Подобное сравнение делается с целью показать потенциальному потребителю, что у любой дебетовки есть свои плюсы и минусы. Оценить все достоинства продукта получится только после его фактического использования. Вместе с этим, есть несколько критериев, на которые нужно обязательно обращать внимание при оформлении.

Как подобрать лучшие условия

Чтобы понять, какая дебетовая лучше остальных, необходимо еще до обращения в банк наметить для себя цель оформления продукта. Оформление дебетовки без надобности будет крайне не целесообразным шагом. Подавляющее большинство клиентов обращается в банк в случае необходимости. Одним карта нужна для совершения приходных и расходных переводов, другие планируют совершать покупки и получать за это бонусные баллы, а кто-то оформляет карту для заработка.

Целей существует огромное количество, и практически под каждую из них банки-эмитенты разработали отдельный продукт. Существуют карты, которые совмещают в себе сразу несколько опций: ими можно расплачиваться в магазинах и получать за это бонусные баллы, а также использовать для пассивных накоплений.

К примеру, Сбербанк России по своим дебетовым картам предусматривает открытие онлайн вклада, без визита в банк. Процентные ставки по такому вкладу приближены к ставкам по стандартным банковским депозитам. И действует такой вклад одновременно с бонусной программой «Спасибо». При правильном использовании карты она поможет не только быстро совершать операции, но сохранить, а также приумножить собственные средства держателя.

Следовательно, выбирать дебетку нужно по своим личным потребностям. Одна и та же карта может быть подходящей для одного держателя, но совсем бесполезной для другого. В процессе выбора упор нужно делать именно на цель, для которой оформляется продукт. Только так получится сузить круг поиска и выбрать лучшую дебетовую карту.

Лучшие дебетовки для путешествия

Относительно новый продукт, позволяющий пользователям на более выгодных условиях пользоваться услугами авиа и ж/д компаний. Суть заключается в том, что держатель расплачивается своей картой при пользовании услугами транспортных компаний, а за это банк начисляет ему бонусные мили. Основная часть кредитных организаций ставят условие, согласно которому держатель должен пользоваться услугами конкретных компаний. Некоторые банки используют другую схему: начисление миль производится за пользование услугами любых транспортных компаний.

Соотношение потраченных рублей и начисленных миль бывает разным. Одна полученная миля должна равняться одному рублю или быть несколько больше – 1000 миль должно равняться 1000 и более рублям.

После того, как на бонусном счете образуется достаточная сумма миль, ими можно расплатиться при покупке, к примеру, авиабилета. При этом покрыть можно до 100% стоимости билет – то есть, фактически совершать бесплатный перелет. Лучшие условия для часто путешествующих граждан предусматриваются по следующим продуктам:

• Всё сразу (Райффайзенбанк) – 1490 рублей в год.
• All Airlines (Тинькофф банк) – 0-3588 рублей в год.
• Карта мира без границ (Промсвязьбанк) – 2323 рубля в год.
• Travel, тарифный план Оптимальный (ФК Открытие) — 0-3588 рублей в год.
• Alfa-Miles (Альфа-Банк) – 599 рублей в год.

По картам с милями не взимается плата за первый выпуск. На дороговизну годового обслуживания можно не обращать внимания – она полностью перекрывается расширенным пакетом услуг. Если нет возможности платить в год номинальную сумму, можно выбрать карту с отсутствием годовой оплаты. И такие предложения имеются на рынке.

Лучшие дебетовки с начислением процентов на остаток

Опция поможет держателю карты преумножить свои средства путем получения пассивного дохода. Зарабатывать с картой получится, если на отчетную дату на ее балансе остается конкретная сумма. Этот механизм получил наименование начисления процентов на остаток.

Банки устанавливают процент в виде трех составляющих. Если остаток на карте меньше установленного минимума, то действует годовая ставка в 0%. При остатке выше установленного минимума будет действовать средняя годовая ставка – примерно, 4-5% годовых. Если на балансе карты к отчетной дате размещена крупная сумма средств, то начисляться будет максимально возможная ставка – в районе 7-10% годовых. Если карта оформляется в этих целях, то рекомендуется обратить внимание на следующие продукты:

• Мультикарта дебетовая (ВТБ) – до 10%.
• Дебетовая (Ренессанс Кредит) – 8-9% (рассчитывается по тарифу).
• Накопительная (РосЕвроБанк) – 7,7%.
• Уютный космос (Рокетбанк) – 7,5%.
• Простой доход (Локо-Банк) – 7,5%.

По отдельным картам может предусматриваться ограничением по сумме, от которой рассчитываются проценты. Помимо этого существует правило, согласно которому клиент освобождается от уплаты годового обслуживания, если потратит по карте определенную сумму.

Лучшие дебетовки с Cashback

Опция возврата части потраченных средств получила наименование Cashback. Суть этой опции заключается в том, что держатель совершает покупки в пределах партнерской сети или в любых торговых точках, расплачиваясь картой, а банк по истечении отчетного периода начисляет на счет процент от совокупной стоимости всех совершенных покупок.

Cashback начисляется в виде бонусных баллов или реальных рублей, которые потом можно использовать на совершение любых покупок. Интерес у пользователей вызывают карты с максимальным Cashback. Обращаясь за оформлением карты, пользователь должен учитывать, что высокие проценты (до 30%) предусматриваются при совершении покупок в определенной торговой точке и при превышении минимальной суммы.

Таких торговых точек может быть несколько, но, если ни одна из них не подходит пользователю по реализуемой продукции, обращать внимание следует на другие продукты. Самые лучшие дебетовые карты с опцией Cashback следующие:

• Tinkoff Black (Тинькофф банк) – от 1%.
• Польза (Хоум Кредит Банк) – 1-10%.
• Мультикарта (ВТБ) -1-5%.
• Карта Смарт Карта (ФК Открытие) — 1,5%.
• Cash Back (Альфа-Банк) – 1%.

При выборе дебетовой карты с опцией Cashback ориентироваться необходимо на количество торговых точек-партнеров, при покупках в которых в рамках предоставления услуги возвращается больший процент. Если возврат осуществляется за все покупки, то процент, как правило, будет небольшим.

Лучшие дебетовки для пенсионеров

Соискателям пенсионного возраста банки не предлагают ничего инновационного или специально разработанного для них. «Пенсионные» дебетовые карты обладают всеми основными инструментами для удобного использования, хранения, преумножения собственных средств. За ключевую опцию здесь принято считать возможность получения пенсии на такую дебетовую карту. Из относительно небольшого количества предложений внимание можно обратить на следующие из них:

• Тинькофф Блэк (Тинькофф) - МИР.
• Мультикарта пенсионная (ВТБ) – МИР.
• Пенсионная (Россельхозбанк) – МИР.
• Пенсионная (Сбербанк) – МИР.
• Сберегательный счет (Почта Банк) – МИР.

Здесь необходимо учитывать главное условие – в последующие несколько лет начисление пенсий полностью перейдет на национальную платежную систему МИР. Поэтому кредитные организации постарались уже сегодня реализовать этот план по своим дебетовым картам.

Лучшие бесплатные дебетовки

Для значительного количества соискателей выгода карты напрямую зависит от стоимости за годовое обслуживание и платой за выпуск продукта. Определенный интерес у клиентов вызывают карты, по которым не взимается плата за выпуск, а при определенных условиях клиент освобождается и от платы за годовое обслуживание.

Второй момент заключается в расходе определенной суммы в месяц по карте. За минимальный порог берется сумма в 15 000-30 000 рублей. Если держатель потратит по карте не менее установленного минимума, то он автоматически освобождается от платы за годовое обслуживание.

И наоборот, если по карте тратится меньше установленного лимита, то годовая плата снимается в размере 1/12 от общей стоимости. Тем, кто планирует получить бесплатную дебетовую карту, рекомендуется просмотреть следующий рейтинг:

• Пакет Золотой (Райффайзенбанк) – при остатке в 30 000 рублей плата не взимается.
• Пакет Оптимум (Альфа-Банк) – плата не взимается при сумме всех покупок в 20 000 рублей.
• Твой ПСБ (Промсвязьбанк) – плата не взимается при сумме всех покупок в месяц в 10 000 рублей.
• Классическая (Росбанк) – плата не взимается при сумме месячных покупок в 10 000 рублей, или при месячном остатке в 50 000 рублей.
• Космос (Хоум Кредит) – плата не взимается при сумме месячных покупок в 10 000 рублей или при остатке по счету на отчетный период в 5000 рублей.

Помимо указанных категорий, существуют карты для киноманов, геймеров, спортсменов, любителей книг, автомобилистов, студентов (детей, подростков). К тому же, на рынке есть большое количество предложений по оформлению электронных дебетовых карт – аналогов стандартных карт, только без физического носителя.

: Следовательно, при выборе дебетовой карты отталкиваться необходимо не от предусмотренных по ней бонусов, а от целей, в которых карта будет использоваться. Все остальные условия можно считать дополнительными.

Январь 2019

Самый удобный способ хранения денег для большинства людей - доверить их банку, положив на счёт дебетовой карты. С её помощью можно совершать покупки, оплачивать услуги и в любой момент снять наличные. Многообразие предложений от всевозможных банков так велико, что сделать выбор не так просто. Для начала стоит изучить самые интересные предложения и выделить самые лучшие дебетовые карты, после чего остановиться на наиболее выгодном варианте.

Рейтинг выгодных дебетовых карт

Для ответа на вопрос, какую дебетовую карту выбрать, если от всевозможных предложений банков разбегаются глаза, стоит ознакомиться с обзором самых лучших предложений. Ниже представлены карты, которые будут пользоваться наибольшим спросом в 2020 году и приносить своим держателям реальный доход.

Рейтинг открывает Рокетбанк - это финучреждение, которое не имеет отделений и офисов. Банк существует только в интернете и оказывает услуги исключительно онлайн. Здесь выпускаются только дебетовые карты, по которым предлагаются довольно заманчивые условия. Итак, что получает клиент, заводя карту от Рокетбанка?

Эта карта - самая выгодная для тех, кого угнетает необходимость ежемесячно или ежегодно платить за использование дебетового пластика.

Для заказа карточки нужно заполнить заявку на сайте банка и ждать курьера. Выпуск, доставка и обслуживание по стандартному тарифу «Уютный космос» не будут стоить клиенту ни копейки. При этом не нужно соблюдать никаких условий по минимальному остатку и сумме трат.

Обслуживание карты по тарифу «Открытый космос» стоит 290 рублей в месяц, но и тут можно ничего не платить, если средний остаток на счёте будет 100 тысяч рублей, а траты больше 20 тысяч в месяц.

Процент на остаток

Банк предлагает неплохой процент на остаток. Можно пользоваться собственными деньгами, в любой момент совершать покупки, снимать наличные и снова пополнять карту - а обещанный процент всё равно будет начисляться. При этом он выше, чем процент по вкладам в некоторых других банках - 4,5% годовых (начисляется ежемесячно).

Кэшбэк

От суммы любой покупки, оплаченной картой, клиенту возвращается 1% в виде бонусов - рокетрублей (1 рокетрубль равен 1 настоящему рублю). Кроме этого, ежемесячно можно выбрать три любимых места, при оплате в которых кэшбэк может достигать 10%. Накопив 3 тысячи рокетрублей, можно будет вернуть деньги за любую покупку, совершенную на эту сумму в течение месяца.

Тут клиентам тоже обеспечены весьма лояльные условия:

• бесплатное снятие наличных в любых банкоматах;
• бесплатные переводы с карт и на карты других банков;
• бесплатное пополнение по реквизитам.

Всё это, конечно, не безлимитно, и существуют некоторые ограничения по максимальным ежемесячным суммам. При оформлении платного тарифа лимиты увеличены.

Недостатки

Помимо множества преимуществ не обошлось и без подводных камней, которые для многих клиентов значительно омрачают пользование картой. Главные недостатки:

• бесплатно карту доставляют далеко не во все города, а только в ограниченный список крупных населённых пунктов, представленный на сайте банка;
• использовать накопленные бонусы можно только тогда, когда на счёте будет 3 тысячи рокетрублей, а для этого нужно потратить 300 тысяч рублей (если не учитывать повышенный кэшбэк);
• мало партнёров и среди мало известных и популярных магазинов, в которых можно было бы совершать ежедневные покупки и получать за них повышенный кэшбэк;
• минимальная сумма для пополнения с карты другого банка - 5 тысяч рублей;
• управлять картой можно только через мобильное приложение, браузерной версии нет.

Оформляя карту от Рокетбанка, клиент получает возможность пользоваться ею совершенно бесплатно и при этом зарабатывать лишнюю копейку. Однако в использовании карты, как и у любого другого банка, есть много ограничений. Перед оформлением нужно внимательно изучить доступные лимиты на все виды операций, чтобы не платить комиссию.

Оформить карту

Карта «Польза» от Хоум Кредит Банка

Банк прекратил выпуск пользовавшихся большим спросом карт «Космос» и взамен предложил карту «Польза». Она также отличается большим количеством бонусов и приятных плюшек, которые позволяют пользоваться картой бесплатно и иметь небольшой пассивный доход.

Стоимость выпуска и обслуживания

Чтобы получить «Пользу», нужно заполнить заявку на сайте, пообщаться с сотрудником банка, который сам позвонит клиенту, и, когда карточка будет готова, прийти в отделение и забрать её. Платить за выпуск не нужно.

Банк заявляет, что обслуживание карты также ничего не стоит, но это правда лишь отчасти. Действительно бесплатным оно будет только при выполнении какого-нибудь из этих условий:

• карта оформлена как зарплатная (величина месячной заработной платы, поступающей на карту, не менее 20 тысяч рублей);
• остаток на карте всегда превышает 10 тысяч рублей;
• сумма покупок, оплаченных по карте за месяц, свыше 5 тысяч рублей.

В противном случае за обслуживание карты придётся ежемесячно выкладывать по 99 рублей.

Процент на остаток

Хоум Кредит Банк предлагает начисление до 10% годовых на остаток (в рамках акции для новых клиентов). Процент заманчивый и гораздо выше, чем у многих других банков, но положить на карту миллионы и наслаждаться жирными ежемесячными начислениями не получится.

Самый высокий процент начисления будет только в том случае, если на карте хранится не более 300 тысяч рублей. Если больше, то начисляется 3% годовых на сумму превышения. Чтобы пользоваться этим преимуществом, также необходимо ежемесячно тратить с карты не менее 5 тысяч рублей, иначе банк вовсе ничего не начислит.

Кэшбэк

В качестве кэшбэка по карте будет возвращаться 1% от всех оплаченных картой покупок, включая оплату коммуналки и мобильной связи. За использование карты на азс, в аптеках, в кафе и ресторанах предусмотрен более высокий кэшбэк - 3%. Также банк сотрудничает с большим количеством партнёров - у них можно получить кэшбэк вплоть до 20%. Сейчас в категории «Одежда и обувь» действует повышенный кэшбэк в размере 10%.

Всё это приятно, но и в эту бочку мёда не забыли добавить ложечку дёгтя. Округляется кэшбэк не в пользу клиента, поэтому за мелкие покупки до 100 рублей пользователь ничего не получает. При покупке, например, на 199 рублей будет получен всего 1 рубль вместо 1 рубля 99 копеек. Переводятся накопленные бонусы в рубли через мобильное приложение. Минимальный порог - 500 бонусов (это равно 500 рублям).

Пополнение карты, снятие наличных, переводы

Для держателя этой карты обеспечены довольно комфортные условия ввода/вывода средств:

• бесплатное пополнение с карты любого банка через мобильное приложение;
• бесплатное снятие наличных в родном банкомате и до 100 тысяч рублей без комиссии в банкоматах любых других банков в течение месяца (если на карту поступает зарплата, то снимать средства без комиссии через любые банкоматы можно без ограничений по сумме).

Такие условия вполне подойдут для тех, кто всё оплачивает по карте и редко пользуется наличными. Даже если они вдруг понадобятся, их можно будет снять в ближайшем банкомате, не заплатив за это ни копейки комиссии.

Недостатки

К недостаткам держатели этой дебетовой карты относят следующее:

• платное СМС-информирование;
• отсутствие или маленькое количество собственных банкоматов в небольших городах;
• невыгодное для клиента округление кэшбэка;
• повышенный кэшбэк от партнёров начисляется от 3 до 70 дней;
• комиссия за перевод денег на карту другого банка.

«Польза» от Хоум Кредит Банка также относится к самым выгодным дебетовым картам и действительно помогает хранить и тратить деньги с пользой при соблюдении несложных условий.

Внимание, акция! Те, кто оформит карту по ссылке ниже до 31.01.2020, получат 10% годовых на остаток средств по счёту первые 90 дней с даты заключения договора.

Оформить карту

Дебетовка Opencard от банка Открытие

Открытие тоже пытается успеть за конкурентами, предлагая клиентам свою дебетовую карту Opencard. Но действительно ли использование карты выгодно по сравнению с предложениями других банков и помогает получать доход, а не оборачивается дополнительными растратами?

Стоимость выпуска и обслуживания

Обслуживания карты Opencard полностью бесплатное (без каких-либо условий). За выпуск пластика всё же придётся сделать единовременный взнос в размере 500 рублей. Впрочем, как только сумма покупок по карте превысит величину в 10 тысяч рублей, эти деньги вернутся на счёт в виде бонусов.

Процент на остаток

Процента на остаток по счёту непосредственно по карте не начисляется. Клиент может открыть накопительный счёт «Моя копилка» и привязать его к карточке через мобильное приложение или интернет-банк. В этом случае можно будет получать доход на остаток собственных средств в величине 5,5% годовых. Доход начисляется каждый месяц на сумму свыше 10 тысяч рублей. Можно снимать с карты деньги и пополнять её без потери процентов.

Кэшбэк

Сейчас по карте можно выбрать одну из двух кэшбэк-программ:

1. Стандартная программа. По ней можно получать до 3% кэшбэка за все покупки.
2. Новая программа. Она позволяет выбрать любимую категорию из списка, в который входят «АЗС и транспорт», «Аптеки и салоны красоты», «Отели, билеты и аренда авто» и «Кафе и рестораны». За покупки в выбранной категории можно получить до 11% кэшбэка, также 1% будет выплачиваться за все остальные приобретения.

Но не стоит особо радоваться, ведь кэшбэк начисляется не реальными деньгами, а в виде бонусов. Данными бонусными баллами можно компенсировать покупку на сумму не менее 3 тысяч рублей.

Пополнение карты, снятие наличных, переводы

В этом плане для держателя карты действуют очень хорошие условия. Итак, банк предлагает пользователю:

• бесплатное снятие наличных в банкоматах любых банков (на сумму до 1 000 000 рублей в месяц);
• бесплатное пополнение с карт других банков;
• бескомиссионные переводы с Opencard на карты других банков.

Недостатки

Главный недостаток дебетовой карты Opencard заключается в модели начисления кэшбэка (не реальными деньгами, а бонусами). Также клиенты банка выделяют следующие недостатки:

• небольшое количество категорий для повышенного кэшбэка;
• по умолчанию не начисляется доход на остаток (нужно открывать накопительный счёт и привязывать к нему карту).

Тем не менее карта имеет весьма неплохие условия, особенно после возможности выбора категории повышенного кэшбэка.

Оформить карту

Альфа-Карта от Альфа-Банка

Дебетовая Альфа-Карта представлена в трёх разных вариантах:

1. Альфа-Карта с преимуществами.
2. Альфа-Карта Premium.

Соответственно, чем выше статус карты, тем дороже клиенту будет обходиться её обслуживание, но в то же время тем больше всевозможных бонусов и привилегий к ней прилагается.

Стоимость выпуска и обслуживания

Выпуск и обслуживание стандартной Альфа-Карты совершенно бесплатны. При этом банк не требует соблюдать какие-либо условия.

А вот за карту с преимуществами уже придётся выкладывать по 100 рублей ежемесячно. Впрочем, если за предыдущий месяц общая сумма трат превысила 10 тысяч рублей или сумма среднемесячного остатка более 30 тысяч, то за обслуживание платить не придётся.

Премиум-вариант будет обслуживаться бесплатно только первые два месяца. После плата составит весьма внушительную сумму в 5 тысяч рублей в месяц. Обслуживание будет бесплатным лишь при соблюдении одного из следующих условий:

• средний остаток на счётах от 3 миллионов рублей;
• начисление зарплаты на карту от 250 тысяч рублей в месяц;
• ежемесячные траты свыше 100 тысяч рублей в месяц + остаток от 1,5 миллионов рублей.

Процент на остаток

Для стандартной Альфа-Карты процента на остаток не предусмотрено.

Для карты Premium:

• первые два месяца - 7%;
• более 70 тысяч - 6%;
• более 100 тысяч - 7%.

Для карты с преимуществами:

• первые два месяца - 6%;
• если сумма покупок более 10 тысяч в месяц - 1%;
• более 70 тысяч - 6%.

Чтобы получать приличный пассивный доход в виде процентов на остаток, нужно не только иметь на счету кругленькую сумму, но и ежемесячно тратить немало денег.

Кэшбэк

По простой дебетовой Альфа-Карте получать кэшбэк не получится, для неё он не предусмотрен.

Для карты Premium cashback-программа следующая:

• первые два месяца - 3% на любые покупки;
• если сумма покупок превышает 10 тысяч рублей в месяц - 1,5%;
• от 70 тысяч в месяц - 2%;
• от 100 тысяч - 3%.

Для карты с преимуществами:

• первые два месяца - 2% на любые покупки;
• сумма покупок от 10 тысяч в месяц - 1,5%;
• от 70 тысяч - 2%.

С дебетовой картой от Альфа-Банка можно неплохо экономить на покупках с помощью кэшбэка, но и тратить для этого придётся немало.

Пополнение карты, снятие наличных, переводы

В этом аспекте банк предлагает весьма комфортные условия для владельцев всех видов Альфа-Карты:

• бесплатное снятие наличных и пополнение в банкоматах банка и банков-партнёров ;
• бесплатная выдача наличных в банкоматах по всему миру для Premium-карт и карт с преимуществами (для стандартной Альфа-Карты комиссия составит 2%, но не менее 200 рублей);
• бесплатное пополнение переводом с карт другого банка;
• бесплатные переводы на счета в другом банке.

Недостатки

Помимо неоспоримых преимуществ у этой дебетовой карты нашлись и свои недостатки:

• отсутствие процента на остаток и кэшбэка для стандартного варианта пластика;
• платное СМС-информирование (бесплатно только для Premium);
• маленький процент на остаток при небольших тратах.

Для получения хоть какого-то небольшого дохода от карты придётся оформлять тариф Premium либо с преимуществами. Чтобы получать более высокий доход, придётся весьма немало тратить. Если пользователь карты всё оплачивает при помощи пластика, а ежемесячные расходы при этом большие, то такая дебетовка станет отличным помощником.

Оформить карту

Дебетовая карта Tinkoff Black

«Карта, которая зарабатывает» - так позиционирует Тинькофф Банк свой дебетовый продукт. Действительно ли можно будет получать пассивный доход с её помощью? Об этом ниже.

Стоимость выпуска и обслуживания

Выпуск и доставка карты бесплатны. После заполнения заявки на сайте и оформления банк обещает доставить её в любое место в течение 1-2 дней. Обслуживание счёта не будет стоить клиенту ничего при выполнении хотя бы одного из следующих условий:

• общая сумма по вкладам в банке более 50 тысяч рублей;
• наличие действующего кредита в Тинькофф Банке;
• остаток на карте не менее 30 тысяч рублей (если хоть один день на счету будет меньше, то тут же спишется ежемесячный платёж за обслуживание).

В противном случае обслуживание карты стоит 99 рублей в месяц.

Процент на остаток

Тинькофф Банк предлагает приличный процент на остаток - 5%. Для выплаты процентов выдвигаются вполне выполнимые условия - остаток на счету не более 300 тысяч рублей + общая сумма покупок за месяц должна быть не менее 3 тысяч.

Кэшбэк

Условия по начислению кэшбэка незначительно отличаются от условий конкурентов:

• всё тот же стандартный 1% на все покупки;
• 5% на покупки в спецкатегориях , которые меняются раз в квартал;
• от 3 до 30% на покупки по специальным предложениям от партнёров.

Пополнение, снятие наличных, переводы

У банка много партнёров и бесплатных каналов пополнения счёта - Евросеть, салоны МТС и Билайн, Контакт и другие. Условия по снятию/пополнению такие.

Чтобы определить, какая дебетовая карта лучше в настоящее время на банковском рынке, надо знать основные признаки .

Выделить для себя самые главные моменты: стоимость карты, удобное получение, технические возможности, наличие кэшбэка и процентов на остаток, удобство в обслуживании.

Самая популярная карта для тех, кто ищет не просто платежную карточку, а лучшую дебетовую карту — . К Тинькофф Банку можно по разному относиться, как и к человеку-бренду Олегу Тинькову, но то, что продукты Тинькофф крутые — это факт. Тинькофф задает качество и инновации, остальным банкам приходится тянуться за ним и расти.

Часто приходится слышать главную претензию к банку: у них нет офиса, как же им можно доверять! Да, в других банках хорошо: вспомните, сколько часов вы теряете в ожидании специалиста в отделении, а потом сколько времени он оформляет кучу бумаг, томительно их распечатывает и вываливает вам на подпись.

Знаете как происходит общение с курьером Тинькофф Банка, который привозит вам карту и готовые документы на подпись? Несколько минут (показываете свой паспорт, подписываете документы, фотографируетесь с картой) и вы свободны, с картой в руках. Как можно не ценить это, не понятно.

Знаете сколько надо дозваниваться до Тинькофф Банка? Несколько гудков и на связи с вами живой человек, проверено много раз, а не робот, музыка, рекламные предложения, инструкция: нажмите сюда, скажите это. В каком банке еще вы можете разговаривать со специалистом через несколько секунд после звонка?

Еще одна претензия к банку: отсутствие собственных банкоматов, уже не актуальна. Банк обзавелся сетью банкоматов с 2017 года, конечно же, это смарт-банкоматы. В которых можно использовать смартфон вместо карты или QR-код, который формирует мобильное приложение банка. QR-код можно отправлять близким, чтобы они могли снять в банкомате деньги или пополнить счет карты, сама карта не нужна.

Итак, в чем секрет популярности дебетовой карты Tinkoff Black?

1. Удобное получение : карту заказываете онлайн и получаете домой или в офис бесплатно через 1-2 дня. Карта именная (!), вспомните, сколько надо ждать именную карту в другом банке.
2. Технические возможности: чип, бесконтактные платежи, 3D Secure, Google Pay/Apple Pay.
3. Стоимость обслуживания — 99 руб./месяц . Если в банке открыт вклад (min 50 тыс. руб), кредит наличными или остаток на счете карты не менее 30 тыс. руб. — обслуживание карты бесплатное .
4. Пополнение карты бесплатно : до 300 тыс. руб. с карт других банков или наличными через партнеров банка.
5. Снятие наличных бесплатно : в банкоматах Тинькофф Банка — до 300 тыс. руб./месяц, в чужих банкоматах — до 150 тыс./месяц.
6. : 20 тыс. руб./месяц — бесплатно.
7. Кэшбэк : 1% — на все покупки, 5% — на любимые категории (выбираются ежеквартально три категории из предложенных), 3-30% на покупки у партнеров банка. Ограничение по кэшбэку — не более 3000 руб./месяц.
8. Остаток на счет — 6% , начисляется при выполнении условия: покупка картой на сумму от 3000 руб. На остаток свыше 300 тыс. — проценты не начисляются. Проценты начисляются ежедневно при создании накопительного счета.
9. Дополнительные опции: стильный дизайн карты + удобные мобильный и интернет-банк.

Заказать карту Тинькоф Блэк

Карта Польза

Пришла на смену популярной карте Космос и быстро получила популярность. Карта Польза стартовала в апреле 2018 — это одна из лучших дебетовых карт на российском рынке. Банк решил развивать курьерскую доставку карты — и это еще один существенный плюс карты.

В чем же польза данной карты?

1. Удобное получение : карту можно заказать онлайн. Бесплатная доставка по Москве и Санкт-Петербургу. Если в вашем городе нет доставки, за картой надо будет съездить в отделение банка. Карта именная, изготовление от одного дня до недели.
2. Технические возможности: чип, бесконтактные платежи, 3D Secure, Apple Pay, Google Pay — пока нет, возможно появится в августе 2018.
3. Стоимость обслуживания — 99 руб./месяц . Первый месяц бесплатно, если сумма покупок в месяц — 5 тыс. руб. или ежедневный остаток не ниже 10 тыс. руб. — обслуживание карты бесплатное .
4. Пополнение карты бесплатно : с карты другого банка в личном кабинете, через банкоматы/терминалы/кассы Хоум Кредит Банка.
5. Снятие наличных бесплатно : в банкоматах Хоум Кредит Банка, в чужих банкоматах — 5 раз в месяц. Если на карту перечисляется зарплата более 20 тыс. руб/месяц, то ограничений на снятие нет.
6. Перевод на карту другого банка : с комиссией.
7. Кэшбэк : 1% — на все покупки (max — 3 000 баллов/месяц), 3% — за покупки в ресторане/кафе/фастфуде, АЗС и за авиа и ж/д билеты/экскурсии/отели и гостиницы (max — 2 000 руб./месяц), повышенный кэшбэк у партнеров банка (без ограничений).
8. Остаток на счет — 7% начисляются при условиях: 5 покупок картой в месяц + сумма не более 300 тыс. руб., 5% — на сумму до 300 тыс. руб. и покупок менее 5. На остаток свыше 300 тыс. — начисляются 3% годовых.
9. Дополнительные опции: за оплаченные коммунальные и мобильные услуги через личный кабинет — кэшбэк тоже начисляется.

Заказать карту Польза

Карта CashBack

— это еще одна популярная дебетовая карта с говорящим названием. Каков же кэшбэк у карты Альфы-Банка?

1. Удобное получение : карту заказываете онлайн и получаете курьером бесплатно или в отделение банка. Доставка возможна по Москве в пределах МКАД/либо в 15 мин. ходьбы от метро за МКАД.
2. Технические возможности: чип, бесконтактные платежи, 3D Secure, Google Pay/Apple Pay/Samsung Pay.
3. Стоимость обслуживания карты — 1990 руб./год или 166 руб./месяц . Если вы не клиент Альфы, нужно будет дополнительно приобрести пакет услуг: Оптимум — 2189 руб./год. При выполнении одного из условий за пакет услуг платить не надо, только за карту (первые 2 месяца пользования пакетом, средний остаток на счетах от 100 тыс., покупки свыше 20 тыс. руб, зарплата, зачисляемая на карту свыше 20 тыс.).
4. Пополнение карты бесплатно : с карт других банков или наличными через банкоматы.
5. Снятие наличных бесплатно : в банкоматах Альфа-Банка и партнерах.
6. Перевод на карту другого банка : с комиссией.
7. Кэшбэк : 1% — на все покупки, 5% — в кафе и ресторанах, 10% — на АЗС. Начисляется только при расчетах картой не менее 20 тыс./месяц для пакета Оптимум. Ограничение по кэшбэку : не более 2000 баллов в месяц (если пакет услуг Оптимум).
8. Остаток на счет — 6% годовых на накопительный счет.
9. Дополнительные опции: скидки до 15% у партнеров Альфа-Банка, бесплатное СМС-обслуживание.

Заказать карту CashBack

Сверхкарта+

— карта предназначена для тех, кто очень много тратит безналом. Карта наиболее выгодна первые три месяца

1. Удобное получение : карту можно заказать онлайн , а забрать в отделение банка.
2. Технические возможности: чип, бесконтактные платежи, 3D Secure.
3. Стоимость обслуживания — 500 руб./месяц или 6000 в год. Бесплатное обслуживание при условии остатка на накопительных/текущих счетах в рамках пакета более 250 тыс. руб.
4. Пополнение карты бесплатно : с карт других банков, наличными через банкоматы.
5. Снятие наличных бесплатно : в банкоматах Росбанка, банках-партнеров и банков группы Societe Generale.
6. Перевод на карту другого банка : с комиссией.
7. Кэшбэк : 7% — на все покупки три первые месяцы использования карты, 7% — на специальные категории (банк самостоятельно устанавливает ежеквартально), 1% — на все покупки, ограничение по кэшбэку: не более 5 тыс. руб.
8. Остаток на счет — 5,5% годовых на сберегательный счет.
9. Дополнительные опции: 15%-ная скидка на аренду сейфовых ячеек, бесплатная услуга Консьерж-Сервис Light, 2 бесплатные дополнительные карты, 4 текущих счета.

Какая дебетовая карта лучше

Как ответить на вопрос: какая дебетовая карта лучше? Лучшая карта та, которая подходит по заданным вам самим параметрам. В любом случае расплачиваться дебетовой картой, у которой нет никаких дополнительных функций не интересно. Даже, если эта карта бесплатна в обслуживании.

Лучше платить за обслуживание и получать выгоды в виде кэшбэка и процентов на остаток. А комиссия будет компенсироваться полученным доходом.

Найти лучшую дебетовую карту – непростая задача. Чтобы выбрать подходящее предложение, ориентируйтесь на стоимость обслуживания, величину кэшбэка, размер процента на остаток. Портал Inguru составил рейтинг банковских карт в России. О самых выгодных продуктах читайте в статье.

Самые выгодные дебетовые карты

1. Росбанк

В топ банковских карт вошла Сверхкарта+ Росбанка Visa Platinum. Владельцам пластика возвращают до 7% от суммы покупок в виде cashback-бонусов. Кроме того начисляется 5% на остаток по сберегательному счёту. Первые три месяца клиент получает 7% кэшбэка за все безналичные траты, дальше – за покупки в категориях месяца. За остальные расходы начисляют 1%.

Можно открыть до 4 счетов в разных валютах. Снимать наличные без комиссий разрешается в банкоматах банков-партнёров и банков группы Societe Generale по всему миру.

Стоимость обслуживания зависит от остатка средств в конце отчётного периода. Если он больше 250 тыс. руб., платить не нужно. Если меньше, обслуживание обойдётся в 500 руб. ежемесячно.

Плюсы:

• карта мультивалютная;
• есть процент на остаток – 5%.

Минусы:

• снимать деньги без процентов можно только у партнёров.

2. Альфа-Банк

Ещё одна выгодная дебетовая карта – Альфа-Банка. Выпуск возможен только после оформления одного из пакетов услуг. Их три:

1. «Оптимум» включает возврат до 24 тыс. руб. в год,
2. «Комфорт» – до 36 тыс. руб. в год,
3. «Максимум+» – до 60 тыс. руб. в год.

Бонусы начисляются каждый месяц и обмениваются на рубли. 10% кэшбэка начисляют при покупках на АЗС, 5% – в кафе и ресторанах, 1% – на все остальные траты. Для тех, кто хитрит и получает карту только для зарабатывания бонусов, банк придумал наказание.

Альфа-Банк вправе прекратить начисление баллов, если клиент тратит деньги только в категориях с кэшбэком.

С сентября 2018 года кэшбэк выплачивается только клиентам, выполнившим условие по безналичному обороту. Например, владельцам пакета «Оптимум» нужно потратить не менее 20 тыс. руб. ежемесячно.

До 6% начисляют на остаток на накопительном счёте.

Годовое обслуживание пластика одинаковое – 1990 руб. Отдельно придётся оплатить выбранный пакет услуг. «Оптимум» стоит 199 руб. в месяц, «Комфорт» обойдётся в 499 руб. ежемесячно, а «Максимум+» – в 3 тыс. руб. Предусмотрены условия бесплатного обслуживания.

Ежемесячно без комиссии можно снимать до 300 тыс. руб. в банкоматах партнёров. Это Газпромбанк, Росбанк, Бинбанк, Уральский банк, Московский кредитный банк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Балтийский банк. В остальных учреждениях комиссия 1%, но не менее 180 руб.

Плюсы:

• большой кэшбэк для экономии на покупке бензина – 10%.

Минусы:

• снятие без комиссии только в банкоматах партнёров;
• обязательно подключать пакет услуг.

3. Тинькофф

По карте доступно беспроцентное снятие наличных в любых банкоматах до 150 тыс. руб. за расчётный период при сумме операции 3 тыс. руб. и выше. Если лимит в 150 тыс. превышен, каждая выдача обойдётся в 2%, но не меньше 90 руб. Если сумма менее 3 тыс. руб., взимается 90 руб. комиссии.

Деньги за обслуживание не берут с клиентов, у которых в банке есть вклады, кредиты или остаток на счёте от 30 тыс. руб. В общем случае оно стоит 99 руб. в месяц.

С обычных покупок кэшбэк 1%, с выбранных категорий – 5%. На тратах у партнёров можно сэкономить до 30%. 6% годовых начисляют на остаток до 300 тыс. руб.

Плюсы:

• можно сделать мультивалютной и хранить деньги сразу в 30 валютах;
• бесплатное снятие в любых банкоматах;
• кэшбэк выплачивается деньгами, а не бонусами.

Минусы:

• повышенный кэшбэк только по выбранным категориям.

4. Райффайзенбанк

В число лучших банковских карт вошла «Всё сразу» Райффайзенбанка. Кэшбэк начисляется бонусами, которые обмениваются на рубли. Максимальное вознаграждение – 50 тыс. руб. в месяц. Размер кэшбэка – 3,9% от суммы любых покупок. Также держателям доступен накопительный счёт с повышенной ставкой 5,5%. Правда, его нужно открывать отдельно.

Приятный бонус: первый год карта обслуживается бесплатно, далее 1490 руб. в год (или 1990 руб. в случае выбора своего дизайна).

Получить деньги без комиссии можно в банкоматах-партнёрах. Во всех других придётся отдать 1% от суммы операции, минимум 100 руб.

Плюсы:

• бесплатный год обслуживания;
• кэшбэк за любые покупки.

Минусы:

• доступна только в 1 валюте;
• не везде бесплатное снятие наличных;
• чтобы получать процент на остаток, нужно отдельно открыть счёт «На каждый день».

5. Сбербанк

В топ дебетовых карт заслуженно попала «Карта с большими бонусами» Сбербанка. Обслуживание пластика стоит 4900 руб. в год. До 10% за покупки возвращаются бонусами , у некоторых партнёров размер вознаграждения доходит до 20%.

Снимать наличные без комиссии можно только в банкоматах Сбербанка, в остальных придётся отдать 1% от суммы, но не менее 100 руб.

Плюсы:

• большой кэшбэк.

Минусы:

• нет бесплатного снятия наличных в сторонних банкоматах;
• нет процента на остаток по счёту.

6. Промсвязьбанк

Держателям пластика «Твой кэшбэк» банк возвращает до 5% при покупках в трёх выбранных категорий. С остальных трат кэшбэк составляет 1%.

5% начисляются на остаток по карте в кэшбэк-баллах.

Клиент вправе подключить только одну опцию: кэшбэк или % на остаток.

Бесплатное обслуживание доступно при соблюдении условий: при среднемесячном остатке 20 тыс. руб. или при покупках на ту же сумму. В других случаях берётся плата 149 руб. в месяц.

Снятие наличных без комиссии возможно в банках-партнёрах: Альфа-Банк, Россельхозбанк и другие.

Плюсы:

• бесплатные переводы на карты других банков до 20 тыс. руб. в месяц;
• оплата без комиссии услуг более 1400 получателей, включая сотовую связь и интернет, коммунальные услуги, налоги и штрафы ГИБДД.

Минусы:

• бесплатное снятие наличных только в устройствах банков-партнёров.

7. Хоум Кредит

Выгодными условиями отличается карта . Держателям доступно получение денег в любом банкомате 5 раз в месяц без комиссии. Лимит не действует при сумме поступлений от юрлиц от 20 тыс. руб. в месяц. В других случаях банк берёт процент – 100 руб. с каждой операции.

За первый месяц обслуживания платить не нужно. Дальше оно стоит 99 руб. ежемесячно. Бесплатно пластик обслуживают, если каждый день на карте остаётся не менее 10 тыс. руб. или при сумме покупок более 5 тыс. руб. в месяц.

На ежемесячную сумму остатка начисляются проценты:

• 7,5% – при безналичной оплате 5 и более покупок;
• 3% – при безналичной оплате менее 5 покупок.

Что касается кэшбэка, то это 10% при покупках у партнёров, 3% по выбранным банком категориям, 1% – за прочие траты.

Плюсы:

• высокая ставка процента на остаток;
• большой кэшбэк.

Минусы:

• снятие без комиссии в любом банке действует только 5 раз в месяц.

8. Бинбанк

Ещё один продукт в списке выгодных карт – Бинбанка. Получить наличные без комиссии можно во всех банкоматах, но только в пределах 30 тыс. руб. в месяц.

Обслуживание стоит 50 руб. в месяц. Оно бесплатно при поддержании минимального остатка на карте от 30 тыс. руб. или тратах не менее 15 тыс. руб. в течение календарного месяца, а также в случае перечисления зарплаты больше МРОТ.

Держателям начисляют 4,5% на остаток на накопительном счёте «Копилка 2.0». Кроме того, предусмотрены бонусы с покупок до 5% в месяц от суммы трат в выбранной категории по программе Бинбонус. По всем остальным – 1%.

Плюсы:

• наличные без комиссии во всех банкоматах.

Минусы:

• бонусы доступны только по одной категории;
• чтобы получать проценты на остаток, нужно открыть отдельный счёт.

9. ВТБ

Мультикарта ВТБ даёт право на бесплатное снятие кэша во всех банкоматах. Правда, есть подвох. В условиях обслуживания сказано, что комиссия за снятия наличных в банкоматах других банков возвращается на мастер-счёт в виде cash back в течение следующего месяца.

За один день нельзя снимать больше 400 тыс. руб., а за месяц – 3 млн руб. Этот лимит актуален совокупно для всех дебетовых карт ВТБ.

Бесплатное обслуживание предоставляется при сумме покупок по карте от 5 тыс. руб. в месяц. Если условие не выполняется, комиссия составит 249 руб. Доход до 6% на среднемесячный остаток до 300 тыс. руб. Точный размер процента на остаток зависит от суммы покупок в месяц:

• 5–15 тыс. руб. – 1%;
• 15–75 тыс. руб. – 2%;
• более 75 тыс. руб. – 6%.

Кэшбэк – до 10%. Возврат действует при подключении опции Cash Back, «Авто» или «Рестораны».

Плюсы:

• Cash back до 10%;
• держатели могут снизить ставку по кредиту на 3%.

Минусы:

• комиссия за выдачу денег в других банкоматах взимается, просто деньги возвращаются на счёт клиента;
• повышенный процент на остаток действует только для трат от 75 тыс. руб.

10. ФК Открытие

По праву вошла в топ дебетовых карт. Держателям доступно бесплатное снятие наличных в банкоматах партнёров до 50 тыс. руб. в месяц (если сумма покупок более 30 тыс. руб.), если трат меньше, лимит – 5 тыс. руб. При превышении лимита комиссия составит 1,5%, минимум 250 руб. В любом случае предельная сумма, которую разрешено снимать в месяц, – 150 тыс. руб.

Бесплатное обслуживание предоставляется, если остаток по карте или сумма покупок

• превысит 30 тыс. руб. в месяц, если нет, в месяц придётся отдавать 299 руб.
• На остаток по счёту начисляют до 5% годовых. Кэшбэк в категориях месяца (выбирает их банк, а не клиент) – 10%, в остальных – 1,5%.

Плюсы:

• оплата ЖКХ без комиссии в интернет-банке и мобильном приложении.

Минусы:

• категории с повышенным кэшбэком выбирает банк, а не клиент;
• получение наличных без процентов только у партнёров.

Заключение

Чтобы вы смогли понять, какую дебетовую карту выбрать, сравним их в таблице. Стоимость годового обслуживания считаем при невыполнении условий для льгот.

таблица скроллится вправо

Карта	Стоимость обслуживания в год, руб.	Размер кэшбэка	Проценты на остаток
Сверхкарта Росбанка	6000	до 7%	5% годовых
Cash Back Альфа-Банка	1990 + стоимость пакета услуг	до 10%	до 6% годовых
Tinkoff Black	1188	до 5%, до 30% у отдельных партнёров	6% годовых
«Всё сразу» Райффайзенбанка	первый год бесплатно, далее 1490	3,9% на всё	5,5% годовых
«Карта с большими бонусами» Сбербанка	4900	до 10%, до 20% у отдельных партнёров	нет
«Твой кэшбэк» Промсвязьбанка	1788	до 5%	5% годовых
«Польза» Хоум Кредит	1188	до 10%	7,5% или 3% годовых
«Комфорт» Бинбанка	600	до 5%	4,5% годовых
Мультикарта ВТБ	2988	до 10%	от 1% до 6% годовых
«Смарт карта» ФК Открытие	3588	до 10%	до 5% годовых

Стали доступны уже практически всем. Их даже можно оформить онлайн, не выходя из дома. Но обычные классические карты уже не столь популярны. Пользователи предпочитают пользоваться теми, которые позволяют им экономить и получать дополнительные бонусы.

Льготный период

Особо популярны и востребованы карты с льготным периодом. В этом случае у заемщика есть определенное время, чтобы восполнить лимит вовсе без переплат. В каждом банке на это может предоставляться свой промежуток времени – на это следует обращать внимание сразу при оформлении, так как изменить данный параметр уже не удастся вообще. Даже при изменении лимита подобные параметры изменять нельзя.

Также, если карта нужна для снятия наличных, следует учитывать комиссию за данную операцию. Обычно в банках за это берется достаточно большая плата, но можно подобрать вариант и с меньшими процентами.

Кэшбэк

В последнее время очень популярны карты, которые позволяют получать дополнительные скидки при расчетах. Здесь подразумевается, что за определенные типы расчетов возможно получить средства на бонусный счет, а затем также в конкретных точках продаж и компаниях их потратить. Бонусная система или кэшбэк сейчас предлагаются многими банками, но при этом не везде слишком активно развиты. Поэтому лучше обратить на это внимание сразу, так как карты могут быть тематическими – для путешествий, для покупок в интернете или же развлечений. От этого напрямую зависит, где именно возможно будет потратить бонусы.

Рейтинг выгодных предложений по кредиткам

Что оценить

Рейтинг банков

Для тех, кто выбирает, в каком банке будет самая лучшая кредитная карта, идеально подойдет рейтинг – лучшие 2018 года актуальные предложения:

1. Тинькофф. Здесь можно взять карту под минимальный процент, но требования к заемщику предъявляются сравнительно же.
2. Альфа Банк. Предлагает наиболее интересные условия – акционные предложения с кэшбэком.
3. ВТБ 24. Большой выбор кредитных предложений на любой вкус – широкий диапазон доступных сумм и процентных ставок в зависимости от того, без подтверждения дохода или со справкой оформляется займ.

---