На чтение 7 мин. Просмотров 312 Опубликовано 22.09.2018

Сбербанк – флагман банковского сектора РФ. Применение современных технологий в сфере безопасности позволяет банку надежно защитить свои продукты от разного рода мошенничества. Однако потеря карты клиентом либо ее кража могут привести к утрате денежных средств, находящихся на ней. Именно с целью защиты держателей карт от непредвиденных обстоятельств, которые могут привести к подобным случаям, Сбербанк разработал такой продукт, как страхование своего электронного средства для расчетов.

Зачем нужно страхование карт в Сбербанке

Страхование карты Сбербанка – программа, разработанная специалистами Сбербанка для тех клиентов, которые активно его используют в качестве средства оплаты. В процессе ее использования каждый человек не застрахован от таких проблем, как:

потеря карты, ее кража, а также разглашение пин-кода;
скимминг (мошенничество при снятии средств в банкоматах);
поломка либо размагничивание пластика и т. д.;
подделка платежного средства мошенниками и обналичка денег с карты в банкомате либо кассе банка;
кража денег, полученных клиентом.

При возникновении подобных неприятностей клиенту необходимо обратиться в банк не позже, чем в течение двух дней с момента происшествия. При более позднем обращении заявка будет отклонена.

На что направлен страховой полис

Оформляя страхование средств на карте Сбербанка, можно выбрать группу риска, при наступлении которого произойдет страховое событие:

Любые несанкционированные действия с денежными средствами. К ним относятся подделка самого средства расчетов либо клиентской подписи на нем, завладение платежным средством либо секретным пин-кодом, использование личных данных клиента для завладения его денежными средствами со счета в банке.
Потеря своего средства оплаты. В группу риска входит потеря в результате нападения либо кражи, повреждение пластикового расчетного средства, его размагничивания.
Хищение или преступное завладение деньгами, которые получил владелец пластика в течение двух часов с момента их снятия.

Оформляя полис, можно выбрать как отдельно взятую группу риска, так и все сразу.

Есть ли выгода от страховки

Страховка карты Сбербанка – это всегда выгодно. Основными преимуществами являются:

защищенность денежных средств на карте;
действие полиса распространяется как на территорию РФ, так и за ее пределы;
страхователь сам определяет категории рисков, от которых есть потребность защититься;
стоимость страхового полиса снижается обратно пропорционально страхуемой сумме (чем больше денег на карте, тем меньший процент от такой суммы необходимо перечислять в виде страхового взноса);
возможность сэкономить, оформив страховку через сервис удаленного банкинга;
приобретение одной страховки предусматривает возможность защиты всех средств расчета клиента.

Какие карты страхуются

Страховой продукт, разработанный Сбербанком, предполагает возможность застраховать:

любые дебетовые карты (личные, зарплатные, пенсионные и т. д.), включая основные и привязанные к ним дополнительные;
кредитки.

Кредитные

Страхование кредитных карт Сбербанка позволяет защитить обязательства клиентов по заемным средствам. Расчет страхового платежа производится на ежемесячной основе и составляет 0,7% от суммы задолженности клиента по карте. В случае когда долг на кредитке отсутствует, страховые платежи также не взимаются .

Подключить защиту на карту, а также отказаться от услуги довольно просто. Достаточно отправить СМС с полученным от банка кодом на номер 900. При наступлении страхового случая страховая компания обязуется в установленный срок погасить всю сумму задолженности по кредитке Сбербанка.

Дебетовые

Оформление страхового полиса позволяет совершать переводы и расплачиваться дебетовыми картами в любой точке земного шара. Срок действия защиты дебетной карты – 1 год, а действовать услуга начинает через 15 суток после оформления . Дополнительным бонусом является ежедневное начисление 1,7 рубля в виде баллов СПАСИБО.

Процесс получения страховых выплат

При наступлении страхового случая необходимо:

В обязательном порядке провести блокировку пластика.
Перезвонить на номер телефона Сбербанка Страхования, назвать номер страхового полиса и сообщить о наступлении страхового случая.
В течение 2-х дней подойти в отделение банка и подать заявку на получение страховой выплаты.

При обращении в отделение необходимо иметь с собой следующие документы и справки:

заполненную форму заявления на получение выплаты с описанием страхового случая;
договор, заключенный со страховой компанией и платежку, подтверждающую уплату взносов;
документ, удостоверяющий личность;
в случае утери либо хищения карты понадобится справка из банка, в которой будет указана стоимость восстановления пластика;
в ситуации, когда клиент подвергся нападению, нужно предъявить постановление об уголовном деле из органов МВД;
если пластик поврежден либо размагничен, понадобится справка, подтверждающая повреждение карты.

Важно! При хищении денег, необходимо обратиться в банк в течение 12 часов с момента кражи.

По факту рассмотрения запроса о наступлении страхового случая компания принимает решение о выплате суммы покрытия. Факт платежа наступает в течение трех рабочих дней с даты подтверждения факта наступления события. Размер платежа составляет сумму полученного ущерба, однако не может быть выше, чем размер покрытия, указанный в договоре.

Стоимость полиса

Сколько стоит защита средств на пластике? Это зависит от того, какая карта будет страховаться, каков размер суммы, которая будет защищаться страховой компанией, а также метода оформления продукта:

Стоимость страхового платежа при оформлении защиты на кредитку будет равняться 0,7% от суммы долга за месяц на пластике.
Принцип оплаты полиса для дебетовой карты другой:

Как оформить страховку

Оформить договор страхования можно двумя способами: непосредственно в банковском отделении или дистанционно, через Сбербанк Онлайн. После того как полис будет оформлен, его необходимо активировать. Условия страхования, следующие:

Полис оформляется сроком на 1 год.
По одному договору страхования не может осуществляться более 3-х выплат.
Размер покрытия уменьшается в случае выплат по договору.

В случае когда страховка оформлялась на все карты, но основная не активна, остальные карты продолжают участвовать в программе.

В офисе Сбербанка

Чтобы оформить полис в офисе банка, понадобится паспорт, а также договор по обслуживанию карточного счета. При заполнении полиса страхования необходимо указать следующие данные:

наименование и реквизиты страховщика;
личные данные по страхователю;
список карт, к которым подключается услуга;
перечень страховых случаев, при наступлении которых происходит выплата.

После составления полис подписывается клиентом, а также управляющим банковского отделения.

Дистанционно

При удаленном оформлении страхового продукта нужно выполнить следующее:

войти в банк-клиент, выбрать раздел со страховыми продуктами и выбрать наиболее привлекательный вариант услуги;
заполнить форму, предложенную банком;
подтвердить оформление договора страхования.

В случае необходимости может быть активирована опция «Все карты под замком». Это позволить защитить все карты клиента. Вся оформленная документация будет выслана на электронный ящик держателю карт.

Активация страхового полиса

По окончании оформления страхования карты данную услугу необходимо активировать. Это можно выполнить на сайте банка либо страховой компании. Для этого заполняется форма, в которой указывается ряд обязательных данных. По окончании заполнения запрос на активацию отправляется на проверку. В случае если все данные корректны, страховая компания активирует услугу. Как правило, сверка проводится в срок от нескольких минут до двух-трех дней.

Можно ли отказаться от страхования

Очень часто в отделениях Сбербанка можно столкнуться с тем, что его сотрудники «нагружают» разнообразные дополнительные услуги к пластику, который оформляет клиент. Одним из таких «прицепов» является страхование банковских карт.

Можно ли отказаться от оформления данной дополнительной услуги? Однозначно, да, поскольку законодательство РФ не включает данный вид страхования в качестве общеобязательного. Чтобы отказаться от страховки после того, как полис был оформлен, необходимо:

Посетить отделение банка с паспортом и страховым полисом.
Заполнить бланк заявления об отказе от данного сервиса.

Выводы

Пластиковая карта в качестве инструмента расчетов дает ее владельцу множество преимуществ. Однако в связи с определенными видами рисков, существует вероятность хищения денежных средств с клиентского счета. Оформление страховки позволяет владельцу карты чувствовать себя уверенно даже в самых неприятных жизненных ситуациях. Благодаря данному сервису клиент всегда может рассчитывать на сохранность денежных средств.

Для начала стоит заметить, что страховщиком является не сам банк, а страховая компания, с которой у него заключен партнерский договор. Существует три наиболее популярных вида страхования карт.

1. Страхование самой карты

Многие банки предлагают застраховать именно саму кредитку: это Бинбанк, банк «Интеза», ВТБ24, Райффайзенбанк, Росбанк, Сбербанк и другие.

Так, Бинбанк советует защитить средства на карте по программе, которая так и называется - «Защита карты». Карту можно застраховать не только от утери , кражи или полного физического уничтожения, но и от всевозможных мошеннических действий со стороны третьих лиц. В частности, возмещение будет выплачено при снятии преступниками денег с вашего счета по поддельной карте, при оплате ею в сети Интернет, при краже купюр, полученных в банкомате, и даже в том случае, если вы сами сообщили мошенникам ПИН-код в результате угрозы физической расправы над вами. Примерно такие же условия страхования у банка «Интеза» .

Не секрет, что подобные страховые случаи происходят в последнее время достаточно часто. Только знайте - все это еще нужно будет доказать, что в реальности часто не так уж легко. Поэтому при возникновении подобной ситуации не забывайте зафиксировать и собрать как можно больше фактов и документов (чеки, фотографии, аудиозаписи и т.п.). Пригодятся и случайные свидетели.

В Альфа-Банке предлагается несколько программ страхования. Выбрав, к примеру, программу "Карта без риска", владелец страхуется от утраты карты и ее дальнейшего использования мошенниками, а также от ограбления в момент снятия наличных в банкомате. При этом учтите, что в первом случае страховка будет выплачена только за период, равный 48-ми часам до момента блокировки карты, во втором - 2-ум часам после выдачи наличных. Похожие условия страхования у Сбербанка и ВТБ24.

Если в том же Альфа-Банке выбрать программу «Карта без риска Плюс», то к страховым случаям добавится потеря средств в результате фишинга или скимминга .

Некоторые банки готовы возместить и другие затраты клиента. К примеру, Росбанк и Промсвязьбанк выплатят страховку на расходы по восстановлению личных документов клиента, его ключей и замков, потерянных вместе с картой, и даже на издержки по перевыпуску карты.

2. Страхование жизни и здоровья владельцев кредитных карт

Многие банки предлагает застраховать не сами карты, а их владельцев, т.е. вас.

К примеру, СМП Банк выплатит возмещение, если клиент получит травму, лишится трудоспособности (т.е. будет признан инвалидом) или жизни. Правда, стоит учесть, что если несчастный случай произошел с клиентом в состоянии опьянения (неважно, наркотического, токсического или алкогольного), во время военных действий, ядерного взрыва или при некоторых других условиях (внимательно читайте договор), то страховое возмещение выплачено не будет.

Застраховать здоровье и жизнь могут и владельцы кредитных карт Сбербанка , Юниаструм Банка , Альфа-Банка и многих других финансовых учреждений.

Обратите внимание, что обычно такие программы будут действовать только в том случае, если вы находитесь на территории РФ. При этом часто исключаются такие республики, как Чечня и Ингушетия.

3. Страхование при выезде за рубеж

Это еще один распространенный вид страхования, предлагаемый многими банками.

К примеру, в банке "Авангард" условия программы таковы: если ваши работа или отпуск за границей омрачены травмой или болезнью, достаточно связаться с представителем сервисной компании. Он даст необходимую консультацию, поможет в вызове врача или госпитализации. Все расходы, связанные с оплатой лечения, пересылкой лекарств и даже с проездом и пребыванием в больнице близкого родственника пострадавшего обещает взять на себя страховая компания. При этом знайте, что в стране постоянного проживания такая страховка недействительна. Не будут покрыты риски и в том случае, если поездка длится более трех месяцев или застрахованный подвергает себя повышенному риску (прыгает с парашютом, катается на лыжах и т.д.).

СМП Банк откажется выплатить страховое возмещение, если вы уехали в страну, где идут военные действия или бушует эпидемия, а также туда, куда не рекомендует ездить МИД РФ.

Банк24.ру предлагает сразу две программы для путешественников: «Основная» и «Расширенная». По первой страхуются лишь поездки за рубеж, по второй - и по территории России тоже.

Сколько это стоит?

Естественно, что стоимость полиса будет зависеть от многих факторов, а потому в разных банках существенно отличается.

Страхование карты

У Росбанка размер страхового взноса зависит от программы: «Классическая» - 550 руб./год (max сумма возмещения до 33050 руб./год), «Комфорт» - 950 руб. (до 81100 руб.), «Элит» - 1750 руб. (до 177500 руб.).

В Райффайзенбанке комиссия и размер выплат обусловлены статусом кредитной карты: по классической нужно будет заплатить 70 руб./месяц (возмещение - до 75 тыс. руб.), по золотой - 140 руб./месяц (до 150 тыс. руб.).

В Бинбанке можно выбрать годовой взнос от 300 до 6 тыс. руб., соответственно, возмещение составит от 30 тыс. до 1 млн руб.

В Банке24.ру подобная программа бесплатна для владельцев золотых и платиновых кредиток, а возмещение -составит 78 и 125 тыс. руб. соответственно.

Страхование жизни и здоровья

В Юниаструм Банке владельцу карты (неважно, золотой или классической) придется заплатить за страховку 0,59%/месяц от суммы задолженности.

У Сбербанка в партнерах аж три страховых компании, видимо поэтому стоимость страховки на сайте не сообщается. Подробности можно узнать непосредственно в офисах банка.

Страхование при поездках

В «Авангарде» такой полис будет стоить €13,75 с лимитом ответственности €30 тыс. либо €/$26,25 с лимитом €/$100 тыс.

Некоторые банки вообще не берут плату со своих клиентов за страхование при поездках за рубеж. Этим отметились банк «Открытие» и Банк24.ру (правда, только по платиновым и золотым картам), а также СМП Банк (по основным платиновым, золотым и стандартным картам).

В принципе, комиссии не такие уж и большие, но «стоит ли овчинка выделки», решать только вам. В любом случае, не забудьте сначала детально изучить страховой договор и будьте готовы к тому, что иногда за возмещением приходится побегать.

Как правило, информация о бесплатной страховке находится на сайте банка, но вместе с картой полис не выдают - его нужно запрашивать дополнительно. Например, в банке «Русский стандарт» для получения полиса требуется отправлять запрос по электронной почте, а в «Промсвязьбанке» полис нужно распечатывать из интернет-банка или приезжать за ним в офис.

Самую дешёвую карту с бесплатной страховкой можно оформить в Новикомбанке. Её обслуживание стоит 1200 ₽ в год, а полис покрывает медицинские расходы на сумму до $100 000. На втором месте - «Тинькофф банк»: карта стоит 1890 ₽, а максимальная выплата - $ 5 0 000. На третьем месте - кредитная карта «Промсвязьбанка» за 1990 ₽, к которой прилагается страховка на сумму до €50 000.

10 карт с бесплатной туристической страховкой

Банк - название карты	Условия страховая	Стоимость обслуживания
Медицинская страховка с покрытием до $100 000	1200 ₽ в год
Медицинская страховка, включающая защиту при занятиях спортом, с лимитом выплат $50 000	1890 ₽ в год
Медицинская страховка с лимитом €50 000	1990 ₽ в год
Медицинская страховка на сумму до €30 000 и страхование багажа до €350	2000 ₽ в год
Медицинская страховка для владельца карты с максимальным покрытием на €35 000	2988 ₽ или бесплатно, если тратить по карте от 30 000 в месяц или держать на счёте от 100 000 ₽
Туристическая страховка с покрытием на сумму до €71 000	2999 ₽ в год
Медицинская страховка с лимитом $50 000	900 ₽ в год + пакет обслуживания 2189 ₽ (бесплатно, если хранить на счетах 100 000 ₽ или тратить по карте от 20 000 ₽ в месяц)
Медицинская страховка с лимитом €35 000. Включены страны Шенгена и некоторые другие государства.	3588 ₽ в год или бесплатно, если оплачивать картой покупки на сумму от 20 000 ₽ в месяц и хранить на счетах от 150 000 ₽
Медицинская страховка с покрытием до $50 000, багаж - до $150	4900 ₽ в год
Страхование от несчастных случаев и болезней при поездках за рубеж (кроме стран СНГ) на сумму до $300 000	5000 ₽ в год

Туристический полис можно использовать для получения визы, он позволяет обращаться за медицинской помощью за границей. Страховая компания компенсирует стоимость лечения, если наступает страховой случай - их список приведён в договоре страхования. Страховщик может оплатить вызов врача, госпитализацию, перевозку, телефонную связь, экстренную эвакуацию и другие услуги.

Путешественникам стоит учитывать, что страховщики ограничивают число застрахованных дней в течение каждой поездки 30, 60 или 90 днями. Поэтому если вы собираетесь уехать в другую страну на год, то вам потребуется другая страховка.

Ещё некоторые банки предлагают застраховать не только держателя карты, но и супругу(а) вместе с детьми. Уточните в банке о такой возможности перед оформлением карты.

Как составлялся рейтинг?

Поиск карт с бесплатным страховым полисом для путешественников проводился 4 июня 2018 года в топ-30 банках России по размеру активов (по данным на 1 мая 2018 года). Рассматривались карты, по которым предусмотрена бесплатная туристическая страховка. Иные преимущества карт не учитывались. В рейтинге предложения ранжированы по стоимости ежегодного обслуживания. Источником информации выступал Сравни.ру, официальные сайты банков и их колл-центры.

Отправляясь в другую страну, туристы или бизнесмены оформляют страховой полис для путешественников. В ряде случаев без страховки поездка невозможна или сопряжена с серьезным риском. Страховые компании предоставляют клиентам возможность купить страховой полис отдельно, однако некоторые банки включают бесплатную страховку для путешественников в качестве бонуса. Полис оформляется вместе с картой и предусматривает страхование граждан, выезжающих за пределы России. Конкретные условия и сумма страхового покрытия зависят от страховщика, с которым сотрудничает банк.

Страховой полис для путешественников в подарок

Для оформления заграничной визы наличие страховки обязательно, без полиса посещение ряда стран невозможно. Стоимость страхового полиса варьируется в зависимости от срока пребывания, цели путешествия (страхование поездок, цель которых - активный отдых, традиционно дороже), страхового покрытия. Бюджетный вариант страховки месячной поездки в США стартует от 2,5-3 тысяч рублей. Если в путешествие отправляется несколько человек (семья, родственники), то приобретать полис придется каждому. Сэкономить на страховке, а часто получить ее вообще бесплатно, предлагают отечественные банки. Такая услуга, как правило, доступна держателям карт премиум-класса и входит в список бонусов.

Страховое покрытие может достигать 150 тысяч долларов США, а стоимость полиса будет равна нулю. При этом сотрудники финансовых организаций не любят напоминать об оформлении полиса, хотя в описании банковской услуги такая опция предусмотрена. В банк необходимо представить паспорт для поездок за границу и документы, предусмотренные при оформлении карты. Страховой полис (чаще всего лист, распечатанный на принтере) принимается при оформлении визы. Не действует страховка в государствах, посещение которых не рекомендовано МИДом РФ. Владелец карты бесплатно получает страховку для себя и нередко для членов семьи, при этом страховое покрытие стартует от 50 тысяч долларов.

Выгодные предложения от банков

Не все банки предлагают одинаковые условия при оформлении страховки. Выбирая оптимальный вариант, клиенты обращают внимание не только на наличие бесплатного полиса, но и на условия обслуживания, использования самой карты. Сложно выделить наиболее дешевую карту, поскольку небольшая сумма за обслуживание может означать скромные страховые возможности, минимальную величину покрытия или дополнительные условия при оформлении. В 2018 г. страховку в виде бонуса предлагают несколько банков:

Новикомбанк с картой MasterCard Standard оформляет бесплатную страховку с покрытием до 50 тысяч долларов, при этом годовое обслуживание стоит всего 750 рублей. В условиях страхования указано, что страховая компания организует бесплатный перелет детей, если застрахованному клиенту необходима госпитализация на две и более недели в стране пребывания. Билеты на самолет или поезд эконом-классом могут получить все дети застрахованного, если с ними нет другого взрослого родственника.
Банк Авангард с картами Airbonus, Airbonus Premium (валюта карточного счета - рубль, доллар, евро) в качестве бонуса предлагают бесплатную страховку от АО «СК Благосостояние ОС». Плата за обслуживание карты Airbonus Premium - 200 долларов, евро или 5,5 тысяч рублей ежегодно. Карта Airbonus обойдется дешевле - 40 долларов, евро или 1 тысяча рублей. Страховой полис обеспечивает медицинское обслуживание с максимальным покрытием в 60 тысяч евро. Дополнительные бонусы для премиум-карты - бесплатное оформление карты Priority Pass. Срок пребывания в другой стране - до 2 месяцев, за оплату покупок картой начисляются бонусные мили.
Московский индустриальный банк предлагает к дебетовой карточке VOYAGE CLASSIC подключить пакет Voyage+. Это удорожает обслуживание до 1190 рублей за каждый год, однако позволяет оформить бесплатную страховку для туристов. Величина страхового покрытия - 50 тысяч долларов, дополнительные бонусы: консьерж-сервис и конвертация без комиссионного сбора. Карта оформляется для граждан России от 18 лет. Пластиковая карточка Platinum «Voyage» предусматривает бесплатный полис с покрытием до 300 тысяч долларов и Priority Pass, однако ежегодная плата вырастает до 5,9 тысяч рублей.
Банк Тинькофф оформляет кредитную карточку ALL Airlines и дарит страховой полис для туристической визы. Доступно бесплатное продление, дополнительные опции для любителей спортивного отдыха. Предел страхового покрытия - 50 тысяч долларов. Территория страхования исключает место проживания и страну, в которой у клиента оформлен вид на жительство. Выплаты от страховой компании не покрывают риски в странах, которые не рекомендует МИД РФ, с высоким риском эпидемий, военных конфликтов и др. За годичное обслуживание взимается 1890 рублей.
Райффайзен Банк с карточкой MasterCard World «Афиша-Рестораны» предоставляет возможность оформить страхование не только для держателя, но и для его семьи (жены, детей). Максимально интересное предложение - бесплатное обслуживание первый год, если карта оформлена до 31.03.2018 г. В дальнейшем ежегодное обслуживание обойдется в 2 990 рублей. 10% от средств, потраченных в барах, кафе за границей, возвращаются на карту. Если оформлен один из пакетов услуг, доступна срочная выдача наличных средств (до 6 тысяч рублей) в другой стране.
Промсвязьбанк предлагает дебетовую карточку «ПСБ Планета» Visa Gold с накоплением миль и бесплатной страховкой. Первый месяц клиент не платит за обслуживание карты, в последующий период оплачивает 399 рублей ежемесячно, что составляет 4389 в год. Наличные деньги за границей можно снимать без комиссии, страховое покрытие – 50 тыс. евро. Держателям карт обещают визовую поддержку от VisaToHome.
Банк Уралсиб предлагает золотые дебетовые карточки платежных систем Visa и MasterCard . Разницы в оплате обслуживания нет - за год взимается 2999 рублей. Страхуется повреждение чемоданов, компенсируется оплата медпомощи в другой стране. Покрытие по полису страхования (максимальное) - 71 тысяча евро. При утере карты в другой стране банк в экстренном порядке предоставляет клиенту 6 тысяч рублей наличными.
Банк Русский Стандарт предлагает путешественникам карту «Банк в кармане Gold» . Программа лояльности дает возможность накапливать баллы и возвращать часть денег, потраченных на путешествие. Бесплатная страховка и покрытие до 50 тысяч долларов предоставляются, если держатель оплатил перелет или путешествие этой картой. Кроме медицинской помощи включены юридические услуги и страховка от несчастного случая. Плата за обслуживание карты - 3 тысячи рублей ежегодно.
Альфа-банк оформляет дебетовую карту Alfa-Miles Signature Light с хорошими условиями для туристов: полис с покрытием (максимальным) до 150 тысяч долларов, карта Priority Pass ТМ (доступ в бизнес-залы в аэропортах) бесплатны. Есть возможность накапливать мили. Ежегодное обслуживание обойдется в 3,5 тысяч рублей. Возмещаются расходы на медицинскую помощь, в страховку могут быть включены члены семьи держателя карты.
ВТБ-банк предлагает дебетовую или кредитную карточку «Мультикарта ВТБ» . Выпуск карты обойдется клиенту в 249 рублей или бесплатно, если заказать карточку на сайте банка. Страховой полис обеспечивает покрытие расходов на медпомощь для держателя и родственников (жена, дети). Оформить карту может гражданин России, которому исполнился 21 год.

В целом банковские предложения достаточно разнообразны, и выбрать оптимальный вариант можно. Наименьшая цена ежегодного обслуживания у карточки Новикомбанка, но сумма максимального покрытия составляет не более 50 тысяч долларов. Дороже обойдется оформление, использование карты банка Авангард, Промсвязьбанка, а вот в ВТБ при соблюдении условий (достаточно непростых) плата за использование карточки равна нулю.

Заключение

Планируя поездку в другую страну важно внимательно изучить бонусные программы по оформлению банковских карт. Иногда сотрудники не напоминают держателю о необходимости оформить полис, без которого не дадут заграничную визу. Сэкономить на страховке туриста можно весьма существенно, если выполнять банковские условия. При этом в дополнение к бесплатному страхованию банковские учреждения предлагают приятные бонусы в виде Cash back, вознаграждения от покупок и так далее.

Страхование карты Сбербанка – это надежная защита средств на банковских картах, которая защитит ваши финансы от мошенничества и обеспечит вам полную безопасность при совершении различных покупок, расчетов в торговых сетях, интернете, кафе и магазинах.

Содержимое страницы

Страхование денег на карте Сбербанка – это:

Надежно и удобно. Каждый держатель пластиковой карты может оформить страховой полис любым удобным ему способом: либо непосредственно при личном обращении в ближайшее отделение банка, либо через интернет в системе «Сбербанк Онлайн».
Выгодно. Накапливая бонусы «Спасибо», вы можете сэкономить до 15% от стоимости страхового полиса.
Полная защита от мошенничества. Под действие одного полиса попадают все пластиковые карты, которые имеются в распоряжении клиента Сбербанка и привязаны к его банковскому счету.

Страхование средств на карте по полису «Защита карт» позволяет держателю пластиковых банковских карт (кредитных, дебетовых, основных и дополнительных) самостоятельно выбрать ту сумму страховой защиты, которую он сочтет необходимой. Полис оформляется сроком на один год и начинает действовать спустя 15 календарных дней со дня его оформления.

Защита банковских карт действует в двух случаях:

Незаконное распоряжение денежными средствами, которые были на карте держателя.
Потеря пластиковой карты.

Под незаконным распоряжением средствами с пластиковых карт понимается:

пользование картой в личных целях в результате кражи пластика или разбоя;
получение банковской карты и пин-кода к ней вследствие применения насильственных действий по отношению к держателю или угроз с последующим использованием карты;
снятие денег со счета путем подделки личной подписи владельца банковской карты/счета в кассе отделения Сбербанка;
пользование поддельным пластиком с целью снятия средств, оплаты покупок и услуг с применением настоящих реквизитов оригинальной карты;
ограбление владельца пластиковой карты в первые два часа с момента снятия наличных со своей карты в банкомате;
прочие незаконные способы завладения банковской картой с дальнейшим ее использованием.

Утрата карты страхуется в случае:

разбойного нападения на владельца карты;
грабежа или кражи;
технической поломки банкомата или информационно-платежного терминала;
механического повреждения или размагничивания.

Стоимость страхования

Стоимость страхового полиса «Защита карт» зависит от двух основных факторов:

От метода оформления страховки (в отделении банка через операциониста или самостоятельно в личном кабинете через систему «Сбербанк Онлайн»).
От суммы страховой защиты, которую выбирает на свое усмотрение держатель карты.

Таблица. Стоимость страхового полиса «Защита карт».

Исходя из приведенных в таблице данных, видно, что минимальная страховая защита возможна при условии оформления полиса онлайн через «Сбербанк Онлайн». Соответственно и стоимость такой страховки будет самой низкой. Если сравнить условия полисов, которые оформляются в отделении банка и онлайн, то можно прийти к выводу, что более дешевыми являются именно те, которые оформлены самостоятельно через интернет.

Страхование кредитных карт

Держателям кредитных пластиковых карт, эмитентом которых является Сбербанк РФ, доступны все страховые продукты банка, в том числе и страхование платежных средств, то есть карт. Если вдруг случился страховой случай (мошенники незаконным образом получили данные вашей кредитной карты и сняли средства со счета, о чем вы были уведомлены смс-сообщением), страховая компания в данном случае возместит вам ущерб в пределах страховой суммы. Но если сумма ущерба превышает сумму страховой защиты, то разница не будет компенсирована.

Важно! Определяясь с суммой страховой защиты, необходимо объективно оценить степень возможных рисков, чтобы в случае чего весь ущерб был полностью компенсирован страховой компанией.

Для оформления страхового полиса «Защита карт» необходимо явиться в ближайшее отделение Сбербанка и иметь при себе удостоверяющие личность документы. Также можно застраховать свою кредитную карту самостоятельно, имея только доступ в интернет. Для оформления страховки онлайн нужно:

Открыть страницу официального сайта Сбербанка.
Перейти по вкладке «Застраховать себя и свое имущество».
Выбрать из предложенного меню пункт «Страхование банковских карт – оформить онлайн».
Укажите сумму страховой защиты.
Введите свои паспортные данные, адрес проживания и/или прописки и прочую контактную информацию в соответствующие поля формы.
Подтвердите свои действия.
После этого вам на электронный почтовый ящик поступит письмо с полисом «Защита карт».
Ознакомьтесь с полисом и произведите оплату за страховку своей банковской картой.

Процедура оформления страховки вашей карты займет всего несколько минут, но при этом подарит вам целый год надежной защиты от мошеннических действий и прочих афер.

Страхование дебетовой карты

Страховой полис «Защита карт» предполагает страхование как кредитных, так и дебетовых карт Сбербанка. У вас может быть несколько дебетовых карт, кредитная и дополнительные карты, и все они подпадают под страховое покрытие данного полиса. Имея дебетовую карту, вы можете оформить любой страховой продукт, в том числе и застраховать свою карту и средства на ней от несанкционированного доступа и ее использования на незаконных основаниях.

Независимо от того, каким образом будет оформлена ваша страховка (онлайн или в отделении банка) и форма полиса (бумажная или электронная), ваша карта будет в полной безопасности, поскольку в случае наступления страховой ситуации, все потери будут компенсированы в пределах суммы страхового покрытия.

Важно! И электронный, и бумажный полис, имеют идентичную юридическую силу, одинаково защищая держателей карт от злоумышленных действий мошенников и гарантируя им компенсацию в установленном размере.

Как отказаться от страхования карты

Все, кто имел честь оформлять банковскую карту (особенно кредитную), сталкивались с тем, что сотрудник банка в нагрузку к карте предлагал оформить «супер выгодную» страховку, которая обеспечит абсолютную защиту и станет гарантией того, что в случае кражи, потери или незаконного распоряжения средствами с карты, страховая компания компенсирует все до последней копеечки.

Законодательство РФ гласит лишь об некоторых обязательных видах страхования, где речь о потребительских страховках вовсе не идет. Поэтому каждый держатель карты Сбербанка абсолютно на законных основаниях имеет право отказаться от навязанной ему страховки, как при оформлении пластиковой карты (в том числе и кредитной), так и постфактум, то есть после того, как сотруднику банка удалось клиента переубедить в необходимости и высочайшей ценности страховки и оформить ему полис.

Страхование карты и кредита является добровольным делом и каждый сам для себя определяет степень важности и необходимости страхования. Единственный минус, что при отказе от страховки, может быть снижен кредитный лимит по карте или завышена процентная ставка (редко, но такое практикуется, поскольку банк в первую очередь страхует свои возможные риски, связанные с выдачей кредита).

Для отказа от страховки после того, как ее оформили, необходимо:

Явиться в банк с удостоверяющими личность документами и страховым полисом (оригиналом).
Объяснить сотруднику цель своего визита.
Попросить форму заявления.
Заполнить заявление, указав все свои координаты и контактную информацию, а также причину отказа от страховки.

В некоторых случаях допускается расторжение страхового договора по телефону горячей линии Сбербанка, а также через личный кабинет в системе «Сбербанк Онлайн».

Вопрос – ответ

Вопрос: можно ли отказаться от страхования карты Сбербанка?

Ответ: страхование кредитных и дебетовых карт Сбербанка – дело добровольное, и решение о необходимости приобретения данного банковского продукта вправе принимать только клиент банка. То есть каждый держатель пластиковых карт имеет полное право отказаться от оформления страховки.

Вопрос: обязательно ли страхование банковских карт Сбербанка?

Ответ: жизнь непредсказуема, а схемы мошенничества с каждым днем все больше и больше поражают своей изощренностью. Никто не даст гарантии того, что злоумышленники обойдут вас стороной и ваши деньги останутся в целости и сохранности. Нужно быть готовым ко всему, а самым лучшим решением в данном случае – оформление страхового полиса «Защита карт». Этот страховой продукт Сбербанка не является обязательным, но сотрудники банка настоятельно рекомендуют своим клиентам подключить страховку в качестве дополнительной защиты пластиковых карт и гарантии денежной компенсации при наступлении страхового случая.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Да Нет

Соц. сети