Процедура перекредитования заемных средств, взятых в банках или других финансовых учреждениях, получает все большее распространение на территории РФ. Все дело в том, что ежегодно Банк России понижает ставку рефинансирования. В такой ситуации, условия оформления кредитов, которые были выгодны еще полгода назад, уже неактуальны.

Перекредитование, помимо возможности снизить процентную ставку, позволяет объединить несколько кредитов в рамках одного соглашения. Главная проблема в том, что банки очень редко перекредитуют собственные кредиты, поскольку для них это связано с потерей прибыли.

Условия перекредитования в Альфа-Банке

В зависимости от типа клиента, программа рефинансирования заемных обязательств в Альфа-Банке подразделяется на 3 категории:

Стандартные. До 1,5 млн рублей, на срок, не превышающий 5 лет.
Для сотрудников компаний-партнеров банка. С полным перечнем организаций-участников программы можно ознакомиться на официальном сайте банка. На тот же срок, что и в предыдущем пункте, можно оформить договор перекредитования на сумму не более 2-х млн рублей.
Для участников зарплатных программ. Договор не более 7 лет, а максимальный размер кредита – 3 млн рублей.

Во всех случаях возможно перекредитование потребительских кредитов, ипотеки или иных заемных обязательств перед сторонними банками. Максимально допустимое Альфа-Банком количество рефинансируемых кредитов и кредитных карт – 5. Предусмотрена возможность получения дополнительных средств.

Процентные ставки по договору перекредитования

Годовая ставка по рефинансируемым кредитам не зависит от причастности к той или иной группе пользователей. Кроме того, наличие страховых полисов не учитывается банком при расчете окончательного результата процентов по кредиту. Альфа-Банком установлены следующие значения годовых ставок по договору перекредитования.

При расчете ставки в рамках программы перекредитования, учитывается срок соглашения и условия кредитов сторонних банков. А при перекредитовании ипотеки в Альфа-Банке, в расчет берётся еще и рыночная стоимость объекта, используемого в качестве залогового имущества.

В случае просрочки регулярного платежа по договору перекредитования, Альфа-Банком установлен стандартный размер штрафных санкций – 0.1% от остаточной суммы кредита, за каждый день отхождения от графика.

Важно! Перед тем как подавать заявление на перекредитование, обязательно уточните возможность досрочного погашения соответствующих штрафов, установленных сторонним банком.

Требования к заемщикам

Для того чтобы участвовать в программе перекредитования, заявитель должен соответствовать нижеперечисленным требованиям:

Наличие гражданства РФ.
Величина ежемесячного дохода должна превышать 10 т.p. (за вычетом налоговых выплат).
По меньшей мере 3 месяца непрерывной трудовой деятельности.
Возраст – не менее 21 года.
Наличие мобильного и стационарного мобильного телефона.
Заемщик должен быть прописан в регионе, в котором расположено отделение Альфа-Банка.

Условия перекредитования могут быть изменены, поэтому перед подачей стоит актуализировать требования у кредитных специалистов Альфа-Банка.

Необходимые документы

К заявлению о перекредитовании кредита в Альфа-Банке должны быть приложены следующие документы:

Удостоверение личности заемщика.
Второй документ (загранпаспорт, водительские права, СНИЛС, полис ОМС, ИНН или карта любого другого банка).
Третий документ (правоустанавливающие документы на автомобиль, ОСАГО, трудовая книжки, полис ДМС или выписка со счета любого банка с остатком не менее 150 т. р.).
Документация, подтверждающая доходы. По установленной Альфа-Банком форме или НДФЛ-2.

По требованию менеджера банка, заемщик обязан предъявить дополнительную подтверждающую документацию, либо подать оригиналы предъявленных ранее документов.

Порядок оформления перекредитования займов

В первую очередь, необходимо заполнить заявление-анкету по форме банка. Она разделена на 7 тематических параграфов.

Анкета на перекредитование, при очном заполнении в одном из отделений Альфа-Банка, не отличается. После получения одобрения вашего пакета документов и подписания договора на перекредитование в Альфа-Банке, следует погасить обязательства в сторонних банках. В случае если кредитное соглашение подразумевает залоговое обеспечение, страховки и документация залогодержателя должны быть переоформлены в пользу Альфа-Банка. После этого, договорные обязательства перед новым банком официально вступают в силу.

Убедитесь, что обязательства по старым кредитам погашены полностью, а лучше запросите подтверждающую документацию у банка-контрагента.

Возврат ссуды

Ну и как логическое следствие кредитных отношений, заключающим этапом является погашение обязательств по договору перекредитования. Альфа-банк принимает периодические платежи по кредитам через:

Сервисы мобильного и интернет банка.
Банкоматы «Альфа-Банка».
Терминалы и банкоматы партнерских организаций.
Системы безналичных переводов.

Узнать остаточную сумму и график платежей можно в любом банкомате или филиале «Альфа-Банка», а также через многочисленные побочные сервисы организации. Возможно полное или частичное погашение всех обязательств по кредиту без дополнительных штрафов со стороны банка.

Преимущества перекредитации в Альфа-Банке

Оптимальная величина процентных ставок по кредиту.
Квалифицированная поддержка и удобные информационные сервисы.
Лояльные требования по страховкам и прочим сопутствующим кредиту услугам.
Удобные системы обслуживания счета и внесения ежемесячных платежей.
Возможность самостоятельно составить удобный график платежей.
Возможность отсрочки выплаты до 30 дней.
Отсутствие скрытых платежей и дополнительных условий. Образцы кредитных договоров по разным видам программы перекредитования доступны на официальном сайте “Альфа-Банка”.
На программу перекредитации распространяются все льготные и бонусные условия, предусмотренные банком для других типов кредитов.

Альфа-Обучение: Как быстрее выплатить кредиты

Вконтакте

Рефинансирование кредитов других банков в Альфа-банке - процедура выдачи новой ссуды с более лояльными условиями для погашения задолженностей по старым займам от других банков. Калькулятор покажет, насколько сократиться ежемесячный платеж, сумма переплаты и ставка в случае объединения нескольких старых в единый кредит Альфа-Банка.

Лучшие условия по рефинансированию кредита в Альфа-Банке

Привлекая кредиты из различных финансовых институтов любой заемщик рано или поздно столкнется не только с внушительными ежемесячными выплатами, но и необходимостью тратить немало времени на выполнение своих обязательств перед несколькими банками.

Как справиться с этой проблемой? Воспользоваться выгодными возможностями:

Снижения при рефинансировании кредитов в Альфа-Банке процентной ставки за счет представления средств по более низкой стоимости (совокупная средняя ставка по старым кредитам должна оказаться выше);
Сокращения ежемесячного платежа за счет снижения ставки и исключения дополнительных платежей;
Замены одним кредитом Альфа-Банка до 5-ти ссуд иных финансовых институтов;
Возможность привлечения большей суммы заемных средств при сохранении прежней величины ежемесячного платежа.

Особо выгодно рефинансировать кредит в Альфа-Банке могут зарплатные клиенты и сотрудники компаний-партнеров.

Первые могут рассчитывать на минимальную ставку 11,99% и возможность привлечения до 3 млн рублей на срок до 7 лет;
Вторым при ставке от 11,99% можно привлечь до 1,5 млн рублей на срок до 5 лет.

Условия рефинансирования кредитов в Альфа-Банке предусматривают возможность выделения средств не только на погашение потребительских ссуд, но также на закрытие задолженности по ипотеке и кредитным картам.

Калькулятор Альфа-Банка по рефинансированию кредитов других банков

Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита для физических лиц в Альфа-Банке? Чтобы точно ответить на этот вопрос стоит воспользоваться удобным калькулятором портала сайт - верного помощника заемщиков на всех этапах использования ссуд.

В калькуляторе рефинансирования займов в Альфа-Банке достаточно заполнить только два поля - необходимая сумма и срок привлечения заемных средств. На их основе система мгновенно:

определит величину годовой ставки, ежемесячного платежа и переплаты;
сформирует график выплат по периодам и датам, который можно просматривать с компьютера, телефона планшета и даже скачивать на любой электронный гаджет.

В рамках портала сайт можно не только оставить заявку на рефинансирование кредита в Альфа-Банке, но также:

ознакомиться с перечнем требований к заемщикам и списком необходимых документов;
узнать экспертное мнение о продукте и его особенностях;
прочитать массу полезных статей и новостей по актуальным вопросам кредитования и рефинансирования ссуд.

Благодаря адаптивному дизайну портала им можно пользоваться в любое удобное время на базе ПК, планшета, смартфона.

Рефинансирование кредитов других банков в Альфа Банке – это возможность для многих заемщиков решить свои финансовые проблемы здесь и сейчас. Люди, которые обращаются в финансово-кредитное учреждение за ссудой, уверены в своем финансовом положении и даже не задумываются о том, что проблемы могут возникнуть внезапно.

Сложности появляются в самый непредсказуемый момент и могут стать причиной возникновения просрочек по кредиту.

Ситуацию такого рода исправлять следует как можно быстрее, иначе, долг будет накапливаться, штрафы и пеня расти и в итоге, клиент окажется в самой настоящее долговой яме.

Сегодня мы расскажем, как решить данную проблему при помощи услуг Альфа Банка и на каких условиях это финансовое учреждение предоставляет рефинансирование для клиентов других банков.

Рефинансирование или перекредитование – это особая услуга, которая сейчас действует во многих банках РФ. Простыми словами, данная процедура представляет собой соглашение, в рамках которого должник оформляет новый займ, но с уменьшенными ежемесячными выплатами и на более длительный срок.

Плюсом такой договоренности между банком и клиентом является то, что кредитное учреждение предоставляет заемщику новую ссуду, несмотря на существующие проблемы с другим кредитом.

Как правило, новый займ оформляется в том же банковском заведении, где был оформлен начальный кредит, однако, не все банки могут предложить такую услугу и должники вынуждены отправляться в другие кредитные учреждения.

Альфа Банк – это один из банков, где такая программа действует, однако, существуют конкретные условия предоставления ссуды. Самое главное – это заемщику не стоит затягивать со сроками и копить долг. Важно обратиться в Альфа Банк сразу же, как возникла просрочка, чтобы получить новый займ. В противном случае, в перекредитовании могут отказать.

Как подать заявку на рефинансирование в Альфа Банке?

Важным моментом, на который обязательно следует обратить внимание – это подача заявки на перекредитование. Если заемщик – это физическое лицо, то оформление нового займа может быть осуществлено в рамках любого кредитного проекта банка.

Для подачи заявки, потребуется посетить отделение банка и проконсультироваться со специалистом.

Как правило, работник банка уточняет все важные нюансы и помогает оформить обращение.

Рефинансирование – это многоэтапная процедура, в ходе которой, потребуется представить пакет обязательной документации и подтвердить сложившуюся ситуацию с кредитом в другом банке.

В случае одобрения, банк может самостоятельно перечислить средства по кредитному договору, или выдать деньги клиенту, чтобы он самостоятельно вернул кредит. Порядок предоставления денежных средств заранее прописывается в специальном соглашении. После подписания договора, заемщик становится клиентом Альфа Банка и у него возникают кредитные обязательства по уплате ежемесячного взноса, согласно установленного графика.

Необходимые документы

Потенциальный заемщик, желающий стать участником программы рефинансирования в Альфа Банке должен подготовить обязательные документы:

паспорт соискателя, включая копии всех страниц;
справка о доходах;
копия трудовой книжки, завершенная в установленном порядке;
документ о владении недвижимостью;
документы по первоначальному займу.

Условия рефинансирования

Должников, оказавшихся в сложной жизненной ситуации интересует вопрос, какие условия рефинансирования кредита в Альфа Банке в 2019 году. Общие критерии перекредитования установлены следующие:

Начальный займ должны быть выдан в национальной валюте.
Максимально возможный срок кредитования – до 25-ти лет.
Наличие залога (требуется при определенных условиях и с учетом суммы займа).
Потенциальный клиент должен быть резидентом государства и быть не младше 21 года и не старше 65-ти лет на момент погашения займа.
Соискатель обязан иметь положительную кредитную репутацию.

Учреждение выносит решение с учетом поданных бумаг и обстоятельств ситуации, поэтому риск получить отказ достаточно высок. Перечисленные критерии являются общими, однако, для определенных категорий заемщиков действуют свои условия. Что касается технической стороны оформления займа, то в этом случае действуют следующие параметры

Чтобы получить полное представление о том, какой платеж будет по новому кредиту и сколько составит переплата, можно еще до посещения банка и подачи заявку воспользоваться специальным калькулятором в режиме онлайн и рассчитать интересующие показатели с учетом индивидуальных параметров.

Заключение

По отзывам многочисленных клиентов Альфа Банка, программа рефинансировании займов в других банках имеет достаточно лояльные условия и пользуется спросом. Вероятность получения положительное решение по заявке достаточно высокая, а процентный показатель небольшой.

Рефинансирование кредита Альфа-банк

Ваша экономия -

Сравнение кредитов

Рассчитать рефинансирование кредитов в Альфа-Банке в 2019 году

Рассчитайте онлайн свою выгоду от рефинансирования кредита при помощи калькулятора Альфа-Банка. Программа и условия для физических лиц 2019 года.

Что делать заемщикам действующих займов, когда давление ежемесячных платежей становится критическим? И это на фоне падающих ставок вновь предлагаемых кредитов. Рефинансировать займ! Зачем платить больше по старым завышенным обязательствам?

Альфа-Банк предлагает программу рефинансирования ваших действующих кредитов других банков, но уже на более выгодных для вас условиях. Вот что говорят об этом отзывы наших клиентов.

Новые, более выгодные условия:

Возможно уменьшение % ставки по кредиту.
Изменение валюты кредита. В условиях нестабильного курса (падение) национальной валюты именно в ней выгоднее выплачивать кредит.
Увеличение срока выплаты займа. При этом сумма ежемесячных платежей ниже, давление на семейный бюджет меньше.
Сокращение срока выплаты кредита. При меньшем сроке выплаты кредита вы в итоге отдадите банку меньше. Актуально, если ваши доходы существенно возросли, и вы в состоянии увеличить ежемесячные платежи.
Возможно аккумулировать несколько потребительских кредитов в один. При этом делаете всего один платеж в месяц. Удобнее контролировать свои долговые обязательства.
В некоторых случаях возможно снять залоговое обеспечение первичного займа.

Такие условия стали возможны благодаря снижению Центральным Банком ключевой ставки и более гибкой финансовой политике банка для физических лиц и малых предприятий. При этом потребуется минимум обязательных документов: анкета, паспорт, справка по форме 2-НДФЛ, справка о доходах и налоговая декларация.

Убедитесь, насколько выгодней рефинансировать кредит в Альфа-Банке. В этом вам поможет онлайн калькулятор рефинансирования кредита. Это легко рассчитать: просто подставляйте значения по действующему кредиту других банков и новому.

Если результат расчета вас убедил, заполните заявку или обратитесь за консультацией в ближайшее отделение банка.

Рефинансирование кредитов других банков в Альфа-Банке могут провести, как клиенты данного банка, так и сторонние лица. Условия перекредитования выгодны для всех категорий граждан, а требования стандартные.

Какие кредиты подлежат рефинансированию?

Рефинансирование можно провести для кредитов, взятых в Альфа-Банке, а также в сторонних банковских организациях, а можно и объединить их вместе для удобства.

В Альфа-Банке провести перекредитование разрешено нескольких видов займов:

Ипотеки.
Потребительского кредита.
Автокредита.
Кредитной карты.

Альфа-Банк разрешает рефинансировать в сумме до пяти кредитов вне зависимости от их вида и суммы долга, лишь бы доход заемщика позволял их выплатить своевременно и в полном объеме.

В Альфа-Банке перекредитоваться может практически каждый человек, даже ранее не являвшийся клиентом этого банка.

Данное предприятие славится лояльными, но стандартными требованиями к заемщикам, а условия кредитования и рефинансирования в банке очень выгодны, особенно для определенных категорий лиц. Если человек является проверенным постоянным или зарплатным клиентом Альфа-Банка, то лучше всего обращаться за рефинансированием кредитов других банков в свой родной банк.

Общие условия рефинансирования

Рефинансирование кредита позволяет снизить процентную ставку и уменьшить финансовую нагрузку за счет составления нового графика платежей. Провести перекредитование уместно, если человек попал в тяжелое финансовое положение (увольнение, болезнь), и не стоит затягивать с походом в банк.

Подать заявление необходимо до появления задолженности и просрочек по кредиту в другом банке, иначе Альфа-Банк откажет человеку, как ненадежному заемщику, ведь все просрочки видны в кредитной истории.

Основными условиями рефинансирования кредитов являются:

Максимально можно совместить 5 займов, а минимально рефинансировать один.
Виды кредитов не влияют на рефинансирование их можно компоновать как угодно и на процентных ставках или сроках это не скажется.
Для ипотечного займа обязательным будет предоставление залогового имущества (купленной в кредит квартиры).
Для потребительских кредитов Альфа-Банк может запросить залог или поручителя, если сумма кредита больше, чем может позволить себе заемщик в сложившейся ситуации.
Провести рефинансирование в Альфа-Банке позволяется только физическому лицу.
Процентная ставка рассчитывается исходя из платежеспособности и ответственности клиента в глазах банка.
Срок кредитования завит от категории человека (обычные клиенты, зарплатные, работники сотрудничающих компаний).
На сайте Альфа-Банка сказано, что процентные ставки не зависят от наличия страховки (при ипотеке она обязательна), а в остальных банках отсутствие страховки грозит поднятием процентной ставки вплоть до 6 пунктов.

Стандартные условия

Люди, не являющиеся клиентами Альфа-Банка, могут провести рефинансирование кредитов сторонних банков на сумму до 1,5 млн. руб. (минимально от 50 тысяч). Срок кредитования будет варьироваться от года до пяти лет, по желанию клиента и решению банка.

Процентная ставка будет зависеть от суммы рефинансирования:

Для зарплатных клиентов

Клиенты, получающие зарплату на счет в Альфа-баке могут рассчитывать на более лояльные условия, выражающиеся в повышенном сроке кредитования (до 7 лет) и более высокой суммой займа (3 млн. руб.).

Проценты по рефинансированию для зарплатных клиентов представлены в таблице.

Сотрудникам компаний-партнеров

Альфа-Банк имеет определенный список компаний-партнеров (представлен на сайте банка), сотрудники которых имеют право пользоваться льготными условиями по кредитованию и рефинансированию.

Срок рефинансирования для них составляет от 1 до 5 лет, а максимальная сумма для перекредитования 2 млн. руб.

Процентные ставки чуть ниже стандартных условий, но выше, чем у зарплатных клиентов.

Калькулятор

На официальном сайте банковской организации Альфа-Банк в разделе «Рефинансирование и кредиты наличными» можно найти кредитный калькулятор, помогающий узнать необходимые данные. Зная размер ежемесячных платежей, срок кредита, общую сумму переплат, человек сможет рассчитать свои силы и запросить рефинансирование в Альфа-Банке себе по карману.

Требования Альфа-Банка

Оформить рефинансирование кредитов других банков в Альфа-Банке разрешается только людям, соответствующим определенным критериям:

Заявку на перекредитование подает лицо старше 21 года.
Заемщик проживает и имеет регистрацию в области расположения Альфа-Банка.
Заемщик имеет российское гражданство.
Заемщик официально трудоустроен.
Ежемесячный доход после налогообложения должен составлять не менее 10 000 рублей.
У клиента банка имеется мобильный телефон и рабочий.
Кредитная история только положительная.
По рефинансируемым кредитам не должно быть просрочек.
Клиент желает рефинансировать до 5 кредитов в пределах его денежного лимита.
Заемщик ранее не погашал любые кредиты досрочно (Альфа-Банк просто не любит иметь дело с такими клиентами, так как теряет прибыль при досрочном погашении займов).

Соответствие этим требованиям является важной частью при подаче заявления на рефинансирование кредитов.

Если не соблюден только последний пункт, то можно еще попытаться подать заявку, но если заемщик не отвечает какому-либо другому требованию, то Альфа-Банк практически со 100% вероятностью откажет в рефинансировании кредитов других банков.

Как подать заявку?

Для принятия банком документов, заемщик должен написать заявление на рефинансирование, в котором указываются все пожелания (сроки, сумма, количество кредитов и т.д.).

Эту заявку нужно передать в Альфа-Банк:

Посредством онлайн-анкеты на официальном сайте. Вводятся все данные, а после проверки заемщик получает предварительный ответ.
Путем личной передачи заявление сотруднику Альфа-Банка в отделении.
Воспользовавшись услугой выездного менеджера (только для зарплатных клиентов банка).

Сроки рассмотрения заявки минимальны и ответ приходит спустя сутки (максимально 5 дней, если банк загружен запросами).

При положительном результате клиент должен будет явиться в отделение банка для уточнения деталей и передачи документов.

Документы для рефинансирования

Для подписания бумаг банк должен получить от заемщика документы:

Паспорт.
Второй документ, подтверждающий личность, на выбор (водительские права, загранпаспорт, СНИЛС, карта обязательного медицинского страхования и т.д.).
Один из документов на усмотрение клиента: загранпаспорт (если заемщик покидал страну в течение года), документ права собственности на автомобиль, ксерокопия полиса ДМС, ксерокопия трудовой книги.
Документ, подтверждающий трудоустроенность и размер заработной платы (справка по форме Альфа-Банка или 2-НДФЛ).

При подписании договора рефинансирования Альфа-Банк перечислит средства в счет уплаты кредита стороннему банку (или нескольким), а заемщик должен будет предоставить справку о том, что все долговые обязательства перед сторонним банком исполнены в полном объеме.

Принести эту справку необходимо в банк, после чего человек становится должником Альфа-Банка и выплачивает кредит только сюда.

Если подобная справка не будет предоставлена, то на заемщика могут наложить штраф или поднять процентную ставку, если это он забрал наличные деньги себе, а если проблема кроется в банковской ошибке, то будут разбирательства. Подобная справка о закрытии кредита является для заемщика гарантией того, что в будущем не появится неизвестный непогашенный кредит, набежавший с задолженности в 1 рубль. Так что получение этой справки особенно в интересах человека.

Соц. сети