем указана дата.
Войти в личный кабинет Сбербанка Онлайн и просмотреть всю информацию по пластику.

После того как дата известна, пусть это будет 20 января, это означает, что 20 каждого месяца будет рассчитываться льгота. Это число не измениться для клиента даже тогда, когда он поменяет пластик, срок действия которого уже закончится.

С 20 числа по 20 следующего месяца идет отчетное время, в течение которого можно осуществлять приобретения. Чтобы получить расчетный период − 50 суток, то сделать приобретение лучше в день, когда формируется отчет , тогда у клиента будет 30 дней до следующей даты и еще 20 на погашение долга.

Если же по безналу средства ушли за сутки до формирования отчета , то беспроцентный период составит только 20 дней.

Обязательно стоит помнить о дне платежа, до того как он начнет действовать нужно полностью погасить весь займ или внести минимальную сумму, установленную банком. Определить дату можно на странице в Сбербанке Онлайн или через СМС Мобильного банка.

Как пользоваться льготным периодом кредитной карты

Льготный период, который сегодня в большинстве финансовых учреждений составляет до 50 суток, предусматривает использование денег с кредитки без уплаты процентов. Для оценки плюсы, необходимо внимательно изучить правила пользования кредитной картой Сбербанка или другого банка.

Держатели пластика считают, что начинается беспроцентное время с момента осуществления транзакции по оплате товаров, а это главная ошибка. Фактически отсчет начинает работать с даты, когда было совершено приобретение и до отчетного числа, и дополнительно 20 дней.

А это гарантия того, что обладатель кредитки может пользоваться лояльными условиями на протяжении 20 суток. А все остальное зависит от даты отчета , которая совпадает с числом, когда был активирован пластик. Именно с этого момента на приобретение товара банк отводит 30 дней. А как только они заканчиваются, начинается отчетное время.

Если деньги с пластика потрачены в день отчета , то льгота составит 50 суток, если на 10 день, то остается только 40 дней на погашение без процентов, а если товар приобрели на 30-е сутки, то у держателя останется в запасе 20 дней. Это может означать, что лучше тратить деньги в отчетный день.

Погасив долг перед банком в указанное время, можно снова получить льготное время, которое начнет исчисляться от указанного числа, чтобы и дальше совершать покупки не ограничивая себя ни в чем . Какой льготный период у кредитной карты Сбербанка

Сбербанк для своих клиентов подготовил несколько видов кредитных карт, которые позволяют держателям не ограничивать себя и совершать любые покупки в супермаркетах или в интернете. Финансовое учреждение сегодня предлагает по своим кредиткам 50 суток беспроцентного периода, а после будет начинаться расчет процентов. На официальном сайте Сбербанка есть удобный интерактивный сервис, который демонстрирует, как работает время льготы, как посчитать правильно, чтобы не переплачивать.

Дата отсчета по кредитной карте Сбербанка: что это

Дата отсчета − это число месяца, когда банк формирует полный отчет по проведенным транзакциям. Если говорить более понятным языком, то в этот день происходит формирование отчетности финансовым учреждением, где обязательно указываются всепоступления и расходы по пластику. Вот именно это число и называют датой отсчета льготного периода.

У каждого держателя кредитной карты свой день отсчета , ведь получают они и активируют пластик в разные дни. Узнать свою личную дату можно, посмотрев на конверт с пин-кодом . Также можно войти на свою страницу в Сбербанк Онлайн, где в специальной строке будет она указана. Выяснить число можно и через горячую линию, достаточно позвонить и указать свои данные и оператор поможет разобраться. Какой процент по кредитной карте Сбербанка после льготного периода Определять срок бесплатного пользования средства на кредитке льготник сможет самостоятельно, используя калькулятор и точно зная свою индивидуальную дату проведения отчета . Если вдруг за это время кредит не будет погашен, то Сбербанк начнет начислять проценты за пользование деньгами. Сегодня он составляет 24% годовых.

Вычислить сколько придется оплатить кредита можно по такому примеру: сумма долга х 24% / 365 дней х на количество дней просрочки. Вот так и нужно считать, чтобы точно узнать сумму.

Кредитование − это хороший способ помочь всем тем, кто хочет жить так, чтобы ни в чем себя не ограничивать. Сегодня карточка Моментум от Сбербанка считается самой удобной и выгодной. Высчитать по ней льготу будет также просто, как и по любой другой.

Что такое льготный период

Всем привет, друзья! В последнее время заметно увеличился поток клиентов, которые интересуются кредитными продуктами. Уж и не знаю, с чем связан такой всплеск активности.

Причем почти все внимательно изучают основные условия кредитования и особенно интересуются грейс-периодом.

Такое условие действительно доступно для использования в некоторых продуктах. Сейчас подробнее расскажу вам, уважаемые читатели, что такое льготный период и в каких случаях можно им воспользоваться. Ведь это отличная возможность снизить платежи по кредиту. Приятного чтения!

Льготный период

Льготный период кредитования (Grace period) - это период, в течение которого вы можете бесплатно пользоваться кредитом, если успеете погасить Сумму полной задолженности.

Причем льготный период распространяется только на безналичные платежи (например, оплата в магазине). На операции по снятию наличных в банкомате или через кассу льготный период не распространяется.

Как работает льготный период кредитования

Общая продолжительность льготного периода кредитования может достигать 55 дней и включает в себя от 1 до 30 дней отчетного месяца (в зависимости от того, когда вы воспользовались картой), в конце которого формируется сумма задолженности по кредитной карте, плюс до 25 дней следующего месяца, в течение которого необходимо погасить указанную задолженность.

Пример: 1 июля Вы оплачиваете кредитной картой ЮниКредит Банка новый диван стоимостью 30 000 рублей.

1 августа Вы получаете ежемесячную выписку (Сведения за Расчетный период) по кредитной карте, в которой указана полная сумма Вашей задолженности 30 000 рублей, минимальный платеж и крайний срок внесения ежемесячного платежа (25 августа).

Предупреждение!

Погашая полную сумму задолженности 30,000 рублей по кредитной карте до 25 августа, Вы не платите процентов, начисленных за пользование кредитным лимитом. Таким образом, максимальный срок Льготного Периода Кредитования (Grace period) может составлять до 55 дней, в зависимости от даты, когда Вы воспользовались кредитной картой!

Если до 25 числа, каждого календарного месяца, следующего за расчетным, Вы не погашаете полную сумму задолженности, указанную в ежемесячной выписке, то проценты начисляются на всю сумму задолженности с момента ее возникновения.

источник: https://www.unicreditbank.ru/ru/popupeditpages/creditcards/grace-period-modal.html

Grace period

Льготный период (Grace period) – это временной промежуток, который отводится клиенту банком для беспроцентного пользования оформленным кредитом. В этот период кредитор не начисляет проценты за пользование заемными средствами.

Если к завершению Grace period заемщик успел рассчитаться с долгами, то никакой дополнительной платы с него не взимается.

Льготный период – это банковская услуга для пользователей кредитных карт, которая дает возможность пользоваться кредитом и не выплачивать проценты определенный промежуток времени.

Сущность и правила расчета льготного периода

Сегодня почти все банки устанавливают Grace period для пользователей кредитных карт. При этом на практике мало кто из потребителей представляет, в чем сущность льготного периода и как он считается. Почти в каждом банке свои особенности получения средств и проведения расчетных операций.

Внимание!

Срок льготного периода составляет от 50 до 200 дней. Здесь многое зависит от банка и его условий. В большей части финансовых учреждений России Grace period составляет 55 дней. Активация такой услуги происходит автоматически в случае оплаты картой за товары (услуги) или снятия наличных выше суммы личных средств на счете.

Есть банки, которые открывают Grace period только при безналичной оплате картой. Если же снимается наличность или же осуществляется перевод денежных средств на другие счета, то начисление процентов происходит с первого дня снятия средств.

Для большего удобства банк может разбивать льготный период (Grace period) на две части:

Расчетный период (его продолжительность – один месяц). На протяжении этого времени пользователь карты может производить любые операции по личному и кредитному счету. При этом выписки из банка формируются, как правило, именно по этой статье затрат. Первый день расчетного периода может считаться по-разному. В одних банках за точку отсчета берется дата первой покупки, в других – дата выпуска карты, в-третьих – день формирования отчета по «пластику» и так далее. Но на практике почти во всех финансовых учреждениях отсчет начинается с первого дня месяца.
Платежный период (от 20 до 25 дней). Этот «хвост» переносится на следующий месяц, в течение которого можно без начисления процентов произвести погашение задолженности. В итоге суммарная продолжительность льготного периода составляет 50–55 суток.

Для правильного пользования услугой, заемщик должен знать сущность расчета льготного периода в своем банке. Всего существует несколько методик:

Календарный месяц+. На сегодня эта методика применяется в большинстве российских банков (почти в 80%). Оплата кредитной картой может производиться в любой день месяца, и банку этот момент не принципиален. При этом льготный период включает в себя оставшиеся до завершения месяца дни (с момента покупки) и еще 20–25 дней входит в следующий отчетный месяц.

Сущность такого Grace period проста. Если покупка сделана первого числа месяца, то продолжительность льготного периода будет максимальной (50–55 дней). В это время можно постепенно погашать свои долги и не переживать за начисление процентов. Если же покупка или пользование услугой было совершено позже, то Grace period автоматически уменьшается.

Следовательно, если в банке-кредиторе используется именно такая схема расчета, то делать покупки и пользоваться кредитными средствами необходимо в первые дни месяца. В этом случае запас по времени для беспроцентного погашения займа будет максимальным.

Преимущество такого беспроцентного периода очевидно – это фиксация отчетной даты, что упрощает расчет завершения Grace period. После совершения покупки можно без проблем подсчитать, когда необходимо закрыть долги полностью до начисления процентов.

Недостатков здесь больше:

пользоваться льготным периодом можно только в том случае, если задолженность перед банком погашена на 100%. Если же в течение льготного периода выплачена лишь часть средств, то процент будет начисляться за весь период начиная с момента оформления займа (совершения покупки). Достаточно на один день просрочить льготный период, как в силу вступают стандартные условия со штрафами, пеней и высокими процентами;
минимальный платеж по карте нужно вносить в оговоренные сроки. При этом делать это необходимо вовремя.

Фиксированный период. Такой вариант Grace period часто устанавливается банками для недорогих кредитных карт с небольшим лимитом на счете. Схема расчета проста. Для каждой покупки предполагается фиксированный льготный период, который, как правило, не превышает одного месяца.

Преимущества:

можно снимать деньги с карты в любой день месяца. Отсчет Grace period всегда начинается с момента совершения покупки, а его продолжительность не меняется;
у каждой покупки может быть свой льготный период. Для одних товаров или услуг – меньше, а для других – больше. Этот момент необходимо заблаговременно уточнять в банке.

Недостатки:

в большинстве случаев фиксированный льготный период имеет меньшую продолжительность, что накладывает определенные ограничения на клиентов;
если в льготный период не выплатить все долги, то процент будет начислен на всю сумму с момента совершения покупки;
заемщик должен лично держать под контролем дату завершения действия беспроцентного периода. В противном случае высока вероятность просрочки.

Календарный месяц «плюс» следующий . Такая схема считается наиболее удобной для заемщиков. Но на практике российские банки ее почти не применяют. Как правило, Grace period по такой схеме наибольший и составляет 60 дней.

Совет!

При этом кредитор вносит в счет льготного периода все оставшиеся дни с момента совершения покупки и добавляет весь календарный месяц. Главное – это не забыть дату, когда необходимо полностью покрыть свои долги.

Преимущества:

получение в распоряжение максимального льготного периода, за который можно успеть рассчитаться с долгами;
невозможность забыть о дате, когда необходимо произвести полную выплату. Как правило, последнее число месяца запоминается проще, чем любая другая дата. В крайнем случае, можно установить напоминание на телефоне, которое сообщит о приближении дня «Х».

Недостаток только один. До момента полной выплаты задолженности за прошлый месяц Grace period на будущие покупки уже не распространяется.

День первой покупки в кредит «плюс». Есть банки, где льготный период немного смещается по времени и начинает работать не со дня совершения операций по кредитке, а с момента проведения сделки по карте (использования кредитных средств).

Преимущества:

возможность совершать покупки (пользоваться услугами) в любой день месяца, не задумываясь о возможном изменении размера Grace period. Если льготный период составляет 55 дней, то он в любом случае таковым и останется, вне зависимости ото дня пользования кредитными средствами;
с момента совершения первой сделки с кредитными средствами активируется льготный период. С этого дня можно совершать любые покупки. Главное – своевременно погасить свои долги по истечении беспроцентного срока.

Недостатки:

до момента погашения долгов по одному льготному периоду воспользоваться этой услугой снова не получится;
даты завершения беспроцентного срока каждый раз отличаются;
если льготный период имеет большой срок, то банк может обязать клиента делать ежемесячный платеж.

Дата формирования отчета «плюс». Здесь беспроцентный период во многом зависит от даты, когда была сформирована выписка клиенту. В этом случае к дате просто прибавляется 20–25 дней. В этот период имеющиеся долги можно гасить, не оглядываясь на проценты.

Преимущества:

на руках у заемщика всегда есть напоминание в письменном виде с датой конечного погашения беспроцентного займа. При желании сумму, установленную в выписке можно оспорить на протяжении месяца с момента выдачи;
если воспользоваться займом в первые дни после получения выписки, то льготный период будет максимальным.

Недостаток один. Если заемщик по какой-либо причине не получил выписку, то можно с легкостью забыть дату совершения платежа.

Преимущества и недостатки льготного периода

С учетом особенностей и условий беспроцентного периода, можно выделить несколько преимуществ и недостатков такой услуги.

Преимущества льготного периода:

Наличие бонусной системы. Пользователи кредитных карт с Grace period могут экономить средства при совершении покупок в торговых точках, которые заключили договор с банком. В некоторых случаях на счет может возвращаться до 5–10% от стоимости покупки.

Предупреждение!

Быстрое решение проблемы. При наличии острой потребности в средствах, когда остается несколько дней до зарплаты, можно воспользоваться услугой, а после получения заработной платы рассчитаться с банком. В этом случае дополнительные расходы исключены.

Возобновляемость услуги. В случае если долги по прошлому беспроцентному периоду погашены, то открывается новый доступ к услуге.

Простота оформления. Для получения каждого нового займа не нужно собирать справки о доходах и документы. Вся процедура оформления проводится один раз. При этом нет необходимости посещать банк – можно просто пользоваться кредиткой по своему усмотрению.

Недостатки льготного периода:

Сложность расчета. В некоторых случаях весьма сложно разобраться с тонкостями Grace period банка. Вот почему эти вопросы желательно согласовывать заранее.
При снятии наличности в банкомате обязательно взимается определенный процент, который порой существенно “бьет” по карману..
Ежегодная оплата за обслуживание кредитки со льготным периодом в большинстве банков обязательна.
В случае просрочки Grace period приходится выплачивать полный объем процентов и с учетом всей суммы займа.

источник: https://utmagazine.ru/posts/10723-lgotnyy-period

Преимущества льготного периода

Льготный период кредитования – это промежуток времени, в течение которого вы можете воспользоваться кредитными средствами банка без уплаты процентов по ним при условии полного погашения задолженности до окончания действия периода.

Льготный период кредитных карт СМП Банка распространяется на все операции, включая снятие наличных, и действует с первого числа месяца образования задолженности, его общая продолжительность зависит от даты совершения первой покупки и может достигать 55 дней.

5 июня - вы покупаете холодильник с использованием карты СМП Банка с лимитом овердрафта с льготным периодом.
18 июня - снимаете деньги в банкомате.
10 июля - оплачиваете подарок другу в честь его дня рождения. В этом случае ваш льготный период начинается с 1 июня (а не с даты любой из покупок) и включает в себя все траты по карте в период с 1 июня до 25 июля (включительно). До даты окончания указанного льготного периода вам нужно погасить образовавшуюся задолженность, чтобы не платить проценты по кредиту.
25 июля - вы полностью погашаете свою задолженность.
28 июля - оплачиваете картой покупки в продуктовом магазине.

Тогда ваш новый льготный период начнется с 1 июля и продлится до 24 августа (включительно). В случае если до 31 июля вы внесете на карту сумму, потраченную 28 июля на продукты, то для всех покупок, совершенных в августе, будет действовать льготный период с 1 августа до 24 сентября (включительно).

Если до 25 июля вы погашаете полную сумму задолженности, то вы не платите никаких процентов за пользование лимитом овердрафта. Если нет, то проценты начисляются в обычном режиме на всю сумму задолженности с момента ее возникновения.

Будьте внимательны! Воспользоваться новым льготным периодом можно после полного погашения всей образовавшейся задолженности и не ранее чем через сутки после погашения.

источник: https://smpbank.ru/ru/private/paycards/grace-period/

Что такое льготный период кредитования?

Льготный период кредитования (Grace period) - это период, в течение которого Вы можете бесплатно пользоваться кредитом в форме овердрафта, при условии погашения всей суммы задолженности (полного платежа).

Внимание!

Действие льготного периода кредитования распространяется на все операции, совершаемые клиентом с использованием банковской карты: снятие наличных, оплату покупок в магазинах.

В Банке ЗЕНИТ льготный период кредитования составляет до 50 дней: календарный месяц, в течение которого клиент пользуется предоставленным овердрафтом (отчетный период), и 20 календарных дней следующего месяца (платежный период), в течение которых клиент обязан погасить обязательные платежи либо внести полный платеж, чтобы иметь возможность воспользоваться льготным периодом кредитования.

Как работает?

В начале каждого месяца на указанный Вами адрес Банк ЗЕНИТ направляет выписку, в которой отображена информация за последний календарный месяц пользования картой:

информация об операциях, совершенных с использованием карты;
сумма полного платежа;
сумма обязательного платежа;
период, в течение которого Вы обязаны погасить задолженность.

Таким образом, погашая задолженность, Вы сами можете выбрать один из следующих вариантов: полностью погасить задолженность и воспользоваться льготным периодом кредитования либо ежемесячно гасить только обязательные платежи, при этом на сумму задолженности Банком будут начисляться проценты.

Обязательные платежи – это подлежащие обязательному погашению в платежный период обязательства клиента, включающие в себя:

минимальный платеж (3 % от суммы предоставленного овердрафта),
проценты за пользование овердрафтом, а также комиссии по операциям, совершенным с использованием карт (при их наличии).

Полный платеж – это сумма обязательных платежей и оставшейся задолженности Клиента по основному долгу по состоянию на первое число месяца, следующего за отчетным периодом.

Пример

20.10. Клиент снимает в банкомате Банка наличные денежные средства в размере 5 000 рублей за счет предоставленного Банком Лимита овердрафта (операция снятия наличных). Комиссия за проведение указанной операции составляет 150 руб и также удерживается за счёт Лимита овердрафта.

26.10. Клиент оплатил телевизор стоимостью 20 000 руб. за счет предоставленного Банком Лимита овердрафта с использованием Карты (оплата покупок).

Банк предоставляет Клиенту выписку за октябрь, в соответствии с которой:

сумма задолженности клиента по Основному долгу по состоянию на 01.11 составляет 25 150 рублей,
сумма обязательного платежа на 01.11 – 2 650 рублей,
сумма полного платежа на 01.11 – 25 150 рублей.

15.11. Клиент перечисляет на СКС денежные средства в размере 25 150 рублей.

Таким образом, на сумму задолженности (25 000 руб.) распространяется Льготный период кредитования и клиент не уплачивает проценты за пользование овердрафтом, т.к. задолженность была полностью погашена до истечения Платежного периода – до 20.11.

источник: https://old.zenit.ru/rus/retail/bank_card/credit_card/chto_lgot_period/

Грейс период по кредитной карте — что это такое?

Бесплатный кредит – наверное, мечта любого. Как здорово взять у банка средства на некоторый срок, а потом их вернуть, не заплатив проценты! И, что более интересно, такое бывает – кредит может быть практически бесплатным. Как именно? С помощью использования льготного периода по кредитной карте.

Совет!

Льготный период кредитования- это период, в течение которого вы можете воспользоваться кредитными средствами бесплатно, не платя банку процентов по кредиту! Он может быть разным в разных банках, но обычно он составляет около 50 дней (например, в Сбербанке).

Как это работает? По итогам месяца вы получаете выписку по вашей кредитной карте. В выписке указана сумма задолженности по карте и дата, до которой необходимо произвести платеж. Как правило, период погашения задолженности составляет 20 дней с момента формирования выписки.

Чтобы не платить проценты за кредит, не позднее даты, указанной выписке, вам необходимо погасить задолженность по кредиту полностью.

Например, у вас отчет (выписка) по карте формируется каждое 1 число месяца. На 1 сентября ваш долг по кредитке был 0 руб. 2 сентября вы приобрели по карте ноутбук, заплатив 20 тыс. руб., потом 10 сентября вы оплатили по карте вечер в ресторане за 2,5 тыс. руб., а потом 20 сентября вы купили по кредитке билеты в театр за 3 тыс.руб.

Соответственно, на 1 окт. задолженность по вашей кредитной карте будет составлять 25,5 тыс. руб. Если вы погасите задолженность полностью, внеся до 20 окт. (т.е. до даты платежа, указанной в выписке – в течение 20 дней после) 25,5 тыс. руб. на кредитную карту, проценты на эту сумму долга начислены не будут.

В этом и есть смысл льготного периода – по сути, если вы потратите деньги с кредитки на следующий день после формирования выписки по карте, то вы сможете пользоваться ими бесплатно в течение льготного периода сроком до 50 дней: 30 дней в текущем месяце до следующей выписки плюс еще 20 дней до даты погашения.

Если же вы не сможете полностью погасить долг в нужную дату, – ничего страшного. Вы сможете внести минимальный платеж в погашение долга, а на оставшийся долг будут начисляться проценты за пользование кредитом.

В свою очередь минимальный платеж составит 10% от общей задолженности на отчетный период (в нашем случае на 1 октября) плюс начисленные проценты, и должен быть обязательно внесен до 20 октября.

Внимание!

Почему льготный период кредитования составляет ДО 50 дней? С даты получения карты (например, вы получили карту 1 сентября) начинает действовать период (отчетный период), в течение которого вы пользуетесь кредитными средствами, совершая покупки, и соответственно формируется задолженность по кредиту.

Сумма долга, сформированная в отчетном периоде (с 01 сентября по 30 сентября), подлежит уплате в течение следующих 20 дней (платежный период). Таким образом, если вы совершили покупку по карте в день ее получения, то максимальный период, когда вы можете не платить проценты по кредиту, составит 50 дней.

Если же вы впервые воспользовались кредитом, например, 15 сентября, то ваш льготный период составит 35 дней.

Таким образом, чем быстрее вы начнете пользоваться кредитной картой, тем больше будет период, в течение которого вы сможете не платить проценты, максимум 50 дней.

Чем удобен льготный период?

Бывает так, что в течение месяца возникают мелкие непредвиденные расходы, но ради них досрочно закрывать депозиты не хочется, либо же просто нет свободных средств. Стоит ли ради этого оформлять полноценный кредит? Вряд ли.

А вот когда кредитная карта со льготным периодом под рукой, вы легко сможете воспользоваться ею на нужную сумму, а потом все вернуть в пределах льготного периода, не выплачивая проценты за кредит.

Также, это выход, если вам вдруг задержали зарплату, либо вы по какой-то причине слишком рано потратили прошлую зарплату, а до новой еще далеко. Вы сможете «перехватить» нужную сумму с кредитки, а не бегать по соседям и знакомым с просьбами дать взаймы.

Используя средства с кредитной карты, вы сможете оплатить нужные расходы, продолжать отчисления в рамках вашего инвестиционного плана и многое другое. Если долг вернуть в течение льготного периода, это будет беспроцентный кредит!

Что нужно учесть?

Вы можете подумать, что это слишком хорошо, чтобы быть правдой: банк вам дает деньги абсолютно бесплатно. Есть несколько тонкостей, которые нужно учесть, чтобы грамотно использовать карты со льготным периодом:

Совет!

Уточните стоимость годового обслуживания карты, стоимость страхования карты и иные комиссии и платежи. Грубо говоря, посчитайте, во сколько вам обходится карта в год. Например, вы решили оформить кредитную карту MasterCard Standard в Сбербанке, годовое обслуживание составит 750 руб. в год.

Допустим, вам одобрили кредитный лимит 40 тыс. руб. Значит, если не пользоваться никакими дополнительными опциями по карте и платить по ней вовремя, и в среднем в месяц использовать до 40 тыс. руб. по карте, то стоимость этих средств составит для вас менее 2% в год. Попробуйте найти такой кредит.

Уточните, когда льготный период не применяется. Часто он не распространяется, если вы снимаете наличные с кредитной карты через отделение банка или банкомат, а не используете ее для безналичных расчетов.

Также льготный период часто не применяется в отношении ваших расходов на казино, на переводы с вашей кредитки на депозиты, покупкуа дорожных чеков, перечисления на электронные кошельки и т.д.

Иными словами, кредитная карта может вам послужить источником средств менее чем под 2% годовых, если вы грамотно пользуетесь льготным периодом кредитования.

источник: http://сайт/www.finprosto.ru/article/35

Что такое льготный период карты Альфа-Банка?

Для любого типа пластиковых кредитных карт предусмотрен беспроцентный период. Для кредитной карты Альфа-Банка действует специально отведённое время, в течение которого не начисляются проценты за пользование денежными средствами.

Он устанавливается в зависимости от типа выпущенной кредитки, и может составлять 60 или 100 дней. Для того, чтобы банк не начислил комиссию, кредитные средства необходимо вернуть в срок, который является льготным.

Кроме этого, для каждой карточки устанавливается платёжный период, который составляет 20 дней. В течение, которого необходимо выполнять кредитные обязательства - вносить минимальный платёж по карте.

Как определить льготный период

Не имеет значения, каким образом вы получили средства с карты – наличными или просто оплатили покупку, период распространяется на любые виды транзакций. После того, как клиент воспользовался деньгами, начиная со следующего дня, действует льготный период. Для того, чтобы рассчитывать на отсутствие процентов по карте, клиенту необходимо соблюдать следующие требования:

В течение первого платёжного периода, зачислить на счёт минимальный ежемесячный взнос.
В следующем периоде, разместить еще один минимальный ежемесячный платёж.
До конца льготного периода Альфа-Банка, внести всю сумму полностью.

Минимальный платёж

Если клиент получил по карте большую сумму, нет необходимости возвращать её сразу целиком, достаточно внести небольшую часть – минимальный платёж. Его размер составляет всего 5% от общей использованной части средств.

Предупреждение!

Один раз в месяц, банк самостоятельно оповестит заёмщика о его размере через смс. Заёмщик может и самостоятельно узнать размер очередного платежа, если он имеет доступ к системе Альфа-Мобайл или Альфа-Клик.

Минимальный платёж будет сформирован автоматически, согласно полученным по кредитной карте средствам. Нет фиксированной величины, он будет индивидуален для каждого клиента.

Беспроцентный период 60 дней

Если для кредитной карты действует беспроцентный период Альфа-Банка в 60 дней, пользоваться средствами можно до 2-х месяцев без уплаты процентов. Но, для этого, клиенту необходимо будет внести два обязательных минимальный платежа в установленные сроки.

После того, как вся сумма заимствованных средств будет размещена на счету карты, льготным периодом можно воспользоваться снова.

Так, например, если клиент оформил кредитную карточку 3 сентября, расчётный период будет 20 числа того же месяца. При использовании карты 5 сентября льготный период начинается с 6-го числа и действует на протяжении 60 дней.

Для льготного использования, необходимо вносить минимальный платёж не позднее 20 сентября и 20 ноября соответственно. Только при соблюдении этих условий, ему гарантировано отсутствие процентов за пользование кредитом.

Грейс период в 100 дней

Для некоторых видов кредиток Альфа-Банка действует льготный период 100 дней. Суть использования та же, что и при периоде в 60 дней. Единственным отличием будет большее количество внесение минимальных платежей по карте – 3–4 в течение всего действия периода.

Данная услуга позволяет воспользоваться довольно крупной суммой, и не платить проценты за пользование денежными средствами. Указанная услуга доступна только для выделенной категории кредитных карт банка.

Способы наиболее выгодного использования

В Альфа-Банке, кредитной картой без процентов, можно использовать с максимальной выгодой для себя. Любому клиенту стоит учитывать, что при получении наличных с карты, придётся заплатить дополнительную комиссию банку, порядка 4–6% от полученной суммы. Тариф действует при получении наличных в терминалах компании.

Внимание!

При снятии средств в сторонних банкоматах будет начислена дополнительная комиссия, которая индивидуальна для каждого банка. При оплате же, товаров услуг в торговых точках или интернет магазинах данная комиссия не начисляется, что позволяет сэкономить свои средства и не переплачивать.

Для всех кобрендинговых, а также для классической кредитки Альфа-Банка предусмотрен беспроцентный период до 2-х месяцев. Для карточек 100 дней и Близнецы он составит 100 дней включительно. Причём не имеет значения тип оформленной карты:

Стандарт.
Голд.
Платинум.

Валюта счёта так же не имеет значения. Получить льготный период можно для карточек, открытых как в рублях, так и в долларах и евро. Держатель пластика может воспользоваться средствами не только на территории РФ, но и в любой точке мира, при условии, что карта выпущена в иностранной валюте.

Почему это удобно

Карточка Альфа-Банк 100 дней без процентов позволяет совершать любые покупки просто, быстро и выгодно. Соблюдайте минимальные условия, и получайте лучшие предложения от компании. В любом случае, прежде, чем подписать договор на обслуживание.

Клиенту необходимо внимательно изучить все условия договора, и только после этого ставить подпись. Такие меры позволяют избежать неприятных ситуаций в дальнейшем.

Возобновлять льготный кредитный период можно сколько угодно раз. При полном исполнении обязательств, льготный период возобновляется, и им можно воспользоваться снова. Услуга максимально удобна для активных пользователей кредитки, и для тех, кому срочно потребовалась крупная сумма денег.

При грамотном планировании своих расходов, использование карты позволит совершать необходимые траты, без дополнительных комиссий.

Первая (и самая популярная) предусматривает траты по карте в течение отчетного периода (например, с 1 января по 1 февраля). Погашение задолженности производится до окончания платежного периода, который обычно длится 20 дней. Предположим, с 1 января по 1 февраля клиент потратил 40 тыс. рублей. Следовательно, чтобы соблюсти условия льготного периода, ему необходимо до 20 февраля внести на счет эти 40 тыс. Получается, что у человека есть минимум 20 дней с момента совершения последней покупки, чтобы уложиться в «грейс».

Банки могут отсчитывать расчетный период не только с первого числа каждого месяца, но также и со дня первой покупки в кредит по карте, даты ее выпуска или активации, со следующего дня после формирования банком ежемесячной выписки по карте. Принимая такую схему, банки анонсируют, что срок льготного периода составляет до 50 дней (месяц расчетного периода и 20 дней, за которые можно бесплатно погасить кредит). В случае если задолженность клиентом будет погашена не полностью, проценты банком будут начислены на всю сумму долга образовавшуюся в отчетном периоде. Иными словами, если из 40 тыс. рублей человек в период льготного периода погасил 35 тыс., проценты банк будет начислять на все 40 тыс.

Расходы, произведенные держателем карты в текущем платежном периоде, могут погашаться в следующем расчетном периоде. Это позволяет счету находиться в постоянном минусе, при этом не будут начисляться кредитные проценты. Клиент пользуется кредитными средствами в течение первого месяца и в следующем продолжает это делать, до определенной даты внося на счет сумму задолженности, имевшейся по счету на начало второго месяца. И так до бесконечности. Такие клиенты получили неофициальное нарицательное обозначение "грэйсовики". По такой схеме предоставляют льготный период банки "Авангард", Сбербанк, "Русский Стандарт".

В ряде банков действие льготного периода может приостанавливаться до полного погашения задолженности держателем карты, и по вновь образовавшимся расходам начисляются проценты за пользование кредитом. Такую схему применяет Связной Банк.

Второй вариант - банк устанавливает определенное количество календарных дней, в течение которых операции являются льготными. Например, человек 5 марта воспользовался кредитными средствами, с этого момента отсчитываются 60 дней, когда операции подпадают под льготный период. Допустим, с 5 марта по 4 мая пользователь потратил 40 тыс. рублей. Соответственно, 5 мая он должен полностью погасить всю задолженность. Если последнюю операцию клиент провел, скажем, 2 мая, то именно на эту трансакцию льготный период составит всего два дня. Иными словами, в этой схеме нет тех 20 дней после последней покупки, в течение которых клиент может погасить кредит, зато с момента первой операции грейс-период будет длиться два месяца. Такую схему применяет Альфа-Банк. Причем обязательным условием соблюдения льготного периода будет ежемесячное внесение клиентом минимального платежа (обычно он составляет 10% задолженности).

Третий вариант - льготный период кредитования может устанавливаться для каждой отдельно взятой операции, например 20-30 дней с момента ее проведения. Погашение трат поступающими на карту средствами производится в том же порядке, в котором они совершались. Предложение кредитной карты с таким расчетом льготного периода можно найти в Москомприватбанке.

Заемщик сможет получить максимальную выгоду от кредитной карты с 50-ти дневным льготным периодом, если будет знать, как правильно ее использовать. Эти знания помогут избежать переплат, штрафов и испорченной кредитной истории.

Лучшие предложения по потребительским кредитам на сегодня:

Методы расчета и правила использования грейс-периода

При получении на руки кредитки в первую очередь необходимо выяснить дату начала отчетного периода для совершения покупок. Отчетный период составляет ровно 1 месяц, как правило в личном кабинете есть калькулятор для более быстрого подсчета.

Пример калькулятора для расчета дат льготного периода.

У банков существует несколько подходов к определению точки отсчета грейса. За начало берут следующие даты:

Первое число каждого месяца – самый удобный и определенный вариант. Здесь запутаться сложно, календарь сразу подскажет.
Дату получения на руки пластикового носителя.
Момент активации карты. Чаще всего это запрос баланса через банкомат или иная несложная операция.
Иной день на усмотрение кредитной организации.

Иногда банки предлагают клиенту самому определить удобный метод. При таком раскладе лучше всего ориентироваться на дни получения регулярного дохода, с которого будет вноситься обязательный минимальный платеж в установленные сроки.

Внимание! При любом способе фиксирования отчетного месяца эти сведения обязательно прописываются в кредитном договоре. Если непонятно, с какого дня считать, нужно найти эту информацию в документе.

Со дня старта отсчета каждый месяц начинается новый отчетный период в 30 дней. По завершении его кредитная организация формирует отчет и подсчитывает общую задолженность. Если не было снятий наличности и иные условия не нарушены, то сумма рассчитывается без дополнительного процента.

Этапы грейса.

При льготном периоде в 50 дней у клиента есть следующие 20 дней для внесения долга без доплат. Таким образом, если траты были совершены в конце отчетного периода, то не стоит надеяться, что впереди 50 дней на оплату, ведь их всего 20.

Кредитные специалисты выбрали ТОП микрозаймов:

Как не пропустить время возврата денег без дополнительных процентов?

Чтобы не запутаться, стоит уточнить еще на стадии подписания бумаг, как финучреждение оповещает клиентов о сроках внесения денег на счет.

Распространены следующие способы информирования заемщика:

уведомление в личном кабинете;
напоминания в виде СМС-сообщений на личный телефон;
ежемесячная выписка по счету, высылаемая на электронный адрес клиента.

Практически все организации уведомляют об истечении грейса через личные кабинеты. Но некоторые клиенты могут довольно долго не заходить в онлайн-банк, поэтому такой вариант не каждому подойдет.

Многим нравится СМС-оповещение. За эту опцию может взиматься комиссия (или фиксированная оплата), зато прямо на личный мобильный телефон клиент получит актуальную информацию о сроках и минимальной сумме очередного платежа.

Почти все банки бесплатно высылают на электронную почту ежемесячную полную выписку по всем операциям по счету. Но все же это стоит уточнить у специалиста на стадии ознакомления с условиями предоставления кредитного лимита. Этот вариант используют, если достаточно один раз в месяц просмотреть детализацию за весь период: отслеживать изменения в течение отчетного периода так не получится.

Как избежать начисления процентов?

При пользовании кредитной карты со льготным периодом важно понимать основной момент – указанный срок беспроцентного возврата средств является максимальным. При заявленных в рекламе 50 сутках можно получить как 50, так и 21 день срока внесения всего долга без начисления процентов.

Важно то, в конце или в начале отчетного периода совершена покупка на деньги кредитной организации.

Учитывать стоит и тот момент, что категорически нельзя снимать наличные средства или переводить на другую пластиковую карту физического лица деньги, если есть желание воспользоваться грейс-периодом. Как правило, в договоре прописано, что если происходит обналичивание любой суммы со счета кредитки, то автоматически прекращается действие беспроцентного периода и начинают насчитываться проценты.

Не стоит забывать, что при нарушении условий возврата всей потраченной суммы в первый платеж придется возмещать и процент за пользование деньгами банка даже в течение грейс-периода. Учитывая, что финансовые учреждения предлагают кредитки и без такой опции, можно сделать вывод, что иногда выгоднее подобрать предложение с пониженной процентной ставкой, чем заманчивый «бесплатный» вариант, который легко может оказаться дороже продуктов с беспроцентным периодом.

Другие важные моменты

В конкурентной борьбе кредитные организации предлагают продукты с широким спектром опций. Таким образом, уже можно не гнаться за более длинным льготным периодом, например, в 100 дней, а подобрать карточку с грейсом в 50, но зато с дополнительными бонусами при покупке в сети партнеров.

Есть предложения, дополненные функцией кэшбека или регулярными скидками и акциями от определенной группы магазинов, зависящей от предпочтений клиента. Пользуясь дополнительными привилегиями, можно значительно сэкономить.

Важно помнить и то, что в кредитных картах с беспроцентным периодом, даже если он составляет 100 дней, что является максимумом, то все равно существует ежемесячная минимальная сумма платежа: нельзя пользоваться деньгами банка дольше 50 дней без каких-либо выплат.

Поэтому не стоит гнаться за длиной льготного периода, лучше рассмотреть подробнее предложения на 50 дней, подыскать наиболее привлекательную ставку (ориентировочно от 29 до 35%) и удобные опции для конкретных целей использования.

Заработать