Пассивный доход – приятный бонус к зарплате. Существует множество мест, куда люди часто вкладывают деньги в надежде создать : игра на валютном рынке, вклады в криптовалюты, инвестирование в акции компаний и другое. Но эти способы не гарантируют результат. Внося деньги на какую-либо цель, следует осознавать риски и быть готовыми к поражению и потере финансов.

Наименее рискованный способ увеличить прибыль на постоянной основе – банковский вклад. Физическое лицо предоставляет банку свои сбережения, за что банк ежемесячно или ежегодно выплачивает определённый процент от вложенной суммы.

Лучшие проценты по вкладам в банках

Доверять финансы следует только надёжным структурам. Это один из главных критериев, согласно которому вкладчики выбирают банк. В наше время банковские кризисы – не редкость. Хорошо иметь уверенность в том, что ваш банк не рухнет во время очередной полосы финансовых трудностей.

Вторым важным параметром становится процентная ставка. Это те деньги, которые вы будете получать в качестве чистой прибыли от вклада. Желательно, чтобы наличествовал не только высокий процент, но и комфортные для вкладчика сопроводительные условия. Пассивно скопленные средства впоследствии можно приумножить, начав .

Чтобы совместить надёжность банка и прибыльность, мы составили актуальный список наиболее выгодных вкладов.

«Мой доход» (Промсвязьбанк)

Условия:

• валюта - рубли;
• минимальная сумма - 100000 руб.;
• сроки и проценты:
  • на 91 день - 6,6%;
  • на 181 день - 6,7%;
  • на 367 дней - 6,7%.

Среди программ банка этот депозит обладает максимальной процентной ставкой. Если клиент пожелает расторгнуть договор раньше срока, льготные условия сделают процесс быстрым и с минимальными потерями. Снимать часть денег или пополнять сумму депозита во время его действия нельзя.

Проценты выплачиваются в конце оговоренного срока на тот же счёт, на котором размещён изначальный вклад. Если закрывать депозит позже установленного срока, выплатят лишь половину накопленных процентов, поэтому соблюдайте пунктуальность. Чтобы открыть депозит, обратитесь либо в местный офис Промсвязьбанка, либо в PSB-Retail, доступный в Интернете.

«Максимальный доход» (Московский Кредитный Банк)

Условия:

• минимальная сумма - 1000 руб.; 100 долларов США; 100 евро;
• сроки и проценты для вкладов в рублях:
  • на 95 дней - 5,75%;
  • на 185 дней - 6,25%;
  • на 370 дней - 6,75%.
• • на 95 дней - 0,75%;
  • на 185 дней - 1,10%;
  • на 370 дней - 1,45%.
• • на 95 дней - 0,01%;
  • на 185 дней - 0,20%;
  • на 370 дней - 0,55%.

Согласно первичному договору проценты выплачиваются в конце срока. Однако банк создал возможность подключения дополнительных опций. Так, вкладчик может частично снимать вложенные средства, пополнять счёт, а также требовать проценты ежемесячно. Чтобы подключить одну или несколько описанных услуг, следует заключить дополнительный договор.

При наличии дополнительных условий к процентам предусмотрены надбавки. Если у клиента имеется годовая программа «Пакет услуг», ко вкладам в рублях добавится 0,25%, а в валюте – 0,15%. Такой же объём надбавок возможен, если открывать вклад не в офисе банка, а в МКБ-Онлайн либо в терминале МКБ. Если не закрыть депозит вовремя, его действие продлевается автоматически по возрастающей. А после незакрытого года добавятся ещё 95 дней.

«Максимальный доход» (Совкомбанк)

Условия:

• валюта - рубли, доллары евро;
• минимальная сумма - 30000 руб.; 5000 долларов США; 5000 евро;
• сроки и проценты при открытии рублёвого вклада в офисе на срок до 1 года:
  • при расторжении в течение 31–90 дней - 6,6/7,6% (карта «Халва»);
  • при расторжении в течение 91–180 дней - 7,0/8,0% (карта «Халва»);
  • при расторжении в течение 181–270 дней - 6,6/7,6% («Халва»);
  • при расторжении в течение 271–365 дней - 6,6/7,6% («Халва»).
• сроки и проценты при открытии рублёвого вклада в офисе на срок до 3 лет:
  • при расторжении до 90 дней - 6,8/7,8% (карта «Халва»);
  • при расторжении до 180 дней - 7,2/8,2% (карта «Халва»);
  • при расторжении до 365 дней - 6,8/7,8% (карта «Халва»);
  • при расторжении до 730 дней - 6,0/7,0,% (карта «Халва»);
  • при расторжении до 1095 дней - 6,0/7,0% (карта «халва»).
• сроки и проценты при открытии рублёвого вклада через интернет-банк на срок до 1 года:
  • при расторжении в течение 31–90 дней - 6,6%;
  • при расторжении в течение 91–180 дней - 7,0%;
  • при расторжении в течение 181–270 дней - 6,6%;
  • при расторжении в течение 271–365 дней - 6,6%.
• сроки и проценты при открытии валютных вкладов:
  • в долларах США на 271–365 дней - 1,55%;
  • в долларах США на 1095 дней - 3,00%;
  • в евро на 271–365 дней - 1,00%.

Нельзя частично снимать средства, однако разрешено пополнять счет. Минимальные суммы пополнения – 1000 рублей, 100 долларов или евро. Проценты выплачиваются после окончания срока депозита.

«Надёжный» (Открытие)

Условия:

• валюта - рубли, доллары, евро;
• минимальная сумма - 50000 руб.; 1000 долларов США; 1000 евро;
• сроки и проценты:
  • для рублёвых вкладов на 91 или 191 день - 6,42–7,30%;
  • в долларах США на 91 или 181 день - 0,20–0,80%;
  • в евро на 91 или 181 день - 0,10%.

Накопленные проценты выплачиваются каждый месяц. Возможна капитализация: это значит, что при каждом новом начислении процентов предыдущие добавляются к изначальной сумме вклада. Ставка повышается, если вы владеете Пенсионной картой данного банка.

«Максимальный процент» (Бинбанк)

Условия:

• валюта - рубли, доллары, евро;
• срок депозита - от 3 месяцев до 2 лет;
• минимальная сумма - 10000 руб.; 300 долларов США; 300 евро;
• сроки и проценты для рублёвых вкладов:
  • при открытии в отделении банка - 6,10-7,30%;
  • для физических лиц (пенсионеров) - 6,25-7,45%;
  • при открытии через Интернет - 6,30-7,50%.
• сроки и проценты для вкладов в долларах США:
  • при открытии в отделении банка - 0,55-1,65%;
  • для физических лиц (пенсионеров) - 0,55-1,65%;
  • при открытии через Интернет - 0,55-1,65%.
• сроки и проценты для вкладов в евро:
  • при открытии в отделении банка - 0,01%;
  • для физических лиц (пенсионеров) - 0,01%;
  • при открытии через Интернет - 0,01%.

В период действия депозита нельзя его пополнять, снимать часть денег или получать ежемесячные выплаты. Вся вложенная сумма вместе с процентами возвращается вкладчику после окончания оговоренного срока.

«Доходный» (Россельхозбанк)

Условия:

• валюта - рубли, доллары;
• сроки открытия вклада - от 31 до 1460 дней;
• минимальная сумма - 3000 руб.; 50 долларов США;
• процентная ставка для рублёвых вкладов - до 6,70%;
• процентная ставка для вкладов в долларах США - до 2,45%.

Одни из наиболее комфортных условий. Физическое лицо может получать проценты даже с небольших вкладов на короткий срок. Пополнять и расходовать средства нельзя, но существует несколько вариантов операций с процентами: доступны капитализация и ежемесячный вывод на счёт.

«Выгодный» (ВТБ 24)

Условия:

• валюта - рубли;
• минимальная сумма:
  • при открытии вклада онлайн - 30000 руб.;
  • при открытии вклада в отделении банка - 100000 руб.
• сроки и проценты при открытии вклада в отделении банка:
  • на срок 3–5 месяцев - 6,20/6,23%;
  • на срок 6 месяцев - 6,20/6,28%;
  • на срок 13–18 месяцев - 5,90/6,15%;
  • на срок 18–24 месяца - 5,70/6,02%;
• сроки и проценты при открытии вклада онлайн:
  • на срок 3–5 месяцев - 6,60/6,64%;
  • на срок 6 месяцев - 6,60/6,69%;
  • на срок 6–13 месяцев - 6,15/6,23%;
  • на срок 13–18 месяцев - 6,10/6,29%;
  • на срок 18–24 месяца - 5,90/6,15%;
  • на срок 24–36 месяцев - 5,70/6,02%;
  • на срок 36–61 месяц - 3,10/3,25%.

В данном депозите повышенная доходность, но при снятии средств до окончания срока договора она теряется. Возможна капитализация. Если не закрыть депозит вовремя, его срок автоматически продлевается на минимально возможное время (3 месяца), но не более 2 раз. Если закрыть депозит раньше установленного срока, вы получите 0,6% изначальной ставки. Но для этого срок вклада должен превышать 181 день.

«Победа+» (Альфа-Банк)

Условия:

• валюта - рубли, доллары, евро;
• минимальная сумма - 10000 руб.; 500 долларов США; 500 евро;
• процентные ставки:
  • в рублях - 5,5–6,23%;
  • в долларах США - 0,35–2,38%;
  • в евро - 0,01–0,20%.

Нельзя пополнять депозит или частично снимать деньги. Начисленные проценты капитализируются, однако клиент теряет их при досрочном расторжении договора.

«Сбережения» (Газпромбанк)

Условия:

• валюта - рубли, доллары, евро;
• минимальная сумма - 15000 руб.; 500 долларов США; 500 евро;
• сроки - от 3 месяцев до 1097 дней;
• процентные ставки для рублёвых вкладов:
  • на сумму от 15 000 до 300 000 рублей - 5,6–5,8%;
  • на сумму от 300 000 до 1 000 000 рублей - 5,8–6,0%;
  • на сумму от 1 000 000 рублей - 6,0–6,4%;
• процентные ставки для вкладов в долларах США:
  • на сумму от 500 до 10 000 долларов - 0,30–1,40%;
  • на сумму от 10 000 долларов - 0,40–1,50%;
• процентные ставки для вкладов в евро:
  • на сумму от 500 до 10 000 евро - 0,01%;
  • на сумму от 10 000 евро - 0,01%.

Большой срок предусматривает наличие отдельных условий для выплат процентов. Как следствие, при депозитном периоде свыше 365 дней проценты выплачиваются не в конце всего срока, а по окончании календарного года. Запрещено пополнять счёт или снимать средства. Можно продлевать срок депозита, но не автоматически. Для этого придётся посетить офис банка.

«Пополняй» (Сбербанк)

Условия:

• валюта - рубли, доллары;
• минимальная сумма - 1000 руб.; 100 долларов США;
• сроки - от 3 месяцев до 3 лет;
• сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 1000 рублей):
  • на 3–6 месяцев - 3,70/3,71%;
  • на 6–12 месяцев - 3,80/3,83%;
  • на 1–2 года - 3,60/3,66%;
  • на 2–3 года - 3,45/3,63%;
  • на 3 года - 3,45/3,63%.
• сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 100 000 рублей):
  • на 3–6 месяцев - 3,85/3,86%;
  • на 6–12 месяцев - 3,95/3,98%;
  • на 1–2 года - 3,75/3,82%;
  • на 2–3 года - 3,70/3,83%;
  • на 3 года - 3,60/3,80%.
• сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 400 000 рублей):
  • на 3–6 месяцев - 4,00/4,01%;
  • на 6–12 месяцев - 4,10/4,14%;
  • на 1–2 года - 3,90/3,97%;
  • на 2–3 года - 3,85/4,00%;
  • на 3 года - 3,75/3,96%.
• сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 700 000 рублей):
  • на 3–6 месяцев - 4,00/4,01%;
  • на 6–12 месяцев - 4,10/4,14%;
  • на 1–2 года - 3,90/3,97%;
  • на 2–3 года - 3,85/4,00%;
  • на 3 года - 3,75/3,96%.
• сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 2 000 000 рублей):
  • на 3–6 месяцев - 4,00/4,01%;
  • на 6–12 месяцев - 4,10/4,14%;
  • на 1–2 года - 3,90/3,97%;
  • на 2–3 года - 3,85/4,00%;
  • на 3 года - 3,75%.
• сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии в отделении банка (от 1000 рублей):
  • на 3–6 месяцев - 3,45/3,45%;
  • на 6–12 месяцев - 3,55/3,58%;
  • на 1–2 года - 3,55/3,58%;
  • на 2–3 года - 3,30/3,41%;
  • на 3 года - 3,20/3,35%.
• сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии в отделении банка (от 100 000 рублей):
  • на 3–6 месяцев - 3,60/3,61%;
  • на 6–12 месяцев - 3,70/3,73%;
  • на 1–2 года - 3,50/3,56%;
  • на 2–3 года - 3,45/3,57%;
  • на 3 года - 3,35/3,52%.
• сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии в отделении банка (от 400 000 рублей):
  • на 3–6 месяцев - 3,75/3,76%;
  • на 6–12 месяцев - 3,85/3,88%;
  • на 1–2 года - 3,65/3,71%;
  • на 2–3 года - 3,60/3,73%;
  • на 3 года - 3,50/3,68%.
• сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии в отделении банка (от 700 000 рублей):
  • на 3–6 месяцев - 3,75/3,76%;
  • на 6–12 месяцев - 3,85/3,88%;
  • на 1–2 года - 3,65/3,71%;
  • на 2–3 года - 3,60/3,73%;
  • на 3 года - 3,50/3,68%.
• сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии в отделении банка (от 2 000 000 рублей):
  • на 3–6 месяцев - 3,75/3,76%;
  • на 6–12 месяцев - 3,85/3,88%;
  • на 1–2 года - 3,65/3,71%;
  • на 2–3 года - 3,60/3,73%;
  • на 3 года - 3,50/3,68%.
• сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 100 долларов):
  • на 3–6 месяцев - 0,25%;
  • на 6–12 месяцев - 0,55%;
  • на 1–2 года - 0,85%;
  • на 2–3 года - 0,95%;
  • на 3 года - 1,05%.
• сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 3000 долларов):
  • на 3–6 месяцев - 0,30%;
  • на 6–12 месяцев - 0,60%;
  • на 1–2 года - 0,95%;
  • на 2–3 года - 1,05%;
  • на 3 года - 1,15%.
• сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 10 000 долларов):
  • на 3–6 месяцев - 0,30%;
  • на 6–12 месяцев - 0,60%;
  • на 1–2 года - 0,95%;
  • на 2–3 года - 1,05%;
  • на 3 года - 1,15%.
• сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 20 000 долларов):
  • на 3–6 месяцев - 0,30%;
  • на 6–12 месяцев - 0,60%;
  • на 1–2 года - 0,95%;
  • на 2–3 года - 1,05%;
  • на 3 года - 1,15%.
• сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 100 000 долларов):
  • на 3–6 месяцев - 0,30%;
  • на 6–12 месяцев - 0,60%;
  • на 1–2 года - 0,95%;
  • на 2–3 года - 1,05%;
  • на 3 года - 1,15%.
• • на 3–6 месяцев - 0,05%;
  • на 6–12 месяцев - 0,20%;
  • на 1–2 года - 0,50%;
  • на 2–3 года - 0,60%;
  • на 3 года - 0,70%.
• сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии в отделении банка (от 3000 долларов):
  • на 3–6 месяцев - 0,05%;
  • на 6–12 месяцев - 0,25%;
  • на 1–2 года - 0,60%;
  • на 2–3 года - 0,70%;
  • на 3 года - 0,80%.
• сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии в отделении банка (от 10 000 долларов):
  • на 3–6 месяцев - 0,05%;
  • на 6–12 месяцев - 0,30%;
  • на 1–2 года - 0,65%;
  • на 2–3 года - 0,75%;
  • на 3 года - 0,85%.
• сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии в отделении банка (от 20 000 долларов):
  • на 3–6 месяцев - 0,10%;
  • на 6–12 месяцев - 0,40%;
  • на 1–2 года - 0,75%;
  • на 2–3 года - 0,85%;
  • на 3 года - 0,95%.
• сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии в отделении банка (от 100 долларов):
  • на 3–6 месяцев - 0,10%;
  • на 6–12 месяцев - 0,40%;
  • на 1–2 года - 0,75%;
  • на 2–3 года - 0,85%;
  • на 3 года - 0,95%.

По вкладам, открываемым пенсионерами, устанавливается максимальная ставка для выбранного срока, независимо от суммы вклада. Депозит можно свободно пополнять, а вот снимать деньги до истечения срока, полностью или частично, не разрешается.

Совет: узнайте, в каких финансовых учреждениях сегодня .

Как рассчитать доходность депозита?

Высчитывать проценты по условиям банка не всегда бывает просто. Стандартная формула предусматривает фиксированное количество начисляемых процентов и сумму вклада, которая не меняется на протяжении всего срока. Расчёт производится следующим образом: сумма вклада * время действия вклада * оговоренный процент. Например: сумма вклада — 100 000 рублей, время — полгода, процентная ставка — 10% годовых. В итоге получим: 100 000 * 0,5 * 10% = 5 000 рублей дохода.

Формула доходности депозита с капитализацией включает ещё несколько условий. Ведь теперь необходимо учитывать и то, что размер вклада и процентов немного увеличивается за каждый период их начисления. В таком случае рассчитывать следует так: N*(1+P*d/D/100)n-N , где

• N – изначальный размер вклада;
• P – процентная ставка;
• d – календарные дни, после которых начисляются новые проценты (как правило, это 30 или 31 день);
• D – 365 или 366 дней в году, в зависимости от текущего года;
• n – сколько раз будут начислены проценты (если период капитализации составляет 30-31 день, то это число будет 12).

Распространенные ошибки при выборе вклада

Типичные мнения большинства порой способны привести к неприятным ситуациям. Банки стараются играть на получение максимальной выгоды от клиентов, поэтому клиентам следует проявлять внимательность, выбирая выгодные для себя условия. Ведь для банка они хороши и приносят прибыль в любых предоставленных вариациях.

Первая ошибка. Предложение выглядит заметно и во всех отношениях лучше других. Процентная ставка значительно выше средней по рынку. Это сигнал присмотреться к самому банку. Позитивный вариант развития событий: на носу большой праздник и подобными акциями банк привлекает новых клиентов. Негативный вариант: банк ненадёжен и может рухнуть в любой момент. Его план действий строится на том, чтобы получить максимально большую выгоду с клиентов, которые хотят того же – больших денег в короткий срок. Затем подобные организации объявляют о банкротстве, а вкладчики теряют всё.

Совет: проверяйте каждый банк на наличие в системе Агентства по страхованию вкладов. Эта организация возвращает вклады граждан в случае ликвидации банков. Изначально сомнительные структуры с ней, как правило, не связываются. Также на сайте АКБ можно посмотреть, какие банки уже ликвидированы либо находятся в процессе.

Вторая ошибка. Вы выбираете максимальный срок вклада, потому что по нему выплачивают больше всего процентов. «Подводный камень» в том, что нынче курс рубля не привязан к стоимости нефти. Его падение и взлёт невозможно предсказать. В случае внезапного ослабления национальной валюты банки поднимут новые процентные ставки, оставив существующие вклады на прежнем уровне выплат. В итоге досрочное расторжение договора вернёт вам существенно меньше денег, а без него перевестись на новые условия депозита невозможно.

Совет: если желаете взять максимальный срок, берите средний. Желательно с капитализацией процентов. Срок депозита не должен превышать одного года.

Третья ошибка. Условия вклада предусматривают огромное количество возможностей: снятие и пополнение счёта в любой момент, капитализацию процентов и многое другое. Обратите внимание на ставку: она явно не максимальна. Наличие одних преимуществ убирает другие.

Совет: перед открытием депозита расставьте приоритеты. Так ли вам важна капитализация процентов? А ежемесячное их снятие? Действительно ли потребуется снимать часть вложенных средств раньше срока? Исходя из полученных ответов, выбирайте банк только с теми дополнительными предложениями, которые вам действительно необходимы.

Четвёртая ошибка. Игнорирование достижений цивилизации. Большинство крупных банков переводят свои услуги в интернет-формат. Есть даже банки, полностью функционирующие с помощью Сети. Вследствие этого может оказаться, что, если открыть вклад через Интернет, процентная ставка окажется существенно выше, а минимальный вклад – ниже, чем при открытии в офисе.

Совет: если опасаетесь за сохранность данных, всегда проверяйте адрес страницы, на которой находитесь. Сверху должна находиться либо подобная пиктограмма с замочком (смотрите ниже), либо надпись https зелёным цветом.

Это значит, что каналы связи зашифрованы и конфиденциальны. Также в денежных операциях применяется двухфакторная аутентификация: без СМС с кодом доступа вы не сможете ни вложить, ни вывести средства.

Подводим итоги

Вклады в банках – для физических лиц. Выбирая условия, не всегда следует соблазняться высокой процентной ставкой. Лучше всего проверить рынок подобных предложений и вложиться в депозит на условиях, соответствующих высшей планке предложений. Во избежание риска потери денег не доверяйте банкам, о которых ранее ничего не слышали.

Также изначально определитесь с тем, что вы желаете получить от вклада. Дополнительный доход гарантирует капитализация процентов. Выбирайте реальные сроки, в которые вам эти деньги точно не понадобятся. Досрочное расторжение договора с банком чревато выплатой намного меньшего количества денег, чем было указано в договоре.

В 2019 году вклады на 3 месяца приобретают все большую популярность. Отчасти это связано с тем непростым периодом, который сегодня переживает экономика России. Не многие сейчас готовы планировать свои доходы и расходы на длительный срок, а потому предпочитают краткосрочные вложения.

Плюс . Банковские депозиты под проценты на 3 месяца – хороший способ вложить денег, с учетом того вы можете получить хороший доход и не расставаться со своими средствами надолго.

Минус . Впрочем, надо отметить, что краткосрочные депозиты менее выгодные, чем те, которые оформляются на полгода или год.

Накопительные счета - альтернатива краткосрочным вкладам

Кроме этого, во многих банках на такой на короткий периоде нельзя оформить срочный депозит. Вместо них предлагаются Накопительные счета, которые открываются бессрочно, а деньги можно забрать в любое время, хоть через 3, хоть через 4, хоть через 6 месяцев. Такие Накопительные счета, кстати, имеют очень привлекательные процентные ставки. Так что выбирая вклад на короткий срок, сравнивайте условия и ставки не только депозитов, но и Накопительных счетов.

Именно так и поступили аналитики Агентства деловой информации сайт в этом обзоре.

Самые выгодные вклады на 3 месяца под большие проценты в 2019 году

На этой странице собраны самые выгодные краткосрочные депозиты сроком на 3 месяца, а также Накопительные счета, которые предлагают ведущие банки в Москве, Санкт-Петербурге и других городах России. Обзор построен в форме рейтинга от максимального процента к более низкому. Каждый может сравнить условия и ставки, чтобы выбрать лучший продукт.

Вклады на 3 месяца под максимальный процент в банках топ-10

Вклад «Копилка»

Пополнение / Без частичного снятия / Без капитализации / % ежемесячно.

Вклад «Накопительный счет»

Пополнение / Частичное снятие / Без капитализации / % в конце срока.

Вклад «Надежный»

Пополнение / Частичное снятие / Капитализация ежемесячно.

Вклад «Акцент на процент»

Без пополнения / Без частичного снятия / % в конце срока.

Вклад «Активный»

Пополнение / Без частичного снятия / Капитализация / % ежемесячно.

Калькулятор вкладов

Топ-10 вкладов на 3 месяца под максимальный процент в банках России

Ставка	Сумма	Банк / Вклад
		ББР Банк / «Накопительный-вип»
		Мособлбанк / «Сила ставки»
		Еврофинанс Моснарбанк / «Классический»
		Тимер Банк / «Ваш накопительный»
		Восточный Банк / «VIP Срочный»
		Росбанк / «#МожноСЧЕТ»
		СДМ-Банк / «Доход»
		УБРИР / «Накопительный»
		Банк ДОМ.РФ / «Хорошее начало»
		ВТБ / «Копилка»

Выводы: почему сегодня выгодно открывать вклады на 3 месяца

Краткосрочные вклады сегодня становятся все более востребованы населением в России. Отчасти это связано с тем, что далеко не всегда у людей есть необходимость размещать сбережения в банке на год или дольше. Некоторые, например, начиная с зимы, откладывают деньги на летний отдых. Другие специально выбирают краткосрочные сберегательные программы, пытаясь сформировать так называемую «лесенку вкладов».

Кроме того, ряд экспертов отмечают, что в период рыночной нестабильности краткосрочные депозиты на 3 месяца могут оказаться наиболее оптимальным вариантом для вложения сбережений. Ведь таким образом можно минимизировать инфляционные риски и получить хороший доход.

Застрахованы ли банковские депозиты?

Да. Страхованию подлежат денежные средства физических лиц, находящиеся в банке во вкладах и на счетах, в том валютных. Максимальная сумма возмещения по вкладам на сегодня составляет 1 400 000 рублей.

Если вклад размещен в долларах США или Евро, сумма возмещения рассчитывается и выплачивается АСВ в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Проверить, входит ли учреждение в систему страхования вкладов можно на сайтах Банка России (www.cbr.ru) и АСВ (www.asv.org.ru), а так же по бесплатной горячей линии АСВ 8-800-200-08-05.

Отметим, что указанные выше условия и процентные ставки вкладов для физических лиц не являются публичной офертой, и не могут служить указанием для выбора определенного депозита. Настоящий список не является базой для однозначных выводов о надежности и (или) финансовой устойчивости указанных банков. Редакция сайт не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций настоящего обзора и принятых на его основе решений.

Цифровая революция не обошла стороной банковскую сферу: сегодня мы можем пополнять счёт или совершать бесконтактные платежи при помощи небольших по размеру, но функциональных девайсов. Рассказываем о самых полезных из них и о том, как идёт процесс внедрения подобных новшеств в России.

Для юридических лиц

Расчётный счёт в ДелоБанке

ДелоБанк – филиал СКБ-банка, работающий онлайн. Он предлагает услуги для бизнеса. О том, как открыть расчётный счёт в ДелоБанке, расскажем в статье.

Для юридических лиц

Налоговики раскрыли, к каким юрлицам могут прийти с проверкой

Проверка налоговой – не самое приятное мероприятие. ФНС раскрыла, к кому может прийти с проверкой. Узнать это может каждая компания с помощью нового сервиса. Как им пользоваться, расскажем далее.

Для юридических лиц

Расчётный счёт в банке Возрождение

Банк Возрождение был открыт в 1998 году. Сейчас у него насчитывается более 100 офисов и 1,2 млн клиентов. В статье читайте о том, как в банке Возрождение открыть расчётный счёт для ООО и ИП.

Для юридических лиц

Онлайн-касса Альфа-Банка

Альфа-Банк – крупнейшее финучреждение страны без госучастия, оказывающее широкий спектр финансовых услуг физлицам, индивидуальным предпринимателям и корпоративным клиентам. Один из сравнительно новых продуктов банка – Альфа-Касса, об особенностях которой расскажем в этой статье.

Для юридических лиц

Как закрыть счёт ИП

В статье описана процедура закрытия расчётного счёта индивидуальным предпринимателем. Указано, при каких обстоятельствах может требовать закрытия счёта клиент, а при каких банк. Описана последовательность действий при закрытии счёта.

• Новый продукт

  Примсоцбанк предлагает оформить новогодний вклад или новогодний кредит

  До конца текущего года в Примсоцбанке можно получить ссуду объёмом до 250 тысяч рублей по ставке в 11,5% годовых (предложение актуально при подаче online-заявки). При оформлении займа в офисе банка ставка вырастает на 1 процентный пункт. Срок действия кредита – от 25 до 60 месяцев. Для получения займа необходим паспорт и второй документ

  13 нояб 2019

• Актуально

  Абсолют Банк улучшил условия по вкладу «Абсолютный доход»

  Абсолют Банк разрешил клиентам пополнять депозит «Абсолютный доход» в течение месяца после его открытия. Максимальная сумма допвзносов определена в 10 млн рублей / 200 тысяч долларов. Сумма разового пополнения – от 1 тысячи рублей / 100 долларов.Вкладчики также теперь могут снимать зачисленные на депозитный счёт проценты, не дожидаясь

  06 нояб 2019

• Новый продукт

  Акибанк предлагает оформить вклад «Праздничный процент»

  Через месяц Акибанку исполнится 26 лет. В честь очередного дня рождения кредитно-финансовая структура запустила для клиентов новый выгодный депозитный сервис «Праздничный процент».Доходность депозитной программы достигает 8 процентных пунктов при размещении средств на срок до 62 дней.Сумма вклада – от 100 тысяч рублей.Предельный

  25 сент 2019

• Новый продукт

  Банк «Россия» вводит новый осенний вклад

  В активе банка «Россия» появился новый сезонный депозитный сервис. Максимальная ставка по вкладу «Бархатный сезон» составляет 6,4% годовых. Ставка предоставляется при размещении на счёте вклада не менее 10 млн рублей сроком на 1 год.Вклад можно оформить минимум на 31 день.Объём депозита – от 3 тысяч рублей.Минимальная ставка по вкладу

  17 сент 2019

• Изменение ставок

  ЮниКредит Банк пересмотрел ставки по вкладам в долларах

  Максимальная доходность долларовых вкладов ЮниКредит Банка составляет в настоящий момент 2,32% годовых. Ставку можно получить в рамках депозитного сервиса «Для жизни» при размещении средств на 1 год. Продукт подразумевает оформление соглашения накопительного или инвестстрахования жизни.Максимальная доходность вклада «Новый

  13 сент 2019

• Новый продукт

  СДМ-Банк запустил вклад «Три товарища»

  7,5% годовых – такова максимальная рублёвая ставка по новому вкладу СДМ-Банка «Три товарища». Доходность долларового депозита достигает 2,4 процентного пункта. Досрочное расторжение депозитного соглашения на льготных условиях возможно со 182 дня. Доходность вклада при этом составит 5% годовых в рублях и 1% – в долларах.К депозитной

  10 сент 2019

• Новый продукт

  Газпромбанк представил «Новогодний» вклад

  Газпромбанк предлагает клиентам разместить свободные финансовые ресурсы на 91 день под 6,5% годовых. Таковы основные характеристики нового депозитного продукта ГПБ, названного «Газпромбанк – Новогодний». Минимальный объём размещения в рамках новой депозитной программы составляет 1000 рублей. Вклад можно оформить до конца февраля

  12 дек 2018

• Изменение ставок

  Росгосстрах Банк пересмотрел ставки по вкладам физлиц

  Розничные депозиты РГС Банка стали выгоднее.Максимальная доходность депозита «Двойная Выгода» выросла до 7,8% годовых. Вклад оформляется на срок от 3-х до 12-ти месяцев. Сумма размещения по вкладу – от 100 тысяч рублей.По депозитам «Госстраховский» и «Госстраховский VIP» ставки доходности составляют соответственно 6,8% и 6,9% годовых.

  13 нояб 2018

Содержание

Храните деньги в Сберкассе, если они у вас есть! Цитата из комедии Гайдая актуальна и сейчас. Процентные ставки по вкладам в банках на сегодня высоки, чтобы люди смогли выгодно разместить деньги на депозите, не беспокоясь об инфляции. Купить недвижимость сейчас не слишком выгодное вложение, иностранная валюта периодически дешевеет по отношению к рублю, а хранить купюры дома опасно. Разумно обратиться в банк и попробовать разместить накопленные средства там.

Ставки по вкладам физических лиц

Последние опросы показывают: более половина россиян полагает, что деньги лучше сохранить в банке, на депозитном или накопительном счете. Индекс доверия финансовым учреждениям постепенно повышается, люди по опыту предыдущих лет предпочитают откладывать излишки. Каждый банк предлагает свое решение, однако существует понятие средней ставки банковского процента, который устанавливается Центробанком:

• Центральный банк анализирует действия всех финансовых учреждений не только для выявления нарушений, которые ведут к штрафам или лишению лицензии. Отслеживаются и другие показатели.
• Средние процентные ставки по вкладам в 2019 году составляют 10,82%: это на 0,3% выше, чем в прошлом 2016 году.
• Государство следит, чтобы учреждения не превышали эту величину больше чем на 2 пункта – это грозит им штрафами, дополнительным аудитом и увеличением страховых взносов. По этому принципу государство контролирует банковский рынок, не давая возможности кредитным учреждениям рисковать деньгами клиентов.

Проценты по пенсионным вкладам

Пенсионерам как клиентам все рады, Это самая разумная и дисциплинированная категория граждан. Почти все крупнейшие российские банки предлагают привлекательные процентные ставки по пенсионным вкладам с функцией пополнения, что является неким аналогом сберегательного счета, но с гораздо более высокой процентной ставкой. Пенсионерам предлагается использовать разные типы депозитов с минимальной начальной суммой.

Сбербанк радует пенсионеров выгодными условиями – проценты не зависят от величины депозита, есть возможность пополнения онлайн. «Пенсионный Плюс» – пополняемый депозит на 3 года, 3,5% годовых, «Сохраняй» – непополняемый, ставка 5,6% (при открытии счета онлайн – до 6,13%), «Пополняй» – 5,12% (онлайн – 5,63%). Есть «Пенсионный» – 8,3% на год от МДМ Банк, Хоум Кредит Банк предлагает «Пенсионный – 7,75%.

Проценты по рублевым вкладам

Основную долю банковских депозитов составляют рублевые вложения. Выбирая, куда вложить деньги, не стоит искать высокие процентные ставки в банках по рублевым вкладам, которые предлагают менеджеры небольших организаций. Крупные финансовые учреждения предлагают прибыль в районе 8-10%:

• Сбербанк позиционируется как надежный и не предлагает годовые проценты более 8,1, зато минимальная сумма начинается от 1000 руб.
• ВТБ24 предлагает открыть депозит с маржой до 11% годовых, но без функции снятия или пополнения.
• Альфа Банк также держит планку в районе 9-10% на трехлетних счетах.

Ставки по валютным вкладам

Хотя евро считается более надежной валютой, ситуация с валютными вложениями не слишком отличается от тенденций для рублевых депозитов. Процентные ставки по валютным вкладам в банках колеблются от 1,5 до 3,5% годовых, причем опять же раскрученные игроки не спешат делать высокие проценты по мультивалютным счетам. Хотите подзаработать – воспользуйтесь предложениями от небольших региональных финансовых организаций, но вместе с ростом процента увеличивается и риск, что у них отзовут лицензию.

Процентные ставки по вкладам в банках Москвы

Банк должен не только предлагать прибыль, но и быть стабильным. Процентные ставки по вкладам московских банков постоянно анализируются и по результатам составляется рейтинг ТОП-10 выгодных предложений. В них учитывается рейтинг кредитных договоров, доходность и нетто-активы, что дает представление об их уровне надежности. Не стоит забывать, что ставки по вкладам в Москве зависят от срока и его величины.

Самые лучшие программы по московским банкам:

• «С максимальной ставкой» – 8%, Уралсиб;
• «Влад в будущее» – 10%, БинБанк;
• «Партнер» – 8%, Невский банк;
• «Максимальный доход» – до 8,4% от Совкомбанк;
• «Все включено Максимальный доход» – 8,5% от учреждения Московский Кредитный Банк;
• «Финансовая защита», в евро, 3,5% – Промсвязьбанк;
• «Для жизни», в евро, 3% – ЮниКредит Банк;
• «Традиция успеха», в евро, 2,5% – Промсвязьбанк.

Высокие ставки по вкладам

Процентные ставки по вкладам в банках на сегодня весьма различается. От чего это зависит? Специалисты выделяют несколько причин, которые могут определить высокие процентные ставки по вкладам в банках:

• интенсивность выдачи кредитов, которые составляют основную прибыль учреждений;
• высокая конкуренция – увеличение количества учреждений в стране ведет к росту процентной ставки;
• депозиты со сложными процентами изначально предлагают меньшую прибыль, чем с простой ставкой.

Крупные игроки на финансовом рынке не стимулируют прибыльностью, предпочитая привлекать клиентов надежной репутацией. Сбербанк России, ВТБ24, ГазпромБанк, АльфаБанк, Райффайзенбанк – их процент редко бывают выше 8,5-9%. Люди понимают, что завышенные параметры дохода скорее настораживают, чем привлекают. Хотите выиграть на проценте – ищите учреждение с системой страхования вкладов. В случае отзыва лицензии или банкротства государство обязуется возвратить клиентам суммы до 1400000 руб.

Процентные ставки надежных банков

Какой банк считается надежным? Об акулах банковского бизнеса знают все: они и так на слуху. Можно ли найти высокие процентные ставки в надежных банках России за пределами «большой тройки» – Сбербанк, ВТБ24, ГазпромБанк? Надежность банков надо сравнивать и анализировать постоянно, при этом берется в расчет:

• анализ работы кредитной организации Центробанком, при этом учитывается величина его собственного капитала;
• отзывы клиентов о работе учреждения;
• проверка организаций специальными агентствами.

Примерный список депозитов с хорошими процентами от признанных надежных банков выглядит в этом году так:

• «Магнус» – 8% на год от Джей энд Ти Банка;
• «Солидный процент» – 8% от 3 мес. Промсвязьбанка;
• «PRIME» – 8,13% - 3 месяца-год от ЮниКредитБанка;
• «150 лет надежности» – 8,2% на 3 мес. от Росбанка;
• «Перспективный» – до 8,1 % со сроками от полугода до 3 лет от Газпромбанка.

Банки России – процентные ставки по вкладам

Как показывает анализ депозитов, самые выгодные процентные ставки по вкладам в банках России – у непополняемых депозитов сроком от полугода и выше. Интересными могут оказаться предложения небольших банков, которые активно пытаются привлечь новых клиентов:

• «Солидный» – 10,5% на 550 дней от ГазТрансБанка;
• «Максимальный» – 10,5% от 9 до 36 месяцев, банк «Долинск»;
• «Верность традициям Премиум» – 10,25% (сумма от 2 000 000 руб. на 1 год от «Алеф-Банка»;
• «По европлану» – 10% на год от БинБанк Столица;
• «Сейф» – 10% на год от банка «Взаимодействие».

Ставки по вкладам в Сбербанке на сегодня

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

Доходность вклада по данному параметру каждый банк устанавливает самостоятельно. Хотя, оценивая рынок в целом, наибольший процент зачастую устанавливается на промежуток 9-12 месяцев, если рассматривать продукты с возможностью выбора срока. Такой подход объясним двумя составляющими.

Меньший срок не позволяет использовать ваши средства в долгосрочной перспективе. Соответственно, банк не получит необходимый доход, и снижает процентную ставку по вкладам.

Для больших промежутков времени требуется применение более значительных инфляционных рисков. Поэтому для применения наибольшего процента стоит выбирать вклады на средний срок.

В случае желания разместить средства на более продолжительный период времени, но с такой же высокой доходностью, можно выбирать предложение с автоматической пролонгацией. То есть после окончания действия депозита, и отсутствия факта вашего обращения для получения средств, он будет продлен. Важно обратить внимание, чтобы пролонгация осуществлялась на тех же условиях.

Выгодно ли выбирать вклад с автоматической пролонгацией по истечению срока действия?

Да. Вклады с продлением являются выгодными. Связано это с тем, что при окончании его срока действия он продлевается без участия клиента. Зачастую на тех же условиях, которые применялись изначально. Таким образом, достигается два основных преимущества.

Отсутствует потеря процентов за период от даты окончания срока депозита до момента его повторного размещения.

В последнее время наблюдается тенденция снижения доходности вкладов. Соответственно, через год разместить деньги в банке с текущей процентной ставкой невозможно. Только авто пролонгация на изначальных условиях позволяет выполнить это.

Отдельно стоит отметить возможность досрочного расторжения любого договора депозита. Если вы не успели обратиться в банк, чтобы забрать средства, или автоматическая пролонгация была выполнена на невыгодных условиях, то можно получить деньги обратно. Причем без потери дохода, полученного после изначального периода действия депозита.

Как будет выгоднее открыть депозит – сразу ехать в отделение или через интернет?

Стоит сразу отметить, что не все банки предоставляют возможность удаленного открытия вклада. Поэтому обращение в отделение может оказаться единственным возможным способом размещения средств. Если кредитная организация принимает обращения граждан через интернет, то такой вариант в большинстве случаев является более выгодным.

Надбавка к процентной ставке в основном может составлять 0,25-0,5% годовых. Возможность ее предоставления возникает из-за меньших расходов коммерческой структуры. Как на привлечение клиента (через интернет оно является менее затратным, чем классическим способом), так и на непосредственное заключение сделки. Эти непременные расходы преобразовываются в дополнительный доход вкладчика.

---